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（2019）湘0104民初11575號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地長(zhǎng)沙市天心區(qū)，12樓。
負(fù)責(zé)人：周XX。
委托代理人：吳XX，湖南淡遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師。
委托代理人：殷X，湖南淡遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師。
被告：張XX，男，漢族，住長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告張XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法適用普通程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人殷X到庭參加訴訟，被告張XX經(jīng)本院依法傳喚無(wú)正當(dāng)理由未到庭。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、被告立即向原告支付理賠款84489.12元、逾期保險(xiǎn)費(fèi)6705.82元，合計(jì)91194.94元；2、被告立即支付違約金6201.26元（違約金從2019年5月9日計(jì)算至2019年7月15日止，之后的違約金以91194.94元為基數(shù)，按日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至全額清償之日止）；3、被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用。事實(shí)與理由：2018年4月18日，被告與被保險(xiǎn)人中國(guó)光大銀行長(zhǎng)沙分行支行簽訂《個(gè)人貸款合同》，約定由被保險(xiǎn)人向被告發(fā)放貸款10.7萬(wàn)元整，貸款期限36個(gè)月，自2018年7月2日起至2021年7月2日止，同時(shí)合同對(duì)貸款利率、罰息利率、貸款償還、違約責(zé)任均進(jìn)行了明確約定。2018年6月28日，原告依被告張XX的投保申請(qǐng)出具了《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保單”），約定由原告為被告在被保險(xiǎn)人處的借款提供保險(xiǎn)服務(wù)，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行長(zhǎng)沙分行營(yíng)業(yè)部支行，保證保險(xiǎn)金額為127223元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，同時(shí)被告張XX按月按時(shí)足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)，每月保險(xiǎn)費(fèi)率為1.7%，即人民幣1819元／月。另保單約定：“保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保險(xiǎn)費(fèi)；從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30日，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金，同時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用”?！秱€(gè)人貸款合同》簽訂后，被保險(xiǎn)人依約向被告張XX發(fā)放貸款人民幣10.7萬(wàn)元，但被告張XX未按《個(gè)人貸款合同》約定履行還本付息的義務(wù)，被保險(xiǎn)人依保單約定向原告申請(qǐng)理賠，原告于2019年5月9日向被保險(xiǎn)人支付理賠款項(xiàng)合計(jì)人民幣84489.12元。原告向被保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)后，被告張XX未按保單約定向原告支付理賠款項(xiàng)和未付保險(xiǎn)費(fèi)。綜上所述，鑒于被告張XX的上述違約行為已嚴(yán)重侵害了原告的合法權(quán)益，為依法維護(hù)原告的合法權(quán)益，特訴諸法院，望判如所請(qǐng)。
被告張XX經(jīng)本院合法傳喚拒不到庭參加本案訴訟，亦未向本院提交書(shū)面答辯意見(jiàn)，視為放棄答辯的權(quán)利。
經(jīng)審理查明：2018年4月17日，被告張XX簽署了《中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》。2018年4月18日，原告出具編號(hào)為PBXXX01831171222000943的《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司長(zhǎng)沙分行營(yíng)業(yè)部，投保人為被告張XX，個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額為127223元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳納日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)率為1.7%，被告每月支付原告保險(xiǎn)費(fèi)1819元。保險(xiǎn)單的特別約定載明，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保險(xiǎn)費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)催回未付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保險(xiǎn)費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求催回未付保險(xiǎn)費(fèi)、賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保險(xiǎn)費(fèi)是指被告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段時(shí)間，未支付的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。此后，被告向被保險(xiǎn)人中國(guó)光大銀行股份有限公司長(zhǎng)沙分行貸款107000元，但未按時(shí)還款，原告于2019年5月9日向被保險(xiǎn)人中國(guó)光大銀行股份有限公司長(zhǎng)沙分行理賠，支付84489.12元。被保險(xiǎn)人中國(guó)光大銀行股份有限公司長(zhǎng)沙分行向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》，確認(rèn)原告編號(hào)為PBXXX01831171222000943的保險(xiǎn)單下的代償款84489.12元已于2019年5月9日收到，同意接受上述賠償。此后，被告未向原告支付上述代償款和逾期保險(xiǎn)費(fèi)。原告催要未果，故訴至本院。
另查明：截至2019年5月9日，被告尚拖欠原告保險(xiǎn)費(fèi)金額為6705.82元。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人當(dāng)庭陳述、原告提交的《個(gè)人貸款合同》、投保單、保險(xiǎn)單、借款借據(jù)、《消費(fèi)信貸對(duì)賬單》、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》、保險(xiǎn)費(fèi)扣費(fèi)明細(xì)等證據(jù)證明，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：原告與被告簽訂的《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，未違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，當(dāng)事人應(yīng)按照合同約定履行各自的權(quán)利與義務(wù)。原告履行理賠義務(wù)后，有權(quán)根據(jù)合同約定要求被告支付全部理賠款項(xiàng)，故原告訴請(qǐng)被告支付84489.12元理賠款于法有據(jù)，本院予以支持。關(guān)于逾期保險(xiǎn)費(fèi)，根據(jù)雙方約定，被告應(yīng)支付原告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)，原告于2019年5月9日代被告支付了訴爭(zhēng)理賠款，故原告主張被告向其支付逾期保險(xiǎn)費(fèi)6705.82元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。關(guān)于違約金，原告主張自2019年5月9日起以91194.94元（84489.12元+6705.82元）為基數(shù)計(jì)算并無(wú)不當(dāng)，但是計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為日千分之一，明顯過(guò)高，過(guò)分加重了被告負(fù)擔(dān)，根據(jù)公平原則，本院酌情確定違約金按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，以91194.94元為基數(shù)，自2019年5月9日起計(jì)算至被告全部清償之日止，對(duì)其超過(guò)部分的訴訟請(qǐng)求不予支持。
綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條第一、三款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告張XX于本判決生效之日起三日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款84489.12元、逾期保險(xiǎn)費(fèi)6705.82元，合計(jì)91194.94元；
二、被告張XX于本判決生效之日起三日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金，該違約金以91194.94元為基數(shù)，自2019年5月9日起，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至被告張XX全部清償之日止；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)2234元，公告費(fèi)560元，合計(jì)2794元，由被告張XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　尹輝霞
人民陪審員　　胡科萍
人民陪審員　　王令斌
二〇二〇年三月十日
法官助理唐佩
書(shū)記員劉萍