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職務(wù)侵占386.6萬(wàn)獲刑9年｜淺談保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控

2023年12月10日
16:00
來(lái)源：公眾號(hào)保險(xiǎn)律師孫廣軍
作者：

2023年12月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布行政處罰信息，時(shí)任某保險(xiǎn)公司云南分公司新零售／線(xiàn)上渠道部渠道助理劉某，因?qū)υ摲止窘o予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。公開(kāi)資料顯示，劉某早在2020年12月已被逮捕。公訴機(jī)關(guān)指控：2020年1月至2020年5月期間，被告人劉某利用擔(dān)任某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司云南分公司新零售暨線(xiàn)上助理，負(fù)責(zé)對(duì)公司客戶(hù)進(jìn)行禮品發(fā)放、優(yōu)惠政策配置及管理的職務(wù)便利，以為客戶(hù)充值加油卡的方式將其經(jīng)手的公司資金套現(xiàn)后用于個(gè)人揮霍。劉某非法占有的資金共計(jì)人民幣386.6萬(wàn)元。其辯護(hù)人主要提出以下幾點(diǎn)辯護(hù)意見(jiàn)：1.被告人劉某具有自首情節(jié)；2.劉某退還部分贓款；3.劉某無(wú)犯罪前科。法院最終判決劉某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑九年。

以下正文約1100字

為遏制涉刑案件高發(fā)態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)前移涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口，健全涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控全鏈條治理機(jī)制，金融監(jiān)管總局日前發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》，自2024年1月1日起施行。該辦法主要內(nèi)容包括：一是明確涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控的目標(biāo)和基本原則。二是突出法人主責(zé)，明確董監(jiān)高管理層在涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控中的職責(zé)任務(wù)。三是明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控主要任務(wù)。四是明確監(jiān)管部門(mén)相關(guān)職責(zé)分工。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件的主要罪名

保險(xiǎn)領(lǐng)域刑事案件涉及的主要罪名有：職務(wù)侵占罪、保險(xiǎn)詐騙罪、貪污罪、受賄罪/非國(guó)家工作人員受賄罪、行賄罪、侵犯公民個(gè)人信息罪、挪用資金罪、集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、濫用職權(quán)罪等。從以上罪名可以看出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件大多與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的職務(wù)行為有關(guān)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)

如何做好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控，個(gè)人觀點(diǎn)是著重在四方面：一是完善制度機(jī)制；二是規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員職務(wù)行為；三是強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員職業(yè)紀(jì)律和道德修養(yǎng)；四是樹(shù)立法律底線(xiàn)思維。

一、完善制度機(jī)制。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本都有關(guān)于涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控的制度機(jī)制。國(guó)家金融監(jiān)管總局此次發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》中，對(duì)完善涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控制度機(jī)制提出了進(jìn)一步明確要求。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局的最新要求予以完善，并貫徹落實(shí)到日常工作中。

二、規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員職務(wù)行為。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件大都與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的職務(wù)行為有關(guān)，因此需要嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員的職務(wù)行為。要杜絕違法違規(guī)亂作為，也要防止不作為。

三、強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員職業(yè)紀(jì)律和道德修養(yǎng)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)紀(jì)律教育，幫助其提高自身職業(yè)道德修養(yǎng)。保險(xiǎn)從業(yè)人員要遵守職業(yè)紀(jì)律和基本行為規(guī)范，不斷提升自身職業(yè)道德修養(yǎng)，這將有效防范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)。

四、樹(shù)立法律底線(xiàn)思維。

法律是最底線(xiàn)的道德，道德是高標(biāo)準(zhǔn)的法律。保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)依法合規(guī)從業(yè)，注意在平時(shí)工作生活中絕不觸碰法律底線(xiàn)。監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)法律合規(guī)教育，即使不苛求保險(xiǎn)從業(yè)人員具有高尚的道德品質(zhì)，但其行為必須符合法律規(guī)范，牢固樹(shù)立法律底線(xiàn)思維。

小結(jié)

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為社會(huì)的穩(wěn)定器，若發(fā)生涉刑案件，不僅面臨監(jiān)管處罰，其主要負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人、涉案人也可能會(huì)遭受行政或刑事處罰，嚴(yán)重的可能還會(huì)身陷囹圄。對(duì)于機(jī)構(gòu)聲譽(yù)也會(huì)有負(fù)面影響，勢(shì)必會(huì)降低廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者和民眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的期待與信任，其潛在風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員應(yīng)高度重視涉刑案件的風(fēng)險(xiǎn)管控，在發(fā)現(xiàn)可能存在刑事風(fēng)險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)糾正并固定證據(jù)，也可以聘請(qǐng)律師咨詢(xún)，避免造成嚴(yán)重的法律后果。

二審法院改判：意外傷害保險(xiǎn)不賠誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等

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