湖北衅匮贸易有限公司

原告：張X，女，漢族，生于1974年4月2日，住X省X市X區(qū)。

被告：某保險公司，營業(yè)場所X市，統(tǒng)一社會信用代碼915XXXXX。

訴訟記錄

原告張X訴被告人身保險合同糾紛一案，本院于2020年3月16日立案受理，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告的委托訴訟代理人任某，被告的委托訴訟代理人王某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

事實依據(jù)

原告向本院提出訴訟請求：1.判令被告向原告支付保險金5.3萬元；2.本案訴訟費用由被告承擔(dān)。事實及理由：2010年9月23日，原告在被告處購買了“金泰人生（Ｂ款）終身壽險（分紅型）”及附加險“綜合意外傷害保障計劃（Ｂ款）?保障88”，附加險保險金額為5.3萬元，投保人為原告，被保險人為原告丈夫吳志勇，受益人為原告。保險條款中，對被告的賠付義務(wù)做了明確約定。2019年8月2日12時30分許，吳志勇駕駛渝Ａ×××××貨車發(fā)生交通事故，造成吳志勇受傷經(jīng)搶救無效死亡。原告作為保險合同的受益人向被告申請理賠，被告僅支付了主險部分理賠款，拒絕給付附加險部分理賠款5.3萬元。

被告辯稱，本公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)附加險“綜合意外傷害保障計劃(B款)?保障88”賠付責(zé)任。具體原因為：1.原告在投保過程中違背誠實守信用原則，未履行如實告知義務(wù)；2.被保險人吳志勇的職業(yè)發(fā)生變化后，作為投保人的原告或被保險人未履行合同條款約定通知本公司，且被保險人吳志勇變更后的職業(yè)屬于拒保范圍；3.原告訴求的賠付金額無事實依據(jù)。

當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進行了證據(jù)交換和質(zhì)證，對當(dāng)事人無異議的證據(jù),本院予以確認(rèn)并在卷佐證。本院根據(jù)當(dāng)事人的陳述、舉證、質(zhì)證及訴辯意見,對本案事實確認(rèn)如下:

2010年9月23日，原告（投保人）為其丈夫吳志勇(被保險人)在被告處購買險種為“金泰人生(B款)終身壽險(分紅型)”及附加險“綜合意外傷害保障計劃(B款)?保障88”的人身保險，投保單號240000900174123，受益人為原告，被保險人吳志勇的職業(yè)（工種）為農(nóng)夫，職業(yè)代碼為0101002。險種名稱及款式分別為：保險期限自2010年9月25日零時起至2011年9月24日二十四時止，以一類職業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)交保險費88元，保險金額為意外傷害醫(yī)療(適用《附加個人意外傷害醫(yī)療保險條款》)3000.00元，意外傷害身故、殘疾（適用《個人人身意外傷害保險（99）》條款）50000.00元?！秱€人人身意外傷害保險（99）條款》第6.3條約定了職業(yè)或工種的確定與變更：1.保險公司按照事先公布的職業(yè)分類表確定被保險人的職業(yè)分類，可以通過本公司網(wǎng)站、服務(wù)熱線或服務(wù)場所工作人員查詢到此表；2.被保險人變更職業(yè)或工種時，投保人或被保險人應(yīng)于10日內(nèi)以書面形式通知保險公司，被保險人所變更的職業(yè)或工種，依照保險公司的職業(yè)分類，其危險程度增加時，自接到通知后，向投保人或被保險人收取自職業(yè)變更之日起應(yīng)加收的相應(yīng)保險費。但如果被保險人所變更的職業(yè)或工種依照保險公司的職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)者，本合同自其職業(yè)或工種變更之日起終止，保險公司按約定退還保險單的現(xiàn)金價值。3.被保險人所變更的職業(yè)或工種，依照保險公司的職業(yè)分類，其危險程度增加而未依前款約定通知而發(fā)生保險事故的，保險公司按其原收保險費與應(yīng)收保險費的比例計算并給付保險金；但如果被保險人所變更的職業(yè)或工種在拒保范圍內(nèi)，保險公司不負(fù)給付保險金的責(zé)任。附件一：職業(yè)分類表中均載明了各項職業(yè)的承保范圍。其中大分類5交通運業(yè)，中分類501陸運，小分類0501023經(jīng)營業(yè)用貨車司機為“拒保”范疇，即職業(yè)代碼0501023為“拒?！狈懂??！陡郊觽€人意外傷害醫(yī)療保險條款》第6.1條對職業(yè)或工種變更的約定與前款約定一致。

同日，原告與被保險人吳志勇在被告出示的《自動續(xù)保特約》上簽字確認(rèn)。主要內(nèi)容為：1.在保險合同（險種保障88，首年保險投保單號240000900174123）保險期間屆滿時，若保險人審核同意承保，收取保險費，并出具保險憑證的，上述保險合同將自上一年保險期間屆滿之時起續(xù)保一年。2.出現(xiàn)因被保險人健康、職業(yè)變化等因素，經(jīng)保險人審核屬于不承保的，本自動續(xù)保特約解除，保險人不再為投保人辦理續(xù)保手續(xù)。3.若被保險人因健康、職業(yè)等狀況發(fā)生變化的，投保人應(yīng)在上一年保險期間屆滿以前書面形式告知保險人，若投保人未作書面告知的，由投保人承擔(dān)未如實告知的相應(yīng)法律后果。

