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（2019）蘇06民終4926號(hào) 追償權(quán)糾紛 二審 民事 南通市中級(jí)人民法院 2020-02-21

上訴人（原審被告）：劉XX，男，漢族，住如皋市。
委托訴訟代理人：吳XX，江蘇高仁律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：乙保險(xiǎn)公司，住所地南通市。
負(fù)責(zé)人：盧XX,總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：冒X，江蘇奔月律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：甲保險(xiǎn)公司，住所地南通市崇川區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王X，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：姜XX，女，該公司員工。
上訴人劉XX因與被上訴人、追償權(quán)糾紛一案，不服如皋市人民法院（2019）蘇0682民初6913號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年12月2日立案后，依法組成合議庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
劉XX上訴請(qǐng)求：1.撤銷(xiāo)一審判決，改判由甲保險(xiǎn)公司向乙保險(xiǎn)公司支付理賠款；2.一、二審案件受理費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：1.駕駛證被暫扣不屬于《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任保險(xiǎn)條例》第二十二條以及《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十八條規(guī)定的“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格”的情形，該行為僅為交警部門(mén)的行政行為。劉XX在發(fā)生事故時(shí)具備駕駛車(chē)輛的技能，駕駛能力亦無(wú)減損，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)在商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，一審法院認(rèn)定甲保險(xiǎn)公司對(duì)劉XX的賠償責(zé)任在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)免除保險(xiǎn)責(zé)任有誤。2.甲保險(xiǎn)公司與上訴人簽訂案涉保險(xiǎn)合同時(shí)，未對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款進(jìn)行說(shuō)明，且相應(yīng)保險(xiǎn)憑證及免責(zé)條款中未有劉XX本人的簽名，故甲保險(xiǎn)公司未履行告知義務(wù)，相應(yīng)免責(zé)條款不能免除該公司的賠償責(zé)任。
甲保險(xiǎn)公司辯稱，劉XX車(chē)輛在我公司投保交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)屬實(shí)，案涉事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，我公司對(duì)事故發(fā)生的事實(shí)、責(zé)任認(rèn)定及劉XX的訴求金額無(wú)異議。但案涉交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)已明確載明劉XX違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條“機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽跈C(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達(dá)到12分的，不得駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)”之規(guī)定，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋(二)》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法司法解釋二》）第十一條規(guī)定，保險(xiǎn)人以法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的，可以免除保險(xiǎn)人對(duì)該免責(zé)條款的提示和明確說(shuō)明義務(wù)，一審判決合理，請(qǐng)求二審法院駁回上訴。
乙保險(xiǎn)公司未答辯。
乙保險(xiǎn)公司向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令劉XX賠償車(chē)輛損失77625元，甲保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任；2.本案訴訟費(fèi)用由劉XX、甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：案外人施海濤為其所有的蘇ＦXXXXX小型汽車(chē)在乙保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為520800元，保險(xiǎn)期間自2017年9月3日0時(shí)止2018年9月2日24時(shí)。劉XX為其所有的蘇ＦXXXXX小型轎車(chē)在甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，其中機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間自2017年11月27日0時(shí)起至2018年11月26日24時(shí)止。在上述機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中以加粗加黑的字體明確約定駕駛?cè)擞小盁o(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間情形的，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”。在甲保險(xiǎn)公司提交的機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單的重要提示中要求詳細(xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除、免賠率與免賠額及賠償處理內(nèi)容。
