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（2019）蘇0118民初3421號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 南京市高淳區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：某保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91320000834774XXXX，住所地南京市鼓樓區(qū)、32層、33層。
負(fù)責(zé)人：唐XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，北京市隆安（南京）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：金XX，北京市隆安（南京）律師事務(wù)所律師。
被告：馬X，男，漢族，江蘇省南京市人，住南京市高淳區(qū)。
原告訴被告馬X保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月16日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人金XX到庭參加訴訟，被告馬X經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、要求判令被告馬X支付理賠款33622.26元（包括本金32906.35元、利息715.91元）；2、被告馬X支付逾期保費(fèi)5919.66元；3、被告馬X支付違約金（以33622.26元為基數(shù)，自2017年4月19日起至給付之日止，按年利率24%計(jì)算）；4、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2015年1月29日，被告馬X與中國光大銀行股份有限公司南京分行（簡稱光大銀行）簽訂《個(gè)人貸款合同》，約定馬X向銀行借款85000元，借款期限36個(gè)月，借款年利率8.4%。同日，馬X為該筆貸款投保信用保證保險(xiǎn)，以光大銀行為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，每月保費(fèi)率為1.9%。2015年1月29日，光大銀行向馬X發(fā)放貸款85000元。但自2017年1月29日起，馬X未按約履行還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。”原告于2017年4月19日按保險(xiǎn)合同約定向光大銀行理賠，理賠金額共計(jì)33622.26元，光大銀行向原告出具了《代償確認(rèn)書》。理賠后，其多次向馬X催款，馬X始終不予償還全部理賠款項(xiàng)、保費(fèi)及違約金。
被告馬X未答辯，也未能提供相應(yīng)的證據(jù)。
原告某保險(xiǎn)公司圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了《個(gè)人貸款合同》及貸款借據(jù)、《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》及《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)投保單》、授權(quán)委托書、《代償債務(wù)確認(rèn)書》及交易明細(xì)查詢截圖、委托代理協(xié)議等作為證據(jù)。被告馬X雖未到庭質(zhì)證，但證據(jù)系原件，無明顯瑕疵，故本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2015年1月29日，被告馬X與光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》，約定馬X向光大銀行借款85000元，借款用途購家電；借款期限36個(gè)月；若借款人未按約定足額償還借款，貸款人有權(quán)提前收回已發(fā)放借款，有權(quán)提前行使擔(dān)保權(quán)；借款憑證為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。2015年1月29日，光大銀行向被告發(fā)放貸款85000元，貸款借據(jù)載明借款期限自2015年1月29日至2018年1月29日；借款執(zhí)行利率為年利率8.4%。2015年1月29日，馬X在原告平安財(cái)保公司投保平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為光大銀行，保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月保費(fèi)率為1.9%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1615元。保險(xiǎn)單記載特別約定“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或者提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
借款后，馬X按約歸還部分借款本息，自2017年1月29日起逾期未還。某保險(xiǎn)公司于2017年4月19日向光大銀行代償貸款本息合計(jì)33622.26元（包括本金32906.35元、利息715.91元）。同日，光大銀行向某保險(xiǎn)公司出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》，確認(rèn)收到代償款33622.26元。另被告馬X欠付保費(fèi)5919.66元。
本院認(rèn)為：保證保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人為投保人向被保險(xiǎn)人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)，當(dāng)投保人不能履行與被保險(xiǎn)人簽訂合同所規(guī)定的義務(wù)，給被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人按照其對(duì)投保人的承諾向被保險(xiǎn)人承擔(dān)代位補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。保證保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)，該約定即保險(xiǎn)人享有代位求償權(quán)。本案中，某保險(xiǎn)公司與馬X之間訂立了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同，馬X作為投保人，為其向被保險(xiǎn)人光大銀行貸款后的還款義務(wù)投保，因其未能按約向光大銀行還本付息，某保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同向光大銀行承擔(dān)了保險(xiǎn)給付責(zé)任，依法取得對(duì)馬X的代位求償權(quán)。某保險(xiǎn)公司主張馬X歸還理賠款33622.26元，存在合同與法律依據(jù)，故本院予以支持。根據(jù)約定，馬X未按約自保險(xiǎn)人理賠日起30天內(nèi)向某保險(xiǎn)公司歸還理賠款，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。原告主張被告自2017年4月19日起按年利率24%支付違約金，符合法律規(guī)定，依法予以支持。根據(jù)保證保險(xiǎn)合同，馬X作為投保人按約支付保險(xiǎn)費(fèi)系保險(xiǎn)合同中馬X的主要義務(wù)，馬X應(yīng)按照約定標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)間按期足額支付保費(fèi)，本案保險(xiǎn)合同約定投保人應(yīng)支付至保險(xiǎn)人理賠日的保險(xiǎn)費(fèi)，故原告某保險(xiǎn)公司要求馬X支付保費(fèi)5919.66元的請(qǐng)求，具有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。被告馬X經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為對(duì)其訴訟權(quán)利的放棄，依法承擔(dān)相應(yīng)的后果。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定,判決如下:
一、被告馬X于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款33622.26元及違約金（以33622.26元為基數(shù)，自2017年4月19日起至實(shí)際給付之日止，按年利率24%計(jì)算）。
二、被告馬X于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)5919.66元。
如未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)789元、公告費(fèi)600元，合計(jì)1389元，由被告馬X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省南京市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　趙躍輝
人民陪審員　　陳曉琴
人民陪審員　　孫巖湘
二〇二〇年一月二十二日
法官　助理　　楊欣然
書　記　員　　陳秋萍