2010年9月28日，原告向被告繳納購買上述保險保費88.00元。隨后，原告一直在依約續(xù)保，直至案涉交通事故發(fā)生。

2011年10月19日，被保險人吳志勇取得駕駛資格，準(zhǔn)駕車型為“Ｂ2”。2019年8月2日12時30分許，被保險人吳志勇駕駛渝Ａ××××ד凌宇牌”重型特殊結(jié)構(gòu)貨車由中子鎮(zhèn)向朝天鎮(zhèn)城區(qū)方向行駛，在避讓正在掉頭的王利娟所駕川Ｈ×××××小型普通客車時，致吳志勇所駕車輛與徐麗芬所駕車輛發(fā)生碰撞后，吳志勇所駕車輛翻于道路左側(cè)斜高為25米的溝底，造成吳志勇受傷經(jīng)現(xiàn)場搶救無效死亡。事后，被告向原告賠償了金泰人生（Ｂ款）終身壽險（分紅型）的保險金，未對附加險“綜合意外傷害保障計劃（Ｂ款）.保障88”賠償。原告遂訴至本院。

另查明，被保險人吳志勇駕駛渝Ａ××××ד凌宇牌”重型特殊結(jié)構(gòu)貨車行駛證載明該車所有人為重慶正途物流有限公司，使用性質(zhì)為貨運。

上述事實有原告所舉的原告及被保險人吳志勇的身份信息、《道路交通事故認(rèn)定書》《個人自動保險保險單》《自動續(xù)保特約》發(fā)票、證明、死亡注銷證明、行駛證等證據(jù)；被告所舉《意外傷害保障88保險產(chǎn)品投保單及保險單》《自動續(xù)保特約》《意外傷害保障88保險產(chǎn)品條款》《道路交通事故認(rèn)定書》《職業(yè)分類表》等證據(jù)在卷佐證，足以認(rèn)定上述事實。

本院認(rèn)為

本院認(rèn)為，據(jù)《中華人民共和國保險法》第五條之規(guī)定，保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。保險合同是射幸合同，具有不確定性。所謂射幸合同，即當(dāng)事人全體或其中的一人取決于不確定的事件，對財產(chǎn)取得利益或遭受損失的一種相互協(xié)議。對于射幸合同，保險人決定是否承保及如何確定保險費率，全依賴于對保險標(biāo)的的客觀判斷。故，保險合同雙方都必須遵循最大誠信原則，嚴(yán)格履行保險合同載明的義務(wù)。本案中，原告為被保險人吳志勇購買“綜合意外傷害保障計劃（B款）.保障88”保險時，原告填寫的《個人人身保險投保單》中載明吳志勇的職業(yè)（工種）為農(nóng)夫，原告亦是按照該類職業(yè)繳納保費。該險種對應(yīng)的《職業(yè)分類表》中“營業(yè)用貨車司機、隨車工人（4噸及4噸以上）”為拒保范圍。原告方簽字確認(rèn)的《自動續(xù)保特約》中明確約定“若被保險人因健康、職業(yè)等狀況發(fā)生變化的，投保人應(yīng)在上一年保險期間屆滿以前書面形式告知保險人，若投保人未作書面告知的，由投保人承擔(dān)未如實告知的相應(yīng)法律后果”。原告投保后，被保險人吳志勇的職業(yè)發(fā)生了重大變化，作為投保人的原告或被保險人應(yīng)當(dāng)如實向被告告知其職業(yè)變化的情況。原告未履行如實告知義務(wù)，影響了被告作出是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的決定，特別是被保險人吳志勇的職業(yè)由投保時的“農(nóng)夫”變更為“營運貨車司機”，職業(yè)代碼亦由“0101002”變更為“0501023”，且該職業(yè)為該險種的拒保范圍，被保險人吳志勇亦因從事變更后的職業(yè)而發(fā)生交通事故身故，不幸離世。原告明知該約定，而不如實履行告知義務(wù)，有違誠實信用原則。另據(jù)“綜合意外傷害保障計劃(B款)?保障88”適用的《個人人身意外傷害保險（99）》條款約定“如果被保險人所變更的職業(yè)或工種在拒保范圍內(nèi)，保險公司不負(fù)給付保險金的責(zé)任?！惫剩嬉蟊桓嬷Ц侗ｋU金的請求，本院不予支持。被告的辯稱意見，于法有據(jù)，本院予以采納。

綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第五條、第十六條之規(guī)定，判決如下：

判決結(jié)果

駁回原告張X的訴訟請求。

案件受理費1125.00元，由原告張X負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于X省X市中級人民法院。