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其實(shí)很多人買保險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)搞不清楚重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別。

有的人，買了重疾險(xiǎn)沒(méi)買醫(yī)療險(xiǎn)，導(dǎo)致大部分的醫(yī)療費(fèi)用都得自己出，沒(méi)能報(bào)銷；

有的買了醫(yī)療險(xiǎn)，沒(méi)買重疾險(xiǎn)，報(bào)銷了一部分費(fèi)用，產(chǎn)品停售后想續(xù)保，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)不符合投保條件的。

去醫(yī)院了，有保險(xiǎn)兜底，心里會(huì)踏實(shí)一些。每年幾百塊，保額幾百萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，讓大家都覺(jué)得這個(gè)保險(xiǎn)很友好，畢竟報(bào)銷額度高，保費(fèi)也是大家都負(fù)擔(dān)得起的，何樂(lè)而不為。

大部分人也都覺(jué)得，保險(xiǎn)，買了這個(gè)就夠了。實(shí)則不然，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有很多功能上的短處，是我們需要注意的：

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是報(bào)銷型的。就是先自己看病花錢，出院后，拿著發(fā)票和病歷，找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。所以，用上這個(gè)保險(xiǎn)的前提是，你得有錢治病，才能出院報(bào)銷。

小病小痛無(wú)關(guān)緊要，大病幾十萬(wàn)的錢，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，要一下子拿出來(lái)，不得掏空積蓄，賣房賣車了。

或許市面上開始有一些墊付的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，但同樣后文所提到的幾個(gè)問(wèn)題。

2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，存在投保瓶頸。必須是身體狀況良好，過(guò)往檢查沒(méi)有異常指標(biāo)的朋友才能購(gòu)買一個(gè)沒(méi)有任何除外項(xiàng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。大部分有身體異常的朋友，只能接受除外或者拒保的結(jié)果。

人生百年，身體總會(huì)有一些異常指標(biāo)。而醫(yī)療險(xiǎn)的核保標(biāo)準(zhǔn)往往比較嚴(yán)苛，年過(guò)30，想身體沒(méi)點(diǎn)異常指標(biāo)，估計(jì)比較難。

3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，存在續(xù)保問(wèn)題。目前的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都是花一年錢，保障一年。如果產(chǎn)品停售，或者過(guò)了保證續(xù)保的時(shí)間，又或者身體狀況發(fā)生了改變，無(wú)法購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都可能導(dǎo)致買不上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

4、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，只報(bào)銷住院的錢，其他我們?cè)诳床∩系幕ㄙM(fèi)，都得自己負(fù)責(zé)，比如養(yǎng)病，請(qǐng)人照顧，沒(méi)有收入來(lái)源等等。

以上問(wèn)題，如果有了重疾險(xiǎn)，就有了完美的組合解決方案。

重疾險(xiǎn)，可以用分期付款的方式（30年繳費(fèi)期）獲取一個(gè)保障終身的保額（30萬(wàn)、50萬(wàn)、80萬(wàn)），按需定制。每年需要幾千塊錢。但是可以獲得百倍杠桿的保障。與醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的，重疾險(xiǎn)有以下優(yōu)勢(shì)：

1、按年繳費(fèi)，繳費(fèi)保障終身，不存在續(xù)保問(wèn)題。只要開始購(gòu)買，過(guò)了等待期，就能享受大病保障。

2、按病種給付，一旦確診，立即賠付，錢款自由支配。確診惡性腫瘤，即可獲得重大疾病賠付。拿到的賠款，可以用來(lái)支付住院費(fèi)用，也可以按自己的意愿安排。

3、投保瓶頸相對(duì)寬松，產(chǎn)品相對(duì)豐富，可以覆蓋大多數(shù)異常體況。雖然重疾險(xiǎn)核保也很嚴(yán)格，但相比醫(yī)療險(xiǎn)，我們可以有更多的選擇，也能爭(zhēng)取到一個(gè)終身的保障。

重疾險(xiǎn)的弊端，保費(fèi)相對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)貴，只針對(duì)特殊的大病賠付，也是這個(gè)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)，只解決重大問(wèn)題，小病小痛別來(lái)找我。

所以，用重疾險(xiǎn)搭配醫(yī)療險(xiǎn)，可解決80%的疾病住院醫(yī)療問(wèn)題。還有20%？這不是還有意外住院嘛。

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