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作者：空流霜

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

近日，《險(xiǎn)企高參》綜合多方信源了解到，光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：光大永明人壽），宣布孫強(qiáng)不再擔(dān)任公司黨委書記、董事長(zhǎng)，總經(jīng)理張晨松暫代相關(guān)職責(zé)。

今年以來，光大永明人壽“一二把手”均有變化。先是在3月劉鳳全不再擔(dān)任公司總經(jīng)理職務(wù)，8月總精算師張晨松獲批出任總經(jīng)理，而今孫強(qiáng)又即將卸任董事長(zhǎng)。

孫強(qiáng)是位從銀行轉(zhuǎn)型到保險(xiǎn)的人才，在擔(dān)任光大永明人壽董事長(zhǎng)之前，曾在光大銀行供職超20年，更早之前還在中國人民銀行總行任職。

張晨松則是位優(yōu)秀的“精算大佬”。曾起草過《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《人身保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指引》等內(nèi)容，還建立過中國首個(gè)市場(chǎng)一致性內(nèi)含價(jià)值模型。加入光大永明人壽已有11年。

對(duì)于光大永明人壽來說，在業(yè)績(jī)表現(xiàn)不盡人意的情況下，選擇精算師當(dāng)總經(jīng)理或是一種求穩(wěn)定舉措。截至今年前三季度，光大永明人壽凈利潤(rùn)為-12.86億元，同比下降582.30%，最近三年累計(jì)虧損近32億元，此外，凈資產(chǎn)也出現(xiàn)縮水，由今年上半年的53.63億元，縮水至三季度的46.87億元。把成績(jī)單放在十家“銀行系”險(xiǎn)企中橫向比較，其總資產(chǎn)排在第八位，凈資產(chǎn)墊底。

人事地震：董事長(zhǎng)或?qū)⑿度危瑥埑克纱新氊?zé)

光大永明人壽人事巨變進(jìn)行時(shí)。

今年以來，光大永明人壽總經(jīng)理和董事長(zhǎng)相繼換防。3月劉鳳全卸任總經(jīng)理，8月張晨松正式獲批總經(jīng)理的任職資格。12月，孫強(qiáng)不再擔(dān)任光大永明人壽黨委書記、董事長(zhǎng)，總經(jīng)理張晨松暫代相關(guān)職責(zé)。

孫強(qiáng)出生于1968年11月，曾在中國人民銀行工作，之后加入光大銀行任職超過20年，隨后調(diào)任光大永明人壽。完成了從“銀行人”到“保險(xiǎn)人”的轉(zhuǎn)型。

資料顯示，孫強(qiáng)畢業(yè)于北京大學(xué)概率統(tǒng)計(jì)專業(yè)，貨幣銀行學(xué)專業(yè)碩士學(xué)位。曾在中國人民銀行總行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司、辦公廳、國家外匯管理總局、廣東省汕頭市人民銀行工作。之后于1997年加入中國光大銀行，歷任廣州分行珠海支行副行長(zhǎng)、汕頭支行行長(zhǎng)，總行監(jiān)察保衛(wèi)部總經(jīng)理助理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，同業(yè)機(jī)構(gòu)部副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，行長(zhǎng)助理等職務(wù)。于2018年3月升任該行副行長(zhǎng)，是年紀(jì)最輕的副行長(zhǎng)。2020年5月19日，孫強(qiáng)因工作調(diào)整辭去副行長(zhǎng)職務(wù)。次日，孫強(qiáng)接任光大永明人壽黨委書記、提名董事長(zhǎng)人選。同年九月?lián)味麻L(zhǎng)。

隨著孫強(qiáng)的卸任，總經(jīng)理張晨松暫代相關(guān)職責(zé)。

“70后”張晨松，擁有中國、北美、英國精算師職稱，理論經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都非常豐富，不僅參與起草過險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)管理的文件，還在泰康人壽、光大永明人壽擔(dān)任過精算師、總精算師等職，其中在光大永明人壽擔(dān)任總精算師就有11年之久。

張晨松1974年1月出生，現(xiàn)任光大永明人壽黨委副書記、總經(jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)官。1996年畢業(yè)于南開大學(xué)物理系，獲理學(xué)學(xué)士學(xué)位。1999年又在南開大學(xué)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理系畢業(yè)，獲得金融學(xué)碩士，同年加入泰康人壽精算部，2004年，作為風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人籌備泰康風(fēng)險(xiǎn)管理部，次年擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。在泰康人壽工作期間，先后獲得北美精算師、中國精算師等職稱，并去歐洲學(xué)習(xí)過風(fēng)險(xiǎn)管理。

