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金融監(jiān)管總局：跨境銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)機(jī)暫不成熟！

2024年02月05日
11:18
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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)十四屆全國(guó)人大一次會(huì)議第5692號(hào)建議(推進(jìn)大灣區(qū)保險(xiǎn)互聯(lián)互通業(yè)務(wù))的答復(fù)：跨境銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品因涉及法律法規(guī)、金融監(jiān)管、消費(fèi)者保護(hù)等多方面因素，現(xiàn)階段直接開(kāi)展試點(diǎn)的時(shí)機(jī)尚不成熟。

《答復(fù)》具體內(nèi)容如下：

一、關(guān)于加快成立香港保險(xiǎn)售后服務(wù)中心的建議

建設(shè)粵港澳大灣區(qū)是習(xí)近平總書(shū)記親自謀劃、親自部署、親自推動(dòng)的重大國(guó)家戰(zhàn)略。《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》頒布以來(lái)，金融監(jiān)管總局認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，與內(nèi)地及港澳相關(guān)部門(mén)共同推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)有關(guān)工作，不斷促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。

近年來(lái)，粵港澳合作不斷深化，隨著投資貿(mào)易、金融服務(wù)、休閑旅游等領(lǐng)域交流日益頻繁，內(nèi)地居民在赴港澳期間購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人數(shù)增多，保費(fèi)續(xù)交、理賠投訴等跨境保險(xiǎn)服務(wù)方面的需求上升。

2020年，中國(guó)人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2020〕95號(hào)），提出“支持香港、澳門(mén)保險(xiǎn)業(yè)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心”，以滿(mǎn)足粵港澳大灣區(qū)居民日益增長(zhǎng)的跨境保險(xiǎn)服務(wù)需求。

目前，金融監(jiān)管總局正積極推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心建設(shè)工作。前期，金融監(jiān)管總局組織專(zhuān)門(mén)力量，開(kāi)展實(shí)地調(diào)研，多次征求并聽(tīng)取相關(guān)意見(jiàn)，研究形成工作方案。下一步，金融監(jiān)管總局將加快推進(jìn)相關(guān)工作，爭(zhēng)取保險(xiǎn)服務(wù)中心早日落地，為合法持有港澳人身險(xiǎn)保單的大灣區(qū)內(nèi)地居民提供售后服務(wù)，提升大灣區(qū)金融服務(wù)便利化水平。

二、關(guān)于研究跨境銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品可行性的建議

在支持粵港澳大灣區(qū)跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品探索方面，金融監(jiān)管總局支持和鼓勵(lì)內(nèi)地保險(xiǎn)公司在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)開(kāi)發(fā)新型跨境醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，為粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)消費(fèi)者提供跨境就醫(yī)和理賠結(jié)算的便利。內(nèi)地保險(xiǎn)公司可通過(guò)與港澳地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或第三方機(jī)構(gòu)合作，為赴港澳地區(qū)就醫(yī)客戶(hù)提供就醫(yī)安排、賠款直付等服務(wù)，同時(shí)內(nèi)地保險(xiǎn)公司也可為港澳地區(qū)保險(xiǎn)公司赴內(nèi)地就醫(yī)客戶(hù)提供就醫(yī)安排和理賠款墊付業(yè)務(wù)。

截至2022年末，廣東省轄內(nèi)在售跨境醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品8款，累計(jì)承保1.02萬(wàn)人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1039.74億元。同時(shí)，金融監(jiān)管總局積極推動(dòng)粵港澳三地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作提供跨境車(chē)險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“三地保單、一地購(gòu)買(mǎi)”，車(chē)主可直接向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司提交內(nèi)地交強(qiáng)險(xiǎn)投保資料，由粵港澳三地保險(xiǎn)公司相互提供投保服務(wù)，為粵港澳三地跨境通行帶來(lái)通關(guān)便利。截至2022年末，大灣區(qū)內(nèi)地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已承保港澳跨境機(jī)動(dòng)車(chē)輛超6萬(wàn)輛。

目前，上述相關(guān)跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品均由保險(xiǎn)消費(fèi)者向本地保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，并不涉及跨境銷(xiāo)售。

您建議中的“跨境銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品”指的是港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)須在內(nèi)地設(shè)立商業(yè)存在，可直接向內(nèi)地消費(fèi)者跨境銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。上述建議與《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體的要求以及對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)投保的要求存在沖突。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六條規(guī)定“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，第七條規(guī)定“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投?！?。

此外，港澳的保險(xiǎn)監(jiān)管政策、產(chǎn)品費(fèi)率、產(chǎn)品銷(xiāo)售等政策與內(nèi)地存在較大差異，如果在不設(shè)商業(yè)存在的前提下在內(nèi)地銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可能不利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

因此，跨境銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品因涉及法律法規(guī)、金融監(jiān)管、消費(fèi)者保護(hù)等多方面因素，現(xiàn)階段直接開(kāi)展試點(diǎn)的時(shí)機(jī)尚不成熟。但您的建議對(duì)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管工作有重要的參考價(jià)值，金融監(jiān)管總局將積極對(duì)相關(guān)問(wèn)題開(kāi)展研究論證，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下穩(wěn)步開(kāi)展探索。

文章來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管局

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