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（2019）魯1092民初2672號 責(zé)任保險合同糾紛 一審 民事 威海經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院 2020-02-19

原告：威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司（統(tǒng)一社會為913710005589474987），住所地威海經(jīng)技區(qū)-11。
法定代表人：梁XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，山東望生律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司（統(tǒng)一社會為91371000MAXXX7WR02），住所地威海經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)-2號創(chuàng)業(yè)孵化大廈十八樓。
負(fù)責(zé)人：張XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：馬XX，山東齊魯（威海）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：許XX，山東齊魯（威海）律師事務(wù)所律師。
原告威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司與某保險公司責(zé)任保險合同糾紛一案，本院立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司之法定代表人梁XX、委托訴訟代理人王X與被告某保險公司之委托訴訟代理人許XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司向本院提出訴訟請求：支付保險金550000元。事實和理由：2018年1月26日，原告為包括于洪強在內(nèi)的50名職工在被告處投保雇主責(zé)任險，保險期限自2018年1月27日到2019年1月26日，保險金額為死亡傷殘600000元/人。2018年5月24日，原告職工于洪強因交通事故死亡，經(jīng)威海經(jīng)區(qū)人力資源和社會保障局認(rèn)定為因公死亡，屬于雇主責(zé)任險的保險責(zé)任范圍，且原告已向于洪強法定繼承人賠償550000元，符合保險合同約定的理賠條件，故將被告訴至法院，要求其支付保險賠償款。
某保險公司辯稱，1、原告在被告處投保保險屬實，但雇員于洪強無證駕駛機動車屬于保險合同約定的免責(zé)事由，被告方無須承擔(dān)賠償責(zé)任；2、如果于洪強家人自涉案交通事故侵權(quán)人處獲得賠償，原告則不能重復(fù)主張賠償。
本院經(jīng)審理查明事實如下：威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司系從事物業(yè)管理服務(wù)、水電暖安裝等的有限責(zé)任公司，2018年1月26日威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司在某保險公司投保雇主責(zé)任保險，保險期間自2018年1月27日到2019年1月24日，并約定：1、保險責(zé)任：在保險期間內(nèi)，被保險人的雇員在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患有與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務(wù)院頒布的《工傷保險條例》規(guī)定可認(rèn)定工傷的，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償死亡賠償金、殘疾賠償金等；2、死亡傷殘每人的賠償限額為600000元；3、投保雇員人數(shù)50人（包括于洪強、劉國建等職工）等。2018年5月24日17時23分許，劉宏駕駛魯Ｋ×××××號小型越野客車沿華夏路由東向西行駛至事故地點變更車道時，與于洪強無證駕駛的沿華夏路由東向西行駛的無牌二輪機動車（電驅(qū)動、經(jīng)鑒定屬機動車）相撞，造成于洪強受傷、兩車損壞的交通事故，后于洪強經(jīng)搶救無效于2018年8月22日死亡。該事故經(jīng)威海市公安局交通警察支隊第三大隊調(diào)查并認(rèn)定，劉宏承擔(dān)事故的主要責(zé)任、于洪強承擔(dān)事故的次要責(zé)任。2019年4月10日威海經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人力資源和社會保障局出具工傷認(rèn)定決定書，認(rèn)定于洪強于2018年5月24日所受傷害系因公死亡。2019年5月9日威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司與于洪強親屬于月光、于平達成賠償協(xié)議書，約定威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司賠償于月光、于平工亡補償金、喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費等全部費用550000元，且已于當(dāng)日付至于月光賬號?，F(xiàn)原告以于洪強工亡事故符合保險理賠條件為由，將某保險公司訴至法院，主張保險理賠。
上述事實原、被告沒有異議，且有交通事故認(rèn)定書、工傷認(rèn)定決定書、保險單等在案為憑，雙方當(dāng)事人有爭議的是保險公司是否就涉案保險合同中的免責(zé)條款盡到了充分的提示和說明義務(wù)，故其向法庭提交如下證據(jù)：
