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（2019）魯0983民初4533號 保證保險合同糾紛 一審 民事 肥城市人民法院 2020-01-06

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區(qū).13.38.39.40層。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：劉XX，山東一山律師事務(wù)所律師。
被告：汪XX，男，漢族，戶籍所在地肥城市。
原告與被告汪XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年8月13日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人劉XX到庭參加訴訟。被告汪XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、依法判令被告向原告支付理賠款43654.42元；2、依法判令被告向原告支付違約金（以43654.42元為基數(shù)，按日千分之一，自2015年3月13日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止）；3、依法判令被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)及律師費(fèi)等費(fèi)用。事實(shí)和理由：2014年5月23日，被告與中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行簽訂個人貸款合同，合同約定中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行向被告提供貸款人民幣50000元整，貸款期限自2014年5月23日起至2017年5月23日，貸款期限為36個月。2014年5月23日，原告與被告簽訂保險合同，約定原告為被告的上述貸款提供保證保險，當(dāng)被告拖欠任何一期貸款達(dá)80天，則原告依據(jù)保險合同約定向被保險人（中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行）對剩余全部款項(xiàng)進(jìn)行理賠，理賠后被告應(yīng)向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，并支付違約金。銀行依約向被告發(fā)放貸款，被告未按約定還款。2015年3月13日，原告代被告向銀行理賠全部款項(xiàng)，履行了保險責(zé)任?，F(xiàn)特具狀起訴，望依法判決。
被告汪XX未作答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)。對于原告提交的被告身份證復(fù)印件、個人貸款合同（無擔(dān)保條款）及貸款借據(jù)復(fù)印件、貸款用途承諾書、平安個人貸款保證保險保險單一份、代償債務(wù)確認(rèn)書一份、原告催收記錄及欠款明細(xì)一份。本院認(rèn)為原告提交的上述證據(jù)真實(shí)合法，與本案關(guān)聯(lián)，能夠證明本案的事實(shí)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。根據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，綜合認(rèn)定事實(shí)如下：
2014年5月23日，中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行與汪XX簽訂個人貸款合同（無擔(dān)保條款）一份，該合同約定貸款用途為日常消費(fèi)；貸款金額為肆萬壹仟元整；貸款期限自2014年5月23日至2017年5月23日；貸款年利率按照中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行；如遇國家利率調(diào)整，浮動利率參照調(diào)整后的同檔次貸款利率，并按照貸款人相關(guān)政策執(zhí)行；借款未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止；借款人未按時足額還款即構(gòu)成違約。同日，中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行向汪XX出具貸款借據(jù)一份，該借據(jù)載明貸款金額為50000元，首期執(zhí)行貸款年利率為8.61%，貸款發(fā)放日2014年5月23日，汪XX在上述借據(jù)上簽字簽字按手印予以確認(rèn)。
2014年5月23日，為向中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行貸款，汪XX在某保險公司投保消費(fèi)信貸保證保險。當(dāng)日，某保險公司向汪XX出具平安個人消費(fèi)信貸保證保險保險單（編號為100760014000581）一份，該保險單載明，投保人汪XX，被保險人中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行；平安個人消費(fèi)信貸保證保險金額59450元；保險期間自個人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保費(fèi)每月按時繳納；每月保費(fèi)率1.9%，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險費(fèi)金額960元；投保人應(yīng)按投保時約定，每月交付保險費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。
2014年12月23日，汪XX的上述貸款開始逾期。后某保險公司向中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行進(jìn)行了理賠。中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行向某保險公司出具代償債務(wù)確認(rèn)書一份，該確認(rèn)書中載明，“貴公司個人消費(fèi)信貸保證保險NO.13694022600001359089保險單項(xiàng)下的代償款（人民幣）43654.42元已于2015年3月13日收到。本行同意接受上述賠款，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠”。
另查明，自汪XX貸款逾期某保險公司理賠后，汪XX未向某保險公司支付代償款。后經(jīng)某保險公司多次催要，汪XX未履行還款義務(wù)。
本院認(rèn)為，被告在原告處投保消費(fèi)信貸保證保險，原告為被告出具保證保險單，雙方形成保證保險合同關(guān)系。原告為被告與中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行借款合同的履行提供保證保險擔(dān)保，中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行已向汪XX提供涉案貸款，汪XX未按合同約定按時歸還借款，已構(gòu)成違約。根據(jù)平安個人消費(fèi)保證保險約定，在汪XX拖欠貸款達(dá)到80天時，依據(jù)保險合同約定向中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南舜耕支行理賠，汪XX未能按時還款超過80天，保險理賠的條件成就，截止2015年3月13日，某保險公司向濟(jì)南光大銀行理賠43654.42元，符合各方約定，本院予以確認(rèn)。原告主張依據(jù)保險單被告自理賠日起按照日千分之一計(jì)算違約金，該約定的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)超出法律規(guī)定，本院依法予以調(diào)整，根據(jù)汪XX的違約情況，本院確定汪XX應(yīng)以理賠款43654.42元為基數(shù)，自2015年3月13日起按年利率24%支付某保險公司違約金。
據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、汪XX自本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司理賠款43654.42元；
二、汪XX自本判決生效之日起十日內(nèi)，支付某保險公司違約金（以理賠款43654.42元為基數(shù)，自2015年3月13日起至實(shí)際給付之日止，按年利率24%計(jì)算）；
三、駁回某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)892元，由被告汪XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省泰安市中級人民法院。
審判長　　武軍
審判員　　王印
審判員　　湛蕾
二〇二〇年一月六日
法官助理石燕華
書記員王俊俊