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火災(zāi)保險(xiǎn)的起源,大多說(shuō)始于1118年冰島的Hrepps社。該社對(duì)火災(zāi)及家畜死亡所致的損失負(fù)責(zé)補(bǔ)償。到了中世紀(jì),德國(guó)北部盛行的基爾特(Guild)組織也多兼營(yíng)火災(zāi)相互救濟(jì)事業(yè),但都以社員為限,并大多是道義上的救助,因此與今天的火災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)是不同的。 

一般說(shuō)來(lái),現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)的創(chuàng)始,若論公營(yíng),德國(guó)最早；若論民營(yíng),英國(guó)最早。 1591年,德國(guó)漢堡的釀造業(yè)者組成火災(zāi)救助協(xié)會(huì)(FeuerKontrakt),凡加入?yún)f(xié)會(huì)的人,遇到火災(zāi)后,可獲得重建建筑物的資金,還可以建筑物擔(dān)保來(lái)融通資金。此后,因火災(zāi)頻繁,各地同性質(zhì)的協(xié)會(huì)逐漸增多。至1676年,由46個(gè)協(xié)會(huì)在漢堡合并成立火災(zāi)保險(xiǎn)局(General—feuerkasse,又譯為綜合火災(zāi)金庫(kù)),這便是公營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的創(chuàng)始,也是德國(guó)公營(yíng)保險(xiǎn)的始祖。 

倫敦大火開(kāi)創(chuàng)了民營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先河。1666年9月2日,倫敦大火,連續(xù)5日,市內(nèi)373畝地區(qū)(占全市區(qū)的83．3％)化為瓦礫,13200戶(hù)住宅成為灰燼,居民無(wú)家可歸?；馂?zāi)保險(xiǎn)思想由此深入人心。第二年,牙科醫(yī)生巴蓬(NicholasBarbon)創(chuàng)辦火險(xiǎn)業(yè)務(wù),從而開(kāi)始了私營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)。至1680年,巴蓬找了3人合伙,共同集資成立了火災(zāi)保險(xiǎn)所(FireOffice),其保費(fèi)的計(jì)算依房屋租金而定,且規(guī)定木質(zhì)房屋比泥磚房屋的保費(fèi)要高1倍。這種規(guī)定,便是當(dāng)今火險(xiǎn)差別費(fèi)率的起源。

火災(zāi)保險(xiǎn)成長(zhǎng)為現(xiàn)代保險(xiǎn),幾乎與海上保險(xiǎn)同時(shí)。1710年,波韋(CharlesPovey)創(chuàng)設(shè)倫敦保險(xiǎn)人公司(CompanyOf London lnsurers),后改稱(chēng)永明保險(xiǎn)公司(The SunFire Office),開(kāi)始接受不動(dòng)產(chǎn)以外的動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn),營(yíng)業(yè)范圍遍及全國(guó)。至1714年,又出現(xiàn)了互助公司組織的聯(lián)合火險(xiǎn)公司(UnionFireOffice)。其保險(xiǎn)費(fèi)率的確定,除磚造與木造建筑有所區(qū)別外,還依照建筑物的位置、使用目的、財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)等,采用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法,使保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算又有了一大進(jìn)步。此外,倫敦保險(xiǎn)公司與皇家交易保險(xiǎn)公司經(jīng)政府批準(zhǔn),先后于177．1年和1722年兼營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),也對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的成長(zhǎng)產(chǎn)生了重大影響。至19世紀(jì)工業(yè)革命完成后,火災(zāi)保險(xiǎn)已臻于成熟。