在擁有學(xué)術(shù)經(jīng)驗(yàn)及工作經(jīng)驗(yàn)之后，職業(yè)生涯得到新機(jī)遇。2007年，受保監(jiān)會(huì)委托，張晨松作為主要起草人參與起草《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，2008年又建立中國首個(gè)市場(chǎng)一致性內(nèi)含價(jià)值模型，同年，由于在中國風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的開創(chuàng)性工作，成為中國第一個(gè)獲得北美精算師協(xié)會(huì)為經(jīng)驗(yàn)豐富從業(yè)者頒發(fā)的北美注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)分析師認(rèn)證的風(fēng)險(xiǎn)管理工作者。次年還獲得英國精算師職稱。2010年，再受保監(jiān)會(huì)委托，起草《人身保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指引》。

三年后，張晨松加盟光大永明人壽，至今已超過11年。2013年7月至2024年6月任總精算師；2014年7月任總經(jīng)理助理；2018年12月任臨時(shí)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；2019年5月任副總經(jīng)理；2019年5月至2023年3月任公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；2024年8月30日任總經(jīng)理。此外，張晨松還兼任光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司董事、中國精算師協(xié)會(huì)常務(wù)理事、中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事。

值得注意的是，張晨松與前任總經(jīng)理劉鳳全不同，張晨松是精算師出身，而劉鳳全是標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)出身。劉鳳全在擔(dān)任光大永明人壽總經(jīng)理之前，曾任中國人壽保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理、團(tuán)險(xiǎn)銷售部副總經(jīng)理，團(tuán)體業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，貴州省分公司、北京市分公司、湖南省分公司黨委書記、總經(jīng)理，中國人壽電子商務(wù)有限公司黨委委員、副總裁等職。

誠然，今年以來，由精算師出身擔(dān)任要職的勢(shì)頭逐漸崛起，側(cè)面說明了保險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷從粗放式增長(zhǎng)到精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)型。而精算師和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的某些差異，成為了行業(yè)轉(zhuǎn)型急需的人才。

三年虧掉近32億元，單季度凈資產(chǎn)縮水近7億？

近幾年，光大永明人壽不僅凈利潤(rùn)出現(xiàn)下滑，放在十家“銀行系”險(xiǎn)企中表現(xiàn)也不算出色，其總資產(chǎn)排在第八位，凈資產(chǎn)墊底。

自2022年以來，光大永明累計(jì)虧損31.89億，值得注意的是，2023年虧損雖有收窄，但2024年前三季度虧損幅度逼近去年兩倍。此外，凈資產(chǎn)也出現(xiàn)縮水，由上一季度的53.63億元，縮水至46.87億元。

今年第三季度權(quán)益市場(chǎng)一片繁榮，眾多險(xiǎn)企收益頗豐，在此背景下，光大永明人壽前三季度累計(jì)總投資收益率為3.61%，較去年同期下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)綜合投資收益率為5.32%，較去年同期上升1.17個(gè)百分點(diǎn)。但是，單第三季度凈利潤(rùn)為-4.19億元，還是虧損。

據(jù)2024年第三季度償付能力報(bào)告顯示，綜合退保率居前三的產(chǎn)品中，報(bào)告期內(nèi)退保規(guī)模占年度累計(jì)退保規(guī)模的44%；退保金額居前三的產(chǎn)品中，報(bào)告期內(nèi)退保規(guī)模占年度累計(jì)退保規(guī)模的31.74%。

圖：2024年第三季度償付能力報(bào)告

再向前看，2023年年報(bào)顯示，光大永明2022年退保金較2020年增長(zhǎng)331%至28.13億元。2023年退保金下降約50%至14.68億元。值得注意的是，光大永明人壽多款產(chǎn)品退保率超過50%，2022年和2023年，光大永明人壽退保金額居前三位的產(chǎn)品累計(jì)退保分別為19.7億元、11.5億元，占退保金的比重很大。

在此基礎(chǔ)上，光大永明人壽提取的保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金亦不斷增加，2021年至2023年其提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金分別為98.33億元、101.29億元、115.8億元。并且光大永明人壽作為銀行系險(xiǎn)企，銀保渠道自然是其主要銷售渠道，2023年利潤(rùn)表中分出保費(fèi)也有較大上升，由2022年的2.19億元同比上升約3700%至83.24億元。

圖源：光大永明人壽2023年年報(bào)

盡管責(zé)任準(zhǔn)備金、退保金增加，但光大永明人壽幾乎全部采取現(xiàn)金分紅，可紅利實(shí)現(xiàn)率不甚理想。據(jù)光大永明人壽披露的2023年度分紅保險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率來看，其中共披露了39款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率，其中最高的為115%，最低的有三款產(chǎn)品同為19%，分別是光大永明金保安盈年金保險(xiǎn)（分紅型）、光大永明金保鴻利兩全保險(xiǎn)（分紅型）、光大永明鑫璽人生年金保險(xiǎn)（分紅型），而上述產(chǎn)品去年的分紅實(shí)現(xiàn)率分別為161%、167%和100%；另外，光大永明人壽去年有6款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)成目標(biāo)，超過100%。

此外，2024年第三季度綜合償付能力充足率為235.49%，較上季度上升1.37%，核心償付能力充足率為122.19%，較上季度下降5.52%。2024年一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為BB、2024年二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為BB。