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作者：悲傷逆流成荷包蛋

編輯：顧檸

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

2023年8月金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》，在銀保渠道力推“報(bào)行合一”，如今將滿(mǎn)一年，亦不乏有險(xiǎn)企“頂風(fēng)作案”。

5月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融監(jiān)管總局”）四川監(jiān)管局發(fā)布1則行政處罰單顯示，因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法違規(guī)行為，光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“光大永明人壽”）四川分公司被處罰款50萬(wàn)元；該支公司干部李云華被處警告并處罰款人民幣8萬(wàn)元、劉飛、魏強(qiáng)被處禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

《險(xiǎn)企高參》了解到，這并非光大永明人壽首次因?yàn)樨?cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被點(diǎn)名，2023年該司陜西分公司、浙江分公司臺(tái)州中心支公司也曾因同樣的案由被罰。

一年三次因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰

涉四川、陜西、浙江等分公司

一張罰單，兩人禁業(yè)，擲地有聲。

近日，金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，光大永明人壽保險(xiǎn)四川分公司存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法違規(guī)行為，被處罰款50萬(wàn)元；同時(shí)，該司時(shí)任總經(jīng)理李云華對(duì)該公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)負(fù)有責(zé)任，被處罰款8萬(wàn)元。

該司時(shí)任銀保業(yè)務(wù)管理部業(yè)務(wù)支持室主任、銀行保險(xiǎn)管理部副經(jīng)理、銀行保險(xiǎn)管理部經(jīng)理，兼任成都銀保花旗渠道負(fù)責(zé)人劉飛對(duì)該公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)負(fù)有責(zé)任，被處禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；

該司時(shí)任綜合銷(xiāo)售渠道光大業(yè)務(wù)部經(jīng)理、成都銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一部經(jīng)理魏強(qiáng)對(duì)該公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)負(fù)有責(zé)任，被處禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

可鑒，除了一把手被罰款8萬(wàn)之外，光大永明人壽四川分公司此次被禁業(yè)的兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人均為銀保渠道負(fù)責(zé)人，作為代表性銀行系險(xiǎn)企的光大永明人壽可謂頂風(fēng)作案。

實(shí)際上，這已經(jīng)不是光大永明人壽因“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”首次遭受監(jiān)管處罰，2023年9月，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露陜西監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表（陜金罰決字〔2023〕11號(hào)）顯示，光大永明人壽陜西分公司欺騙投保人；編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款。對(duì)光大永明人壽陜西分公司給予警告，并合計(jì)處以33萬(wàn)元罰款；對(duì)楊博給予警告，并合計(jì)處以2.5萬(wàn)元罰款；對(duì)馮小妮給予警告，并處0.5萬(wàn)元罰款的行政處罰。

更早之前的2023年5月，光大永明人壽浙江分公司臺(tái)州中心支公司因編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，銷(xiāo)售誤導(dǎo)被罰款34萬(wàn)元,吳旭揚(yáng)作為直接負(fù)責(zé)人被給予警告并處罰款8萬(wàn)元。

總得來(lái)看，從2023年5月至2024年5月，光大永明人壽三家分公司因財(cái)務(wù)虛假問(wèn)題被罰，公司層面的罰款共計(jì)117萬(wàn)元。

一季度虧損6.24億元

三款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率僅19%

不僅內(nèi)控部問(wèn)題頻惹監(jiān)管注意，近兩年光大永明人壽的業(yè)績(jī)報(bào)表也難言樂(lè)觀。

2023年光大永明人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入保持正向擴(kuò)張，但今年一季度出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，報(bào)告期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入46.72億元，同比下降15.96%，領(lǐng)跌銀行系保險(xiǎn)公司。

另外，光大永明人壽自2022年開(kāi)始便身陷虧損“漩渦”，自2022年以來(lái)，光大永明累計(jì)虧損超過(guò)25億。值得注意的是，2023年虧損雖有收窄，但2024年一季度虧損幅度已趨近去年全年，若不改善可能會(huì)比2022年虧損更多。對(duì)于凈利潤(rùn)下滑的原因光大永明未在報(bào)告中說(shuō)明。一般來(lái)講，險(xiǎn)企凈利下滑的原因主要是三個(gè)方面，提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、賠付支出、手續(xù)費(fèi)及傭金支出，光大永明則需要比同業(yè)多關(guān)注一項(xiàng)——退保金。

數(shù)據(jù)顯示，光大永明2022年退保金較2020年增長(zhǎng)331%至28.13億元。此后2022、2023年，光大永明人壽退保金額居前三位的產(chǎn)品累計(jì)退保分別為19.7億元、11.5億元，均超過(guò)當(dāng)年業(yè)績(jī)虧損額，此外光大永明人壽多款產(chǎn)品退保率超過(guò)50%。

值得一提的是，光大永明人壽近期率先披露2023年度分紅保險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率，其中共披露了39款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率，其中最高的為115%，最低的有三款產(chǎn)品同為19%，分別是光大永明金保安盈年金保險(xiǎn)（分紅型）、光大永明金保鴻利兩全保險(xiǎn)（分紅型）、光大永明鑫璽人生年金保險(xiǎn)（分紅型），而上述產(chǎn)品去年的分紅實(shí)現(xiàn)率分別為161%、167%和100%；另外，光大永明人壽去年有6款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)成目標(biāo)，超過(guò)100%。

受投資端承壓、賠付支出增加等多方面影響之下，光大永明人壽幾乎全部采取現(xiàn)金分紅，雖然個(gè)別產(chǎn)品的現(xiàn)金分紅實(shí)現(xiàn)率不甚理想，但光大永明人壽的投資收益情況還是相對(duì)穩(wěn)定的，在同業(yè)中始終居于中上水平，數(shù)據(jù)顯示該司去年綜合投資收益率5.37%，近三年平均投資收益率有6.04%。

高級(jí)管理層對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)航向往往構(gòu)成直接影響。目前，光大永明人壽總經(jīng)理依舊空缺。于2019年4月出任光大永明總經(jīng)理的劉鳳全日前卸任，董事長(zhǎng)孫強(qiáng)代行總經(jīng)理職責(zé)。此前有媒體猜測(cè)，劉鳳全的離任和業(yè)績(jī)連續(xù)下滑有關(guān)。不過(guò)公司方面對(duì)傳聞一直保持緘默。