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（2015）隆民二初字第287號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 隆回縣人民法院 2015-07-15

原告范XX，男，漢族，
委托代理人鄒欣偉，湖南富強(qiáng)律師事務(wù)所律師。
被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邵陽市中心支公司，住所地邵陽市大祥區(qū)。
負(fù)責(zé)人張存榮，該公司總經(jīng)理。
委托代理人曾朝陽，湖南天戟律師事務(wù)所律師。
原告范XX訴被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邵陽市中心支公司責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年6月11日立案受理。依法由審判員劉愛炎適用簡易程序于2015年7月8日公開開庭進(jìn)行了審理。由代理書記員劉瑩瑩擔(dān)任記錄。原告范XX及其委托代理人鄒欣偉、被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邵陽市中心支公司的特別授權(quán)委托代理人曾朝陽到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告范XX訴稱，2015年2月6日7時(shí)30分，原告所有的湘E3NR＊＊小型轎車由駕駛員戴勝龍駕駛在途經(jīng)隆回縣橫板橋鎮(zhèn)路段時(shí)與胡遠(yuǎn)雄駕駛的閩D65W＊＊小型普通客車發(fā)生碰撞，造成兩車受損的道路交通事故。隆回縣公安局交通警察大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序）第6531號(hào)認(rèn)定戴勝龍負(fù)此次事故的全部責(zé)任，胡遠(yuǎn)雄不負(fù)責(zé)任，經(jīng)交警調(diào)解兩車損失均由戴勝龍承擔(dān)，共計(jì)損失24694元。原告所有的湘E3NR＊＊小型轎車在被告投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，原告向被告提出理賠，被告予以拒賠，原告認(rèn)為被告拒賠不符合法律規(guī)定和保險(xiǎn)原則。原告請(qǐng)求法院判令被告在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)依法賠償原告的財(cái)產(chǎn)損失24694元；本案一切訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邵陽市中心支公司辯稱，原告在我公司投了交強(qiáng)險(xiǎn)及三者險(xiǎn)50萬元保險(xiǎn)的險(xiǎn)種且不計(jì)免賠，保險(xiǎn)合同依法成立。本案駕駛員戴勝龍，在駕駛湘E3NR＊＊小型轎車發(fā)生交通事故時(shí)，其駕駛證的扣分達(dá)到18分，屬于無證或未取得相應(yīng)駕駛資格的情況，按照法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定，我公司依法對(duì)投保人的損失不賠償。請(qǐng)求駁回原告對(duì)我公司的訴訟請(qǐng)求。
原告為支持其訴訟主張，提交了下列證據(jù)：
1、原告身份資料，擬證明原告訴訟主體資格；
2、工商登記資料，擬證明被告訴訟主體資格；
3、交通事故認(rèn)定書，擬證明對(duì)事故責(zé)任的認(rèn)定及原告損失情況；
4、保單，擬證明原告投保情況；
5、交通事故車輛及駕駛信息資料，擬證明發(fā)生交通事故車輛及駕駛?cè)诵畔ⅲ?br>6、車輛損失材料，擬證明交通事故損失金額；
7、拒賠通知書，擬證明被告拒賠的情況。
被告為反駁原告的訴訟主張，提交了下列證據(jù)：
1、保單，擬證明原告在被告公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)且不計(jì)免賠的事實(shí)，保險(xiǎn)合同依法成立且履行了告知義務(wù)；
2、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款和駕駛證基本信息，擬證明戴勝龍駕駛湘E3NR＊＊車發(fā)生事故時(shí)駕駛證已被扣18分，根據(jù)法律和合同約定，被告對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)拒賠符合法律規(guī)定的情況。
對(duì)原、被告提交的證據(jù)，經(jīng)庭審質(zhì)證，本院審核認(rèn)為，原、被告提交的證據(jù)均符合民事訴訟證據(jù)真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性的要求，本院予以采信。
根據(jù)本院采信的證據(jù)及庭審調(diào)查，本院確認(rèn)如下法律事實(shí)：
2015年2月6日7時(shí)30分，戴勝龍駕駛原告所有的湘E3NR＊＊小型轎車行駛在隆回縣橫板橋鎮(zhèn)路段與胡遠(yuǎn)雄駕駛的閩D65W＊＊小型普通客車發(fā)生碰撞，造成兩車受損的道路交通事故。經(jīng)隆回縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，戴勝龍負(fù)此次事故的全部責(zé)任。湘E3NR＊＊小型轎車在被告處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)和指定專修廠特約險(xiǎn)以及不計(jì)免賠。其中車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為124800元，保險(xiǎn)期間自2014年4月15日起至2015年4月14日止。被告提供給原告的中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單的特別約定第1條用黑體字載明：“收到本保單請(qǐng)立即核對(duì)，如無疑義，即視為同意合同條款及約定的全部內(nèi)容。本保險(xiǎn)適用于2009版條款，并已附條款一份。”該投保單投保人第2條載明：“本人確認(rèn)已收到了《平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保?！痹娣禭X在其后的投保人簽章處簽上了自己的名字。而所附的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（2009版）車輛損失險(xiǎn)責(zé)任免除一節(jié)中用黑體字載明：發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞邢铝星樾沃坏模ｋU(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：“……駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、毀損、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的?！绷聿槊鳎鲃冽埖鸟{駛證在事發(fā)時(shí)已被扣18分，經(jīng)交警調(diào)解兩車損失均由戴勝龍承擔(dān)，共計(jì)損失24694元。此后，原告向被告申請(qǐng)理賠，被告以駕駛?cè)舜鲃冽埖鸟{駛證已被記分18分為由拒絕賠償，故原告提起訴訟。
本院認(rèn)為，本案屬責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛。本案雙方爭議的焦點(diǎn)問題是，雙方當(dāng)事人簽訂的保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款對(duì)原告是否生效。免責(zé)條款中駕駛證記分達(dá)到12分，發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任是否屬于法律、法規(guī)禁止性規(guī)定情形。原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，被告對(duì)合同中的免責(zé)條款用黑體字向原告進(jìn)行了提醒，原告應(yīng)當(dāng)對(duì)該免責(zé)條款引起注意，且在明示告知欄簽字認(rèn)可被告對(duì)該免責(zé)條款內(nèi)容進(jìn)行了明確說明，故該免責(zé)條款對(duì)原告已經(jīng)生效?！吨腥A人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條明確規(guī)定：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽跈C(jī)動(dòng)車駕駛證丟失、毀損、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間及記分達(dá)到12分的，不得駕駛機(jī)動(dòng)車。本案交通事故責(zé)任人戴勝龍?jiān)隈{駛車輛時(shí)，其駕駛證已被扣分達(dá)18分，此時(shí)戴勝龍應(yīng)當(dāng)不能駕駛機(jī)動(dòng)車。故原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。投保單、保險(xiǎn)單及所附保險(xiǎn)條款所約定的內(nèi)容均為保險(xiǎn)合同內(nèi)容。因戴勝龍駕駛原告的車輛在事發(fā)時(shí)戴勝龍的駕駛證記分達(dá)到18分，屬于雙方合同中所約定的免責(zé)情形，故對(duì)原告要求被告賠償財(cái)產(chǎn)損失24694元的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條、第十一條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告范XX要求被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邵陽市中心支公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)依法賠償財(cái)產(chǎn)損失24694元的訴訟請(qǐng)求。
本案受理費(fèi)418元，減半收取209元，由原告范XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省邵陽市中級(jí)人民法院。
審　判　員　　劉愛炎
二〇一五年七月十五日
代理書記員　　劉瑩瑩