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（2019）蘇0312民初9087號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 徐州市銅山區(qū)人民法院 2020-01-16

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地徐州市。
負(fù)責(zé)人：郭XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人周燦燦，江蘇禾嘉律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人任曉雨，江蘇禾嘉律師事務(wù)所律師。
被告：劉XX，男，漢族，住徐州市銅山區(qū)。
原告與被告劉XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月13日立案后，依法組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人周燦燦到庭參加訴訟，被告劉XX經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書(shū)、合議庭組成人員通知書(shū)、舉證通知書(shū)、開(kāi)庭傳票，期滿后未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告支付原告為其墊付給中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）賠償款40927.2元；2、判令被告支付2017年5月至2017年8月之間保費(fèi)4507.92元；3、判令被告以賠償款和未付保費(fèi)之和為基數(shù)45435.12元，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)，承擔(dān)自2017年8月1日起至實(shí)際付款之日的違約金（暫計(jì)算至2019年5月10日為28987.61元）；4、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年1月13日，被告在原告投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，原告對(duì)被告在光大銀行貸款進(jìn)行信用貸款保證保險(xiǎn)。后被告與光大銀行簽訂個(gè)人貸款合同，貸款合同約定被告向光大銀行貸款66000元，以及還款期限和違約條款等。因被告沒(méi)有按期償還貸款，光大銀行向原告申請(qǐng)索賠。2017年8月1日，原告按保險(xiǎn)單約定將被告所欠40927.2元償還完畢。根據(jù)貸款合同及個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)約定，原告多次向被告索要各項(xiàng)款項(xiàng)未果，為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特向法院提起訴訟，請(qǐng)依法支持原告的各項(xiàng)訴請(qǐng)。
被告劉XX未作答辯。
經(jīng)審理查明：2016年1月4日，被告（投保人）在原告（保險(xiǎn)人）簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》，申請(qǐng)貸款金額10萬(wàn)元，申請(qǐng)期數(shù)36個(gè)月，用于日常生活消費(fèi)和房屋裝修，承諾接受《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)條款》。2016年1月6日，原被告簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》。《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)條款》和《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》主要內(nèi)容有：在保險(xiǎn)期間，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生；保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)利息（含罰息、復(fù)利），按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任；賠償?shù)却跒?0天；投保人應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)1126.98元；保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金；保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2016年1月13日，被告劉XX與光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》，合同主要內(nèi)容有：被告劉XX向光大銀行申請(qǐng)個(gè)人小額信用貸款，貸款金額66000元，年利率為6.65%，借款人未按合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定年利率基礎(chǔ)上上浮50%，借款期限36個(gè)月，從2016年1月13日至2019年1月13日，還款方式為按月等額還本付息。同日，光大銀行按照《個(gè)人貸款合同》約定向被告發(fā)放66000元貸款。
2017年5月份開(kāi)始，被告未按合同約定還款，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，于2017年8月1日向被保險(xiǎn)人光大銀行進(jìn)行理賠，代被告償付貸款本息40927.2元，光大銀行給原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》。
被告自2017年5月份起未履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，至2018年1月，被告共欠原告4個(gè)月的保險(xiǎn)費(fèi)4507.92元（1126.98元×4個(gè)月）。
本院認(rèn)為：被告在原告處簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》以及原被告簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，均是雙方真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。光大銀行依貸款合同的約定向被告發(fā)放66000元貸款后，被告未按貸款合同的約定履行還款義務(wù)，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定為被告向光大銀行墊付了還本付息的義務(wù)，故被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還原告墊付貸款本息40927.2元的責(zé)任。被告逾期未履行義務(wù)至原告向光大銀行進(jìn)行理賠，未支付原告四個(gè)月的保險(xiǎn)費(fèi)用，被告應(yīng)當(dāng)予以支付。被告未在30天內(nèi)歸還原告墊付的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。原被告在保險(xiǎn)單中特別約定了違約金的計(jì)算方法，但約定的違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，本院依法予以調(diào)整，調(diào)整的依據(jù)應(yīng)參考被告與光大銀行約定的逾期貸款罰息標(biāo)準(zhǔn)，即按年利率的9.975%（6.65%+6.65%×50%）計(jì)算違約金。此外，原告實(shí)際為被告代償日期是2017年8月1日，故違約金的起算日期應(yīng)為次日，即2017年8月2日。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百零九條、第一百一十三條、第一百一十四條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第九十二條、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告劉XX于本判決生效后十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司賠償款40927.2元，支付保險(xiǎn)費(fèi)4507.92元，合計(jì)45435.12元；
二、被告劉XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金（以賠償款和未付保險(xiǎn)費(fèi)之和45435.12元為基數(shù)，按年利率9.975%的標(biāo)準(zhǔn)，從2017年8月2日起計(jì)算至被告實(shí)際履行之日止）；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1661元，公告費(fèi)600元，合計(jì)2261元，由被告劉XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院或徐州市中級(jí)人民法院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省徐州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　楊守東
人民陪審員　　余廣遠(yuǎn)
人民陪審員　　李興東
二〇二〇年一月十六日
法官　助理　　武夢(mèng)宇
書(shū)　記　員　　祁　歡