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（2019）浙0382民初8691號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 樂(lè)清市人民法院 2020-03-02

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地樂(lè)清市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330382753043XXXX。
責(zé)任人：朱建東。
委托訴訟代理人：李XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：侯XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
被告：鄭X甲，男，漢族，住樂(lè)清市。
被告：葉XX，女，漢族，住樂(lè)清市。
被告：林X，男，漢族，住樂(lè)清市。
被告：鄭X乙，男，漢族，住樂(lè)清市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告鄭X甲、葉XX、林X、鄭X乙保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，原告于2019年8月21日向本院提起訴訟，本院受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖?，并?019年11月7日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理。原告委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告鄭X甲、葉XX、林X、鄭X乙經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。因案情復(fù)雜，本院在2019年11月12日裁定轉(zhuǎn)入普通程序?qū)徖恚⒂?020年3月2日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理，原告委托訴訟代理人候安樂(lè)到庭參加訴訟，被告鄭X甲、葉XX、林X、鄭X乙經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.依法判令被告鄭X甲、葉XX共同償還原告某保險(xiǎn)公司代為支付的借款本金100000元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至債務(wù)履行完畢之日止）；2.依法判令被告林X、鄭X乙對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任；3.本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)由被告承擔(dān)。2019年11月12日，原告某保險(xiǎn)公司將訴訟請(qǐng)求變更為：1.依法判令被告鄭X甲、葉XX、鄭X乙共同償還原告某保險(xiǎn)公司代為支付的借款本金100000元及逾期付款利息損失(自起訴之日起按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至債務(wù)履行完畢之日止)；2.依法判令被告林X對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任；3.本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)由被告承擔(dān)。原告當(dāng)庭將第二項(xiàng)訴訟請(qǐng)求明確為：依法判令被告林X對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
本院經(jīng)審理認(rèn)定，2016年8月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂(lè)清市支行作為貸款人，被告鄭X甲作為借款人，被告林X作為擔(dān)保人，簽訂了合同編號(hào)為33020120160123734的《農(nóng)戶貸款借款合同》，約定：自2016年8月15日起至2019年8月14日止，借款人可以在人民幣20萬(wàn)元的可循環(huán)借款額度內(nèi)向貸款人申請(qǐng)借款，單筆借款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年，且到期日最遲不得超過(guò)額度有效期。借款執(zhí)行固定利率，以借款發(fā)放當(dāng)日中國(guó)人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮30%確定。還款方式為按月結(jié)息，到期還本，結(jié)息日為每月的20日。對(duì)逾期借款從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息，直至本息清償為止。對(duì)應(yīng)付未付利息依據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利?？裳h(huán)方式借款的擔(dān)保為最高額保證，擔(dān)保的債務(wù)最高余額為30萬(wàn)元。擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、遲延履行債務(wù)利息和遲延履行金，以及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的一切費(fèi)用。保證期間為借款期限屆滿之日起二年。
2016年8月15日，被告葉XX向原告出具《承擔(dān)共同還款責(zé)任承諾書(shū)》，承諾對(duì)編號(hào)為33020120160123734的信用業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下，借款人與原告實(shí)際所形成的債務(wù)（包括債務(wù)本金、利息或手續(xù)費(fèi)、罰息、違約金、損害賠償金等以及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切合理費(fèi)用）承擔(dān)共同還款連帶責(zé)任。
2016年8月15日，被告鄭X乙向原告出具《家庭成員債務(wù)確認(rèn)書(shū)》，承諾對(duì)編號(hào)為33020120160123734的《農(nóng)戶貸款借款合同》用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，同意對(duì)該筆債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任，范圍為借款本金、利息?！?br>為履行上述合同義務(wù)，被告鄭X甲于2016年11月4日向原告投保并簽訂《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》，該保單載明：1、投保人為被告鄭X甲，被保險(xiǎn)人為國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂(lè)清市支行；2、賠償限額為200000元整，絕對(duì)免賠率50%；3、投保人聲明：保險(xiǎn)人已向本人提供并詳細(xì)介紹了《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款》，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、其他事項(xiàng)等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，自愿投保本保險(xiǎn)。同日，原告出具一份《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（抄件）》，該保險(xiǎn)單載明：當(dāng)借款人欠息連續(xù)達(dá)3個(gè)月以上或貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未償還本金，貸款人（銀行）催收未果的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向貸款人（銀行）賠償；絕對(duì)免賠率為50%。
2016年8月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂(lè)清市支行依約向被告鄭X甲發(fā)放貸款20萬(wàn)元。借款期限為自2016年8月15日至2017年8月14日，年利率為5.655%，逾期利率為8.4825%，還款方式為一次性還本，按月還息。借款到期后，被告鄭X甲未依約還款。
2017年10月27日，原告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂(lè)清市支行支付100000元賠款后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂(lè)清市支行將相應(yīng)索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。
另查明，被告鄭X甲與被告葉XX于2003年12月31日登記結(jié)婚，涉案?jìng)鶆?wù)發(fā)生于倆被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間。
本院依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十四條、第十八條、第二十一條、第三十一條、《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告鄭X甲、葉XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代為支付的借款100000元，并利息損失（以100000元為基數(shù)，從2019年8月21日起按同期全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算至判決實(shí)際履行完畢之日止），款交本院柳市人民法庭轉(zhuǎn)付；
二、被告林X對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，但其對(duì)包括上述債務(wù)在內(nèi)的編號(hào)為33020120160123734的《農(nóng)戶貸款借款合同》項(xiàng)下所有主債務(wù)以最高保證余額300000元為限，其承擔(dān)還款責(zé)任后，有權(quán)向被告鄭X甲、葉XX追償；
三、被告鄭X乙對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)2300元，公告費(fèi)300元，均由被告鄭X甲、葉XX、林X、鄭X乙負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省溫州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　盧蕓蕓
人民陪審員　　黃寶珍
人民陪審員　　張　武
二〇二〇年三月二日
代書(shū)　記員　　張騫力