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作者：年樂

來源：險企高參

就在剛剛過去的5月，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司（下稱：陽光農(nóng)業(yè)相互保險）14家分支機構(gòu)遭處罰，近20名相關(guān)負責人被警告罰款，被罰金額總計超500萬元。

作為一家農(nóng)業(yè)相互制保險公司，陽光農(nóng)業(yè)相互保險成立于2005年,注冊地位于黑龍江省。雖然已經(jīng)成立16年，但盈利能力、風控能力，均受質(zhì)疑。其在農(nóng)險領(lǐng)域的相互性特質(zhì)也有待進一步發(fā)揮。

合計被罰超500萬，

14家分支機構(gòu)遭銀保監(jiān)嚴懲

中國銀保監(jiān)會行政處罰顯示，5月內(nèi)3地監(jiān)管針對陽光農(nóng)業(yè)相互保險14家分支機構(gòu)做出處罰。

5月6日，因未嚴格履行審核義務(wù)，未如實記載承保驗標情況、未如實記載查勘理賠情況，佳木斯銀保監(jiān)銀保監(jiān)分局面向陽光農(nóng)業(yè)相互保險分支機構(gòu)連下9封行政處罰書。

其中陽光農(nóng)業(yè)相互保險建三江中心支公司被罰款30萬元，建三江中心支公司洪河保險社被罰款35萬元，建三江中心支公司大興保險社被罰款36萬元，建三江中心支公司二道河保險社被罰款36萬元。5名相關(guān)責任人被警告罰款4萬元至7萬元不等。

5月17日，雙鴨山銀保監(jiān)分局面向陽光農(nóng)業(yè)相互保險分支機構(gòu)連下7封行政處罰書，處罰事由集中于未嚴格審核投保資料真實性，陽光農(nóng)業(yè)相互保險7家分支機構(gòu)分別被罰款10萬元至70萬元不等，合計罰款265萬元，同時，多名相關(guān)負責人合計被罰43萬元。

具體來看，根據(jù)雙鴨山銀保監(jiān)分局罰單，陽光農(nóng)業(yè)相互保險雙鴨山中心支公司因未嚴格審核下轄保險社投保資料真實性，導致承保、理賠資料不真實；以及虛列費用，被罰70萬元，同時5名相關(guān)責任人合計被罰13萬元。

同時，陽光農(nóng)業(yè)相互保險雙鴨山中心支公司五九七保險社、八五二保險社、八五三保險社、雙鴨山保險社、友誼保險社以及建三江中心支公司八五九保險社，均因未嚴格審核投保資料真實性，導致承保、理賠資料不真實，分別被罰款40萬元、40萬元、35萬元、35萬元、10萬元、35萬元。6名相關(guān)負責人分別被罰款7萬元、7萬元、4萬元、4萬元、1萬元、7萬元。

而無獨有偶，5月20日，因虛列費用、虛掛代理業(yè)務(wù)，黑龍江銀保監(jiān)局又對其下發(fā)3張罰單。陽光農(nóng)業(yè)相互保險道里支公司被罰款20萬元，平房支公司被罰款20萬元，哈爾濱分公司被罰款10萬元，3名相關(guān)負責人分別被罰款4萬元、4萬元、3萬元。

公開信息顯示，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立于2005年01月10日，注冊地位于黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)，法定代表人為王喜濤。

經(jīng)營范圍包括農(nóng)業(yè)保險；財產(chǎn)損失保險；責任保險；法定責任保險；信用保險和保證保險；短期健康保險和意外傷害保險；其他涉及農(nóng)村、農(nóng)民的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司對外投資102家公司，具有248處分支機構(gòu)。

合規(guī)頻頻栽跟頭，

車險業(yè)務(wù)占比過重

據(jù)一位財險高管透露，“通俗說相互保險就是在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風險、共享收益為目的，會員繳納的保費匯聚成風險保障資金池，當災(zāi)害損失發(fā)生時，則用這筆資金對會員進行彌補的互保行為?！?

雖然已成立16年，但陽光農(nóng)業(yè)相互保險，在合規(guī)上卻頻頻栽跟頭。

早在2010年，陽光農(nóng)業(yè)相互保險曾爆發(fā)重大內(nèi)控問題，時任董事長兼總經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理被撤職，多名高管被警告罰款。原保監(jiān)會處罰決定書顯示，因“未經(jīng)批準擅自設(shè)立擔保公司和生產(chǎn)資料”、“未經(jīng)保監(jiān)會核準擅自任命高管”、“提供虛假的營運資金資料以及虛假的農(nóng)險理賠資料和退還保費資料”被原保監(jiān)會處罰，時任董事長兼總經(jīng)理被撤職，監(jiān)事長兼黨委書記予以警告；對副總經(jīng)理予以警告罰款；撤換財務(wù)部經(jīng)理。支公司七名經(jīng)理人員也被處以撤換、警告及罰款等，墾區(qū)外非農(nóng)險業(yè)務(wù)被停6個月。

數(shù)年來，陽光農(nóng)業(yè)相互保險大額罰單不斷，頻遭停新、分支機構(gòu)負責人撤職等相關(guān)處罰。

2021年5月12日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息，據(jù)銀保監(jiān)會齊齊哈爾銀保監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，陽光農(nóng)業(yè)相互保險一天收到22張罰單，涉及12家支公司，共計罰沒172萬元。10名相關(guān)責任人被警告，并處罰款1-4萬元不等，合計處罰23萬元。從處罰原因來看，“虛列費用”、“虛掛代理人”等是其主要被罰原因。

值得注意的一點是，此次陽光農(nóng)業(yè)相互保險的多張罰單中，多涉及車險業(yè)務(wù)。從公名稱和經(jīng)營范疇來看，陽光農(nóng)業(yè)相互保險似乎均應(yīng)扎根在農(nóng)業(yè)險。2021年保費收入前五的產(chǎn)品主要為車險、企財險、意外傷害險、責任保險、短期健康險。

前述財險高管表示，但由于農(nóng)業(yè)保險缺乏盈利點，導致一部分保險公司對開展農(nóng)險業(yè)務(wù)積極性不高。但在車險綜合改革的背景下，中小公司發(fā)展車險的壓力相對較大。

歷年報數(shù)據(jù)顯示，2015年-2021?年陽光農(nóng)業(yè)保險車險業(yè)務(wù)承保利潤分別為-618萬元、-970萬元、-676萬元、-3957萬元、-1676萬元、-4241萬元，-7981萬元，一直為負值。2021年年報年報顯示，陽光農(nóng)業(yè)相互保險報告期內(nèi)營業(yè)收入為33.57億，同比下降1.91% ，歸屬母公司凈利潤5183.88萬，同比下降27.16%。

為緩解經(jīng)營現(xiàn)狀，陽光農(nóng)業(yè)相互保險在年報中稱，將通過調(diào)結(jié)構(gòu)實現(xiàn)減虧增效，要提高非車險業(yè)務(wù)、非營運車業(yè)務(wù)和交強險業(yè)務(wù)占比。減少高風險業(yè)務(wù)占比。在合規(guī)層面，通過嚴把各類授權(quán)、合同管理、內(nèi)控制度、產(chǎn)品條款的審查關(guān)，有效防范經(jīng)營法律風險。開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年” 活動，建立屢查屢犯違規(guī)問題清單，通過自查整改違規(guī)問題。