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隨著2017年12月關(guān)于分離式保本基金的立場(chǎng)文件的發(fā)布，加拿大保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)理事會(huì)（CCIR）正在發(fā)布客戶賬戶對(duì)賬單提議的最低要求內(nèi)容的最終版本（附錄IV），以及客戶賬戶原型聲明。

除其他建議外，CCIR立場(chǎng)文件概述了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)提供給分離式保本基金合同持有人的信息的期望。本文依循大量的研究和利益相關(guān)者參與了目前為分離式保本基金提供的信息，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和為類(lèi)似金融產(chǎn)品提供的披露信息中的潛在差距。原型聲明的最低內(nèi)容和格式要經(jīng)過(guò)與行業(yè)成員的廣泛咨詢(xún)和全面的消費(fèi)者焦點(diǎn)小組測(cè)試。

CCIR沒(méi)有為分離式保本基金披露引入規(guī)定的表格。預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司將確保向消費(fèi)者提供附錄IV中列出的所有新信息，并且他們?cè)谂段募牟季趾屯庥^方面將具有靈活性。此外，保險(xiǎn)公司將能夠調(diào)整披露內(nèi)容，確保語(yǔ)言和術(shù)語(yǔ)與保險(xiǎn)合同和基金資料文件保持一致。

對(duì)分離式保本基金披露的新期望是在對(duì)金融服務(wù)行業(yè)更高程度透明度的要求和日益提高的時(shí)代，其中包括金融產(chǎn)品和服務(wù)的成本。世界各地的消費(fèi)者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在呼吁提供更詳細(xì)和實(shí)用的信息，以協(xié)助財(cái)務(wù)決策，并促進(jìn)對(duì)產(chǎn)品適用性和性能的更好理解。

CCIR主席PatrickDéry表示：“原型聲明為保險(xiǎn)公司提供了有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)如何披露信息的期望的指導(dǎo)。“消費(fèi)者能夠以簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言看到關(guān)于成本和績(jī)效的總結(jié)和詳細(xì)信息，從而能夠更好地比較可用的產(chǎn)品。這些信息將更好地幫助顧問(wèn)討論分離式保本基金性能和成本與他們的客戶?！?

CCIR立場(chǎng)文件中概述的預(yù)期實(shí)施后，將為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)分離式保本基金和共同基金時(shí)提供更一致的體驗(yàn)。需求的相似性超出了分銷(xiāo)成本的披露范圍，并將包括調(diào)整提供更新的基金資料的要求，建立用于基金的一致風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，并為那些從事分離式保本基金和處理分離式保本基金的人提供同等的關(guān)懷標(biāo)準(zhǔn)共同基金。立場(chǎng)文件還建議保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮協(xié)調(diào)或采用目前適用于共同基金的了解產(chǎn)品盡職調(diào)查要求。

CCIR成員將在各自的司法管轄區(qū)開(kāi)始實(shí)施計(jì)劃。CCIR還將盡可能地與加拿大證券管理員（CSA）就未來(lái)發(fā)展進(jìn)行協(xié)調(diào)，并考慮CSA關(guān)于擴(kuò)大成本報(bào)告，最佳利益標(biāo)準(zhǔn)，嵌入式委員會(huì)和激勵(lì)管理的工作的影響。