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一天一個保險知識(34)——人生必買的四大險種

  • 2024年03月12日
  • 15:00
  • 來源:公眾號詩書投資與生活
  • 作者:忘記時間

上文我們介紹了保險的種類,那對于普通成年人來說,有什么險種是必須購買的嗎?

當(dāng)然,有。

一、壽險

一份只與死亡有關(guān)的保險。很多人會覺得這是一份“晦氣”的保險,死了才能領(lǐng)錢,還不晦氣?

恰恰相反,這是一份與愛和責(zé)任有關(guān)的保險。

這份保險關(guān)注的是,“我”死以后,可以給老婆孩子,父母家人留下多少錢。

設(shè)想一下,上有父母高堂,下有妻兒子女。我們每個月的收入,都包含了家庭的生活費(fèi),子女的教育費(fèi),父母的贍養(yǎng)費(fèi),乃至家里的長期負(fù)債(房貸車貸等等)。

那此時的我們,是無法承受死亡所帶來的后果的。所以,我們才需要一份壽險,來轉(zhuǎn)移死亡的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。這樣,一份人壽保單,換家人的幸福平安。

死亡,是發(fā)生概率比較低,而一旦發(fā)生就損失慘重的風(fēng)險。無論精神和財富,都給人以巨大的打擊,保險就是用來轉(zhuǎn)移這部分風(fēng)險的。

所以我們需要一份定期壽險或終身壽險來達(dá)到對抗死亡風(fēng)險的目的。

定期壽險用更少的錢轉(zhuǎn)移30~60歲主要責(zé)任期的死亡風(fēng)險;

終身壽險更聚焦于財富傳承,讓子女家人確定一定已經(jīng)肯定能夠拿到一筆錢。

兩全險:保障期內(nèi)死亡,賠保額;保障期內(nèi)生存,返還保額;保險的錢沒有白花,還能領(lǐng)回來(注意保險公司的精算師也不是白拿工資的,既然可以拿回保額,保費(fèi)上比定期壽險肯定要貴)

總而言之,按需選配。

具體來說,哪些人建議配置這款保險呢?

1、已婚,但另一半沒有收入或收入比較低;

2、離婚了,自己一個人帶孩子;

3、名下有高額房貸或其他負(fù)債沒有還清;

4、未婚未育,也沒有負(fù)債,但是父母在農(nóng)村沒有城鎮(zhèn)醫(yī)保或醫(yī)療保險。


二、重疾險

重疾險也叫重大疾病保險,重病保險。得了合同約定的重大疾病,就能得到一筆賠款的保險(50萬、80萬、100萬......)

重疾險主要解決三個問題:

1、看病的治療費(fèi):在醫(yī)院看病是要先繳費(fèi)后報銷的,無論是醫(yī)保還是住院醫(yī)療險。而重疾險確診就能賠付,拿到錢就能來墊付醫(yī)藥費(fèi)。

分享一個重大疾病的治療費(fèi)用支出,大家有個概念,數(shù)據(jù)來自網(wǎng)絡(luò)整理。

2、病后的誤工費(fèi):重大疾病不像感冒發(fā)燒,一旦確診了重大疾病,可能要在病床上躺個幾年,這個時候沒有收入來源,重疾險的保額就可以起到這部分作用。

3、病后康復(fù)費(fèi):重大疾病后的康復(fù),不像想象中那么簡單,往往需要日常的營養(yǎng)品和請人照顧,這個時候無論是家里人照顧還是請護(hù)工,都是一部分支出。


三、住院醫(yī)療險

醫(yī)保百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療,高端醫(yī)療,防癌醫(yī)療險都是屬于這個范疇。他們的共同特點(diǎn)是住院了可以報銷醫(yī)療費(fèi)用,區(qū)別在于報銷的范圍和就診的醫(yī)院不同。

醫(yī)療險一年幾百塊錢,保額卻可能高達(dá)幾百萬;重疾險一年幾千塊錢,保額卻只有幾十萬。

可能大部分人都覺得,有了醫(yī)療險就夠了,為什么要買重疾險呢?

兩者有很多不同,不能完全替代,詳見下回分解。


四、意外險

意外險:就是日常貓抓狗咬、跌到損傷、交通事故就醫(yī)可以報銷;意外身故或傷殘可以理賠的保險。

是性價比最高,杠桿最大的保險。

花個百來塊,就能換幾萬的意外醫(yī)療報銷,無論門診還是住院,身故猝死都有賠償。是剛?cè)肷鐣男∧贻p就能入手的保險,保費(fèi)壓力不大,卻能轉(zhuǎn)移日常的意外風(fēng)險。

意外險選購,需要注意職業(yè)類別、是否有次免賠額,就醫(yī)范圍這些地方。


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