2018年7月28日23時(shí)30分，劉XX在駕駛證超分被扣留期間駕駛車(chē)牌號(hào)為蘇ＦXXXXX的小型轎車(chē)，沿207縣道由南向北行駛至207縣道與長(zhǎng)江鎮(zhèn)長(zhǎng)江中路交叉路口掉頭時(shí)，與對(duì)向行駛由案外人孫薛明駕駛的施海濤所有的車(chē)牌號(hào)為蘇ＦXXXXX的小型普通客車(chē)發(fā)生事故，致劉XX受傷、兩車(chē)受損的交通事故。該事故經(jīng)如皋市公安局交通巡邏警察大隊(duì)認(rèn)定，劉XX負(fù)主要責(zé)任，孫薛明負(fù)次要責(zé)任。
上述事故發(fā)生后，蘇ＦXXXXX小型普通客車(chē)的被保險(xiǎn)人施海濤向乙保險(xiǎn)公司理賠因本次事故造成的損失。乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司對(duì)上述車(chē)輛因本次交通事故造成的損失核定損失為110037元。嗣后，乙保險(xiǎn)公司、如皋益昌盛達(dá)豐田汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱益昌盛達(dá)公司）、施海濤簽訂了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)事故車(chē)輛委托維修協(xié)議，一致同意由乙保險(xiǎn)公司委托益昌盛達(dá)公司對(duì)該事故車(chē)輛進(jìn)行維修，乙保險(xiǎn)公司將車(chē)輛損失賠款作為該事故車(chē)輛維修款直接支付給益昌盛達(dá)公司。2019年1月10日，乙保險(xiǎn)公司向益昌盛達(dá)公司支付了賠償款110037元，益昌盛達(dá)公司對(duì)上述事故車(chē)輛實(shí)際進(jìn)行了維修并開(kāi)具了金額為110037元的增值稅專(zhuān)用發(fā)票。
審理中，甲保險(xiǎn)公司當(dāng)庭明確表示在本案中同意在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任2000元。
一審法院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）第六十條規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。本案中，施海濤為案涉蘇ＦXXXXX小型普通客車(chē)在乙保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)，案涉事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間之內(nèi)，乙保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)業(yè)已實(shí)際賠償了案涉車(chē)輛的實(shí)際損失110037元，故乙保險(xiǎn)公司有權(quán)向劉XX、甲保險(xiǎn)公司行使被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。鑒于甲保險(xiǎn)公司同意本案在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償案涉車(chē)輛的實(shí)際損失2000元，對(duì)于案涉車(chē)輛的剩余損失108037元應(yīng)由事故當(dāng)事人根據(jù)責(zé)任按比例承擔(dān)，現(xiàn)劉XX負(fù)案涉事故的主要責(zé)任，即應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其中70%的賠償責(zé)任，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于甲保險(xiǎn)公司對(duì)于劉XX的上述賠償責(zé)任是否應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)此，一審法院認(rèn)為，甲保險(xiǎn)公司對(duì)于劉XX的上述賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)免除保險(xiǎn)責(zé)任。理由如下：根據(jù)劉XX與甲保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中免責(zé)條款的約定，駕駛?cè)擞袩o(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間情形的，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。對(duì)于上述免責(zé)條款，保險(xiǎn)人已在保險(xiǎn)條款中以加粗加黑的字體予以提示，并在保單中提示投保人詳細(xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除、免賠率與免賠額及賠償處理內(nèi)容，且上述免責(zé)情形屬于我國(guó)道路交通安全相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的違法情形，屬于機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T理應(yīng)知曉并遵守的內(nèi)容，故應(yīng)視為保險(xiǎn)人對(duì)于上述免責(zé)條款已經(jīng)履行了告知、說(shuō)明的義務(wù)，上述免責(zé)條款合法有效，具有法律約束力?，F(xiàn)劉XX在駕駛證被依法扣留期間駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故并因此造成案涉蘇ＦXXXXX小型普通客車(chē)的財(cái)產(chǎn)損失，甲保險(xiǎn)公司根據(jù)上述免責(zé)條款理應(yīng)在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍免除相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。
