湖北衅匮贸易有限公司

原告：某保險(xiǎn)公司
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
被告：盧XX，男，漢族，住廣州市增城區(qū)。
第三人：中國光大銀行股份有限公司廣州分行，住所地廣州市天河區(qū)。
負(fù)責(zé)人：韓XX。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告盧XX，第三人中國光大銀行股份有限公司廣州分行保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月29日受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人元XX到庭參加訴訟。被告盧XX、第三人中國光大銀行股份有限公司廣州分行經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法作缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司訴稱：2012年11月7日，被告與第三人簽署《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》（以下簡稱“貸款合同”），被告向第三人借款50000元，借款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，以第三人為被保險(xiǎn)人，與原告簽署《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡稱“保險(xiǎn)合同”）每月保費(fèi)950元。2012年11月7日，第三人按照貸款合同約定向被告發(fā)放共計(jì)50000元的貸款。但自2013年12月7日始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)”。原告于2014年2月25日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)34740.99元，第三人向原告出具了《代償確認(rèn)書》。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日0.1%向保險(xiǎn)人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告進(jìn)行催收，被告始終不予償還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。因此截至2019年9月15日，被告除未付理賠款和保費(fèi)外，尚欠原告違約金共計(jì)46969.82元。為此，特向法院起訴，請求判令：一、被告向原告支付理賠款34740.99元；二、被告向原告支付逾期保費(fèi)3373.59元；三、被告向原告支付逾期違約金（以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)，自2014年2月25日起按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至還清之日止）；四、本案的律師費(fèi)用和訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
被告盧XX未答辯，亦未提交證據(jù)。
第三人中國光大銀行股份有限公司廣州分行未陳述意見，亦未提交證據(jù)。
經(jīng)審理查明：2012年11月7日，第三人（貸款人）與被告（借款人）簽訂《個(gè)人貸款合同（無擔(dān)保條款）》（合同編號：38611216007110），約定被告向第三人貸款50000元。上述合同簽訂后，第三人向被告發(fā)放了貸款50000元。
2012年11月6日，以第三人為被保險(xiǎn)人，被告作為投保人，在原告處投保平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)?！镀桨矀€(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（保單號：100970012011031）中載明：平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)金額59450元；保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保費(fèi)繳納方式每月按時(shí)繳納；保費(fèi)，每月保費(fèi)率1.9%，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為950元；付費(fèi)約定投保人應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)；因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的當(dāng)事人可依法向人民法院起訴。當(dāng)事人另有約定的除外；特別約定：1.投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中扣除每月應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。2.投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償。3.保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。4.未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。即未付保費(fèi)＝已欠保費(fèi)﹢當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)／30。5.投保人發(fā)生逾期、提前還款，保險(xiǎn)人均有權(quán)催回支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、銀行規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)催回未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。同時(shí)保險(xiǎn)單載明，投保人聲明：本人已知悉、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對本保險(xiǎn)單的全部內(nèi)容，愿意按照本保險(xiǎn)單的約定投保本保險(xiǎn)，沒有異議。被告在投保人簽名處簽名確認(rèn)。
被告在履行上述貸款合同過程中，自2013年12月7日開始未依約清償貸款本息，原告于2014年2月25日向第三人支付了保險(xiǎn)理賠款35676.22元。
庭審中，原告明確被告已繳清2013年11月7日以前的保費(fèi)。被告從2013年11月7日起至2014年2月25日止的保費(fèi)總額為3420元（950元/月×3個(gè)月+950元/月÷30天×18天），其中劃扣了46.41元，被告仍拖欠保費(fèi)3733.59元。庭審中，原告當(dāng)庭撤回了其第四項(xiàng)訴訟請求中的律師費(fèi)用的訴訟請求。
本院認(rèn)為：本案為保證保險(xiǎn)合同糾紛。涉案《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》系原、被告雙方意思真實(shí)表示，內(nèi)容亦無違反法律禁止性規(guī)定，雙方保證保險(xiǎn)合同有效。
因被告未能按期清償貸款本息，原告于2014年2月25日依照保險(xiǎn)合同的約定向第三人支付了保險(xiǎn)理賠款35676.22元，為被告代償了相關(guān)貸款本息后依約取得追償?shù)臋?quán)利。故原告起訴請求被告償還代償款34740.99元，符合保險(xiǎn)合同約定，且系其權(quán)利的自由處分，本院予以支持。原告主張要求被告支付未付保費(fèi)3733.59元，符合保險(xiǎn)合同約定，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問題。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。原告主張違約金以34740.99元為基數(shù)合理，本院予以支持。原告主張違約金從理賠之日即2014年2月25日起計(jì)算，符合保險(xiǎn)合同約定，本院予以支持。原告主張違約金按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，低于保險(xiǎn)合同約定的每日千分之一（折合年利率36%）的標(biāo)準(zhǔn)，本院予以支持。
原告當(dāng)庭撤回對律師費(fèi)用的訴訟請求，系其權(quán)利的自由處分，且不違反法律規(guī)定，本院予以準(zhǔn)許。
被告盧XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭，本院視其放棄相關(guān)抗辯權(quán)利并依法作缺席判決。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條，以及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告盧XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款34740.99元。
二、被告盧XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付未付保費(fèi)3373.59元。
三、被告盧XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金（以34740.99元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，自2014年2月25日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止）。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)1928元，由被告盧XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于廣州市中級人民法院。
當(dāng)事人上訴的，應(yīng)在遞交上訴狀次日起七日內(nèi)，按照不服本判決部分的上訴請求之?dāng)?shù)額計(jì)算案件受理費(fèi)（包括反訴費(fèi)），向廣州市中級人民法院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。逾期不交的，按自動(dòng)撤回上訴處理。