1、保單送達回執(zhí)單及雇主責(zé)任險投保單各一份，其中回執(zhí)單中記載原告收到涉案保單，投保單的投保人聲明處記載：本投保單所填各項內(nèi)容均屬實，本人已經(jīng)仔細(xì)閱讀保險條款，尤其是黑體字部分的條款內(nèi)容，并對保險公司就保險條款內(nèi)容的說明和提示完全理解，沒有異議，申請投保，同意以本投保單作為訂立正式保險合同的依據(jù)，且回執(zhí)單、投保單中均有原告簽章；
2、雇主責(zé)任保險條款一份，其中第五條約定：下列原因造成的損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：……（五）被保險人的雇員自傷、自殺、醉酒、吸毒、打架、斗毆、犯罪或酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛各種機動車導(dǎo)致其本人的人身傷害……上述內(nèi)容字體加粗加黑可區(qū)別于其他內(nèi)容。
經(jīng)質(zhì)證，被告認(rèn)為：回執(zhí)單和投保單中的公章屬實且保險條款確系本案保險合同之條款，但投保單、回執(zhí)單僅能證明原告收到了保單，不能證明原告收到了保險條款，故保險公司不能據(jù)此主張免賠。
通過當(dāng)事人舉證、質(zhì)證，并結(jié)合無爭議事實，本院對爭議事實分析、認(rèn)定如下：雖然回執(zhí)單僅標(biāo)明被告將涉案保險合同之保單交付原告，但結(jié)合投保人聲明，可確定被告將保險條款交付原告且免責(zé)條款以字體加黑加粗的方式進識，并進行提示和說明。
本院認(rèn)為，本案保險合同系原被告簽訂的責(zé)任保險合同，系雙方當(dāng)事人真實意思表示，其內(nèi)容不違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按照法律規(guī)定履行各自義務(wù)，且本案受害人于洪強因交通事故死亡構(gòu)成保險事故，雙方有爭議的是被告能否以“于洪強在涉案事故中存有無證駕駛的情節(jié)”主張免賠。庭審時已查明被告將保險條款交付原告，且無證駕駛屬于法律禁止的行為，按照相關(guān)法律規(guī)定，被告僅需對其進行提示即可發(fā)生約束雙方當(dāng)事人的法律效力，但本案于洪強駕駛的所謂機動車系超標(biāo)電動車，是否應(yīng)歸入該免責(zé)條款規(guī)范的范疇，本院分析如下：
首先，涉案事故發(fā)生在2018年1月，該時段內(nèi)對于超標(biāo)電動車車輛屬性、使用時是否需要駕駛資質(zhì)、是否需要辦理注冊登記，尚處于法律空白期，車輛管理部門亦不強制要求電動車所有人進行車輛登記，更沒有針對超標(biāo)電動車的駕駛證申領(lǐng)流程及資質(zhì)，因而涉案保險合同中約定的“無有效駕駛證駕駛各種機動車”應(yīng)限定在法律法規(guī)范疇之內(nèi)的“無有效駕駛證”，不能擴大解釋至法律法規(guī)并無明確規(guī)定，即駕駛超標(biāo)電動車亦需要駕駛資質(zhì)。
其次，電動車是否屬于機動車，非能一概而論，雖然專業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)明確，但該標(biāo)準(zhǔn)不為民眾所確知并嚴(yán)格遵循，在普通民眾觀念里，甚至在執(zhí)法部門的執(zhí)法過程中，并未嚴(yán)格將超標(biāo)電動車作為機動車對待，這從電動車不上牌、不投交強險、不在機動車道行駛等等現(xiàn)象可知，在此種大背景之下，保險公司要求于洪強等普通民眾能夠在購買電動車后即登記上牌并申領(lǐng)資質(zhì)，不符合誠實信用的最基本原則。
最后，電動車與機動車并非同一關(guān)系或?qū)俜N關(guān)系，而是交叉關(guān)系。保險公司欲免責(zé)，必須依照電動車技術(shù)規(guī)范，對哪些電動車構(gòu)成免責(zé)條款中的“機動車”，在保險合同中進行約定，并告知投保人，籠統(tǒng)的、格式化約定，不足以產(chǎn)生免責(zé)的法律效果。
綜上，被告以于洪強無證駕駛主張免賠不符合法律規(guī)定和合同約定，本院不予支持，原告主張的550000元賠償款明顯已超過了亡賠償金，但不超過保險限額，保險公司應(yīng)予賠付。故原告訴訟請求，符合法律規(guī)定，本院應(yīng)予支持，依據(jù)《中華人民共和國民法總則》第七條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十七條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司支付原告威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司保險賠償款550000元，且于本判決生效之日起十日內(nèi)付清；
如果被告某保險公司未按本判決指定的期間履行金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如采取轉(zhuǎn)賬付款，請將賠償款及相應(yīng)訴訟費付至原告威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司的指定賬戶（開戶名：威海宏威物業(yè)服務(wù)有限公司，開戶銀行：中國銀行蒿泊支行，賬號：22×××56）。
案件受理費4650元（原案件受理費9300元，現(xiàn)系減半收?。?，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級人民法院。
審判員　　姜倩倩
二〇二〇年二月十九日
書記員　　陳殿輝