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金融市場(chǎng)管理局（FMA）表示擔(dān)心，保險(xiǎn)公司正在設(shè)計(jì)激勵(lì)措施，可能會(huì)導(dǎo)致顧問(wèn)無(wú)法履行其義務(wù)。

“我們幾年來(lái)一直在提出這個(gè)問(wèn)題，但保險(xiǎn)公司反應(yīng)不大。這將成為我們與保險(xiǎn)公司未來(lái)互動(dòng)和討論的焦點(diǎn)，”FMA在昨天發(fā)布的關(guān)于人壽和健康保險(xiǎn)行業(yè)薪酬沖突的報(bào)告中表示。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出，授權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)（AFAs）有一套他們必須遵守的行為準(zhǔn)則。就保險(xiǎn)公司而言，他們必須對(duì)由于所提供的激勵(lì)措施而產(chǎn)生的沖突行為承擔(dān)責(zé)任。

軟傭金和影響

該報(bào)告詳細(xì)介紹了9家人壽和健康保險(xiǎn)公司在兩年期間如何在旅游，商業(yè)支持和財(cái)務(wù)顧問(wèn)會(huì)議等非財(cái)務(wù)激勵(lì)措施上花費(fèi)了3400萬(wàn)新元（2300萬(wàn)美元）。

在此期間，一家保險(xiǎn)公司停止提供海外旅行。結(jié)果，他們的銷售額下降了三分之一。這支持了FMA在其他評(píng)論中的發(fā)現(xiàn)，即軟傭金直接影響顧問(wèn)行為。

按價(jià)值計(jì)算，最大軟傭金類型是擔(dān)任顧問(wèn)出差的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司花費(fèi)了1,800萬(wàn)美元的這種獎(jiǎng)勵(lì)，其中24次是國(guó)際旅行，5次是國(guó)內(nèi)旅行。

FMA表示，軟傭金可能會(huì)對(duì)顧問(wèn)產(chǎn)生沖突行為的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@些激勵(lì)措施可能影響他們推薦產(chǎn)品的方式或向客戶提供有關(guān)產(chǎn)品的建議。在今年早些時(shí)候的一份報(bào)告中，F(xiàn)MA詳細(xì)介紹了一些注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)如何在向客戶提供建議的同時(shí)不知道他們需要管理利益沖突。

顧客在咨詢顧問(wèn)時(shí)沒(méi)有收到關(guān)于政策收益的完整信息的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，因?yàn)樗麄儾恢李檰?wèn)為銷售產(chǎn)品而獲得的回報(bào)。

“我們強(qiáng)烈鼓勵(lì)所有保險(xiǎn)公司考慮他們?yōu)轭檰?wèn)提供的軟傭金的性質(zhì)和價(jià)值，以確保這種報(bào)酬方式支持專注于良好的客戶成果?！?

下一步

FMA將向商業(yè)，創(chuàng)新和就業(yè)部（MBIE）展示其審查結(jié)果，以協(xié)助審查保險(xiǎn)合同和行為。它將與保險(xiǎn)提供商會(huì)面，確保他們認(rèn)識(shí)到他們有義務(wù)管理他們的激勵(lì)措施所產(chǎn)生的利益沖突。