綜上所述，案涉蘇ＦXXXXX小型普通客車(chē)因案涉事故造成的實(shí)際損失110037元，應(yīng)由甲保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償2000元，由劉XX根據(jù)其在案涉事故承擔(dān)主要責(zé)任的事實(shí)賠償扣除上述2000元之后的70%的部分即75625元。判決：一、甲保險(xiǎn)公司于判決生效后十日內(nèi)向乙保險(xiǎn)公司支付理賠款2000元。二、劉XX于判決生效后十日內(nèi)向乙保險(xiǎn)公司支付理賠款75625元。如未按判決指定的期間履行金錢(qián)給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)減半收取870元，由甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)25元，由劉XX負(fù)擔(dān)845元。
二審中，當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)。
本院經(jīng)審理，一審查明的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
二審查明，案涉保險(xiǎn)憑證均未有劉XX本人的簽字確認(rèn)，甲保險(xiǎn)公司亦已明確其沒(méi)有其他證據(jù)證明已就免責(zé)條款對(duì)投保人盡到提示義務(wù)。
本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是甲保險(xiǎn)公司是否就案涉免責(zé)條款向投保人盡到提示義務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽跈C(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達(dá)到12分的，不得駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)?！侗ｋU(xiǎn)法司法解釋二》第十條規(guī)定,保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由,保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后,投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的,人民法院不予支持?！侗ｋU(xiǎn)法司法解釋二》第十一條規(guī)定，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在保單抄件或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。根據(jù)上述規(guī)定，甲保險(xiǎn)公司對(duì)于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間則商業(yè)險(xiǎn)免賠的免責(zé)條款,只須向投保人盡到提示義務(wù)即可,無(wú)需進(jìn)行明確說(shuō)明。但由于保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的提示義務(wù)是保險(xiǎn)法明文規(guī)定的義務(wù),具有法定性、先合同性和主動(dòng)性,向投保人出示或送達(dá)相關(guān)保險(xiǎn)憑證且投保人簽字確認(rèn)是保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款履行提示義務(wù)的前提，故如甲保險(xiǎn)公司對(duì)上述免責(zé)條款未在合同簽訂前或合同簽訂時(shí)進(jìn)行提示,將產(chǎn)生免責(zé)條款不發(fā)生法律效力的后果。
本案中,甲保險(xiǎn)公司為證明其已就保險(xiǎn)合同免責(zé)條款盡到提示義務(wù),提供了保單抄件、保險(xiǎn)合同條款,但相關(guān)保險(xiǎn)憑證均未有劉XX本人的簽字確認(rèn)，甲保險(xiǎn)公司在二審中亦已明確其沒(méi)有其他證據(jù)證明已就免責(zé)條款對(duì)投保人盡到提示義務(wù)，故因甲保險(xiǎn)公司未能根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定履行相應(yīng)的提示義務(wù),相應(yīng)的免責(zé)條款不發(fā)生法律效力，該公司主張免責(zé)缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。一審法院認(rèn)為案涉免責(zé)條款已由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)條款中以加粗加黑的字體予以提示，且相應(yīng)免責(zé)情形屬于我國(guó)道路交通安全相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的違法情形，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T理應(yīng)知曉并遵守的內(nèi)容，應(yīng)視為保險(xiǎn)人對(duì)于免責(zé)條款已履行了告知、說(shuō)明的義務(wù)屬適用法律錯(cuò)誤，對(duì)此本院予以糾正。案涉蘇ＦXXXXX小型普通客車(chē)因案涉事故造成的實(shí)際損失110037元，應(yīng)由甲保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償2000元，在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)根據(jù)劉XX在案涉事故承擔(dān)主要責(zé)任的事實(shí)，賠償扣除上述2000元之后的70%的部分即75625元，兩項(xiàng)合計(jì)77625元(2000+（110037-2000）*70%)。由于上述兩部分款項(xiàng)已由乙保險(xiǎn)公司在其保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)蘇ＦXXXXX小型普通客車(chē)賠付，故甲保險(xiǎn)公司應(yīng)向乙保險(xiǎn)公司支付理賠款77625元。
綜上所述，劉XX的上訴請(qǐng)求成立，予以支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷(xiāo)如皋市人民法院（2019）蘇0682民初6913號(hào)民事判決；
二、甲保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向乙保險(xiǎn)公司支付理賠款77625元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)減半收取870元，二審案件受理費(fèi)1740元，均由甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　馬曉春
審判員　張　敏
審判員　劉麗云
二〇二〇年二月二十一日
法官助理　牟森琳
書(shū)記員　許筆硯