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（2019）遼0203民初4522號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 大連市西崗區(qū)人民法院 2020-01-17

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地大連市中山區(qū)。
負(fù)責(zé)人：藺X，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李X、張XX，北京德恒（大連）律師事務(wù)所律師。
被告：劉XX，男，漢族，住遼寧省普蘭店市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告劉XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年7月17日受理后，依法適用普通程序，于2020年1月17日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李X到庭參加訴訟，被告經(jīng)本院公告?zhèn)鲉緹o正當(dāng)理由拒不到庭，本案缺席開庭審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求判令被告償還原告代償款人民幣13338.54元及自2016年10月21日起至實(shí)際付清之日止的利息；2、請(qǐng)求判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)。事實(shí)和理由為：2015年9月29日，被告向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，為其與中國光大銀行股份有限公司大連八一路支行（以下簡(jiǎn)稱“光大銀行”）簽訂的《個(gè)人貸款合同（無擔(dān)保條款）》項(xiàng)下貸款承保。同日，原告向被告簽發(fā)《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，投保人為被告，被保險(xiǎn)人為光大銀行，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。保費(fèi)為按月支付，每月人民幣925.65元。《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)條款》約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過保險(xiǎn)單載明的賠款等待期的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）承擔(dān)賠償責(zé)任。2015年10月21日，光大銀行與被告簽訂《個(gè)人貸款合同（無擔(dān)保貸款）》約定光大銀行向被告發(fā)放貸款人民幣5萬元。次日，光大銀行向被告發(fā)放貸款5萬元。因被告未及時(shí)向光大銀行償還借款，光大銀行向原告申請(qǐng)理賠。2016年10月21日，原告向光大銀行賠付40658.42元，并取得光大銀行出具的代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，原告取得代位追償權(quán)。2016年11月26日，被告劉XX償還27500元，優(yōu)先扣繳保費(fèi)后尚欠被告代償款13338.54元。案涉保險(xiǎn)合同系原、被告雙方依法自愿訂立，且合同內(nèi)容不違反國家法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。因此，案涉保險(xiǎn)合同依法訂立且合法有效。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定及案涉保證保險(xiǎn)合同的約定，原告作為保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人光大銀行支付保險(xiǎn)賠款后即依法取得了對(duì)投保人的代位求償權(quán)。根據(jù)保險(xiǎn)單“特別約定”條款，投保人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)人追回賠償款項(xiàng)及催收產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。原告多次要求被告履行清償義務(wù)，被告至今仍未足額履行。
被告未到庭，未發(fā)表答辯意見，亦未提供證據(jù)。
經(jīng)審理查明，2015年9月29日，被告向原告提交個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單，為被告與中國光大銀行股份有限公司大連八一路支行（以下簡(jiǎn)稱“光大八一路支行”）簽訂的個(gè)人貸款合同（無擔(dān)保條款）項(xiàng)下貸款投保。同日，原告向被告出具個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單及個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款，投保人為被告，被保險(xiǎn)人為光大八一路支行，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，貸款金額5萬元，保險(xiǎn)費(fèi)33323.4元（按月支付，每月925.65元），保險(xiǎn)金額55578.77元。保險(xiǎn)條款約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過保險(xiǎn)單載明的賠償?shù)却诘?，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。2015年10月21日，被告與光大八一路支行簽訂個(gè)人貸款合同（無擔(dān)保條款），該銀行向被告發(fā)放貸款5萬元。上述貸款及保險(xiǎn)協(xié)議履行過程中，被告未依約向銀行還款。2016年10月21日，原告向光大八一路支行支付代償款40658.42元。原告理賠后，被告貸款結(jié)清。光大八一路支行向原告出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，確認(rèn)原告對(duì)被告的追償權(quán)。2016年11月26日，被告劉XX償還27500元，優(yōu)先扣繳保費(fèi)后尚欠被告代償款13338.54元。
本院所確認(rèn)的上述事實(shí)，有原告提供的個(gè)人貸款合同、借據(jù)、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、客戶授權(quán)委托書、還款明細(xì)表、索賠申請(qǐng)書、理賠確認(rèn)書、權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書等證據(jù)及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述筆錄在案為憑，上述證據(jù)已經(jīng)本院審查，可以采信。
本院認(rèn)為，被告為履行與光大八一路支行之間的個(gè)人貸款合同向原告投保，其與原告形成保險(xiǎn)合同關(guān)系。雙方相互出具的投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、客戶授權(quán)委托書等文件均系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按約定全面履行各自義務(wù)。被告未依約向光大八一路支行還款，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生。原告向銀行賠償保險(xiǎn)金后，依法取得對(duì)被告的代位求償權(quán)，故原告要求被告償還尚未清償部分的代償款13338.54元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。對(duì)于原告要求被告支付利息的訴訟請(qǐng)求，綜合考慮合同履行情況、當(dāng)事人過錯(cuò)程度及預(yù)期利益等因素，本院支持以實(shí)際未清償代償款為基數(shù)，自2016年10月21日起至實(shí)際付清之日止，按中國人民銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)支付利息。被告既未答辯亦未到庭參加訴訟，視為其放棄抗辯及質(zhì)證的權(quán)利。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告劉XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代償款13338.54元并支付利息（自2016年10月21日起至款項(xiàng)實(shí)際清償之日止，以實(shí)際未清償額為基數(shù)，按中國人民銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付）。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)134元，公告費(fèi)690元，合計(jì)824元（原告已預(yù)交），由被告劉XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提供副本，上訴于遼寧省大連市中級(jí)人民法院。
申請(qǐng)執(zhí)行期間為二年。
審　判　長(zhǎng)　陳　佩
人民陪審員　高　巖
人民陪審員　王傳君
二〇二〇年一月十七日
書　記　員　江云峰