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（2020）魯1002民初1127號 保證保險合同糾紛 一審 民事 威海市環(huán)翠區(qū)人民法院 2020-03-04

原告：某保險公司，住所地威海市。
負責人：顧XX
委托訴訟代理人：劉XX，山東泰祥律師事務所律師。
委托訴訟代理人：鄒X，山東時中律師事務所律師。
被告：朱XX
被告：張XX
原告與被告朱XX、張XX保證保險合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司之委托訴訟代理人鄒X,被告朱XX到庭參加訴訟；張XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當理由未到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.朱XX、張XX共同向該公司支付代償款46680.04元、保險費30013.20元及違約金（以76693.24元為基數(shù)，按照日利率1‰，自2019年8月5日起計算至實際給付之日止）；2.朱XX、張XX共同向該公司支付律師費9000.00元。事實和理由：朱XX向某保險公司投保個人信用貸款保證保險后，向中國光大銀行股份有限公司威海分行（以下簡稱光大銀行）貸款54000.00元，因朱XX未能履行還款義務，某保險公司向光大銀行賠償了保險金，現(xiàn)要求朱XX及其配偶張XX承擔相應責任。
朱XX辯稱，其配偶張XX對其舉債并不知悉，且案涉借款用于豬場經(jīng)營，未用于家庭日常生活，案涉?zhèn)鶆諔善渥孕谐袚?br>張XX未作答辯。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2018年10月9日，朱XX以光大銀行為被保險人，向某保險公司投保個人信用貸款保證保險。保險合同約定，朱XX向光大銀行貸款54000.00元，保險金額59714.48元，保險費36015.84元（每月支付保險費1000.44元）；保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。在保險期間內，當超過貸款合同約定的應付款日或被保險人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內的還款（或付息）義務，且超過保險單載明的期限（以下簡稱“賠款等待期”）的，視為保險事故發(fā)生，保險人對保險事故發(fā)生時投保人在所投保的貸款合同項下未償還的全部貸款本金和相應的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復利）按照本保險合同的約定承擔賠償責任；保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，賠款等待期80天；保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保險費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款款項，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算，按每日1‰向保險人交納違約金。保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權追回賠償款項違約金理賠及催收產生的其他費用。
同年10月17日，朱XX與光大銀行簽訂個人貸款合同一份，約定貸款金額為54000.00元，期限為36個月（自2018年10月17日至2021年10月17日），年利率按照中國人民銀行公布的同期基準利率上浮40%執(zhí)行，借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息，本合同項下貸款本息按月共分36期對日償還，借款人未按時足額還款構成違約，貸款人有權宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其它應負款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等）。
貸款合同簽訂當日，光大銀行向朱XX發(fā)放貸款54000.00元，但朱XX自2019年5月17日起再未償還借款本息，也未交納保險費（已欠付保險費30013.20元）。光大銀行向某保險公司提出理賠申請，某保險公司向光大銀行賠償保險金46680.04元。光大銀行與某保險公司簽訂代償債務與權益轉讓確認書，光大銀行同意將其對借款人（投保人）追償?shù)娜繖嘁孓D讓給某保險公司。
另查，某保險公司與山東時中律師事務所訴前就本案簽訂委托代理合同，約定律師代理費9000.00元。
再查，朱XX與張XX為夫妻關系，案涉?zhèn)鶆瞻l(fā)生于二人婚姻關系存續(xù)期間。
上述事實，有當事人陳述、保險合同、貸款合同、理賠確認書、代償債務與權益轉讓確認書、委托代理合同等證據(jù)在案佐證。
本院認為，雖然我國保險法規(guī)定了保險人代位求償權制度，即因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，可以在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?。但從本案某保險公司起訴時選擇的案由“保證保險合同糾紛”及所提訴訟請求來看，其所主張的訴訟標的本為合同關系，人民法院審理時當回歸合同糾紛案件裁判路徑，以當事人合同約定為依據(jù)，循當事人契約自由下之自治意思，而非徑行援引保險人代位求償權之法律規(guī)定（其實該部分法律規(guī)定也已為當事人合同重申約定）。光大銀行與朱XX之間建立了借款合同關系，朱XX未按時足額還款，導致保險事故發(fā)生。依保險合同約定，保險人賠償保險金后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保險費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款款項，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算，按每日1‰向保險人交納違約金。該約定系當事人真實意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，當為合法有效，某保險公司承擔保險責任后，朱XX應照約履行己方義務。
張XX系朱XX之配偶，案涉借貸債務發(fā)生于二人婚姻關系存續(xù)期間，朱XX自認舉債用于其豬場經(jīng)營，未舉證證明其配偶張XX另行在外就業(yè)且收入用作家庭日常生活，且朱XX于貸款合同注明貸款用途為生產生活所需，該項債務數(shù)額本身也并未超出家庭日常生活需要標準，應為夫妻共同債務。為擔保該項夫妻共同債務之履行，朱XX向某保險公司投保保證保險所生保險費給付債務，及因二人未如約履行借貸債務致保險事故發(fā)生后衍生的保險人代位求償、違約責任等保險合同債務，均為夫妻借貸之共同債務成立或履行故發(fā)生，仍為夫妻共同債務，應由夫妻二人共同償還。
綜上，某保險公司訴訟請求合法有據(jù)，本院予以支持。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十條，《最高人民法院關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》第二條、第三條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、朱XX、張XX于本判決生效之日起十日內共同向某保險公司支付代償款46680.04元、保險費30013.20元及違約金（以76693.24元為基數(shù)，按照日利率1‰，自2019年8月5日起計算至實際給付之日止）；
二、朱XX、張XX于本判決生效之日起十日內共同向某保險公司支付律師費9000.00元。
如果未按本判決書指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費971.00元，由朱XX、張XX共同負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級人民法院。
審判員　王　波
二〇二〇年三月四日
書記員　鮑夢鴿