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工程擔(dān)保制度的主要作用，即是通過(guò)引入第三方保證人分散和轉(zhuǎn)移相關(guān)建設(shè)活動(dòng)主體的風(fēng)險(xiǎn)壓力。然而，客觀上風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有消失，僅是風(fēng)險(xiǎn)主體發(fā)生了變化。因此，如何有效防范和化解相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，依舊是保證人擔(dān)保工作的重點(diǎn)，這就涉及到工程擔(dān)保的重要環(huán)節(jié)——保后監(jiān)管。

一、保后監(jiān)管的概念定義

所謂保后監(jiān)管，即是擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承接債務(wù)人合同履約的信用擔(dān)保之后，直至債務(wù)人完成合同履約責(zé)任之前，對(duì)于債務(wù)人（被擔(dān)保人），以及被擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)管。

二、保后監(jiān)管的主要內(nèi)容

主要即是指對(duì)債務(wù)人（被擔(dān)保人）的項(xiàng)目履約意識(shí)和履約能力現(xiàn)狀、變化趨勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與監(jiān)管。具體而言包括：資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、項(xiàng)目進(jìn)度、工程質(zhì)量、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等多方面風(fēng)險(xiǎn)因素的跟蹤、調(diào)查、監(jiān)管和分析。

三、保后監(jiān)管主要方式

工程擔(dān)保的保后監(jiān)管方式主要包括：風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)建議。

1.風(fēng)險(xiǎn)跟蹤

由專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，對(duì)被擔(dān)保人與被擔(dān)保工程項(xiàng)目進(jìn)行動(dòng)態(tài)的過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，如定期常規(guī)監(jiān)察、動(dòng)態(tài)跟蹤調(diào)查、重要節(jié)點(diǎn)監(jiān)察。監(jiān)察重點(diǎn)因具體擔(dān)保內(nèi)容不同各有不同，如工程質(zhì)量擔(dān)保，重點(diǎn)即在于相應(yīng)的工程質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、建材質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、工期與施工進(jìn)度；再如農(nóng)民工工資支付擔(dān)保，重點(diǎn)則在于跟蹤用人單位的資金流向，是否準(zhǔn)時(shí)、足額為工人發(fā)放工資。

2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤環(huán)節(jié)收集到的相關(guān)信息，專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員會(huì)從多個(gè)維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析預(yù)警。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

如債務(wù)人的資產(chǎn)負(fù)債率遠(yuǎn)高于行業(yè)或同企業(yè)的平均水平；債務(wù)人固定資產(chǎn)、財(cái)務(wù)流水涉及會(huì)計(jì)作價(jià)、欺詐；債務(wù)人公司發(fā)生重大財(cái)務(wù)變化，大股東減資、撤資、資本金大量減少等。

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

建筑施工行業(yè)發(fā)生重大變化，出現(xiàn)一些對(duì)行業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)生較大影響的因素，如環(huán)保政策因素、建材市場(chǎng)因素、突發(fā)重大的社會(huì)因素（如非典、禽流感）等。

反擔(dān)保預(yù)警

反擔(dān)保物品發(fā)生較大幅度的價(jià)值下降，反擔(dān)保物品出現(xiàn)權(quán)屬爭(zhēng)議等。

經(jīng)營(yíng)管理預(yù)警

債務(wù)人企業(yè)管理層出現(xiàn)重大變故，如核心管理層人員發(fā)生重病、卷入法律糾紛、出現(xiàn)較大人事變動(dòng)等情形；債務(wù)人企業(yè)被查出違法違規(guī)，業(yè)績(jī)?cè)旒俚蓉?fù)面企業(yè)行為。

3.風(fēng)險(xiǎn)建議

當(dāng)風(fēng)控部門提交風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門會(huì)依據(jù)預(yù)警程度采取不同行動(dòng)方案，以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，或盡量避免風(fēng)險(xiǎn)事故帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)損失。通常，保證人會(huì)提出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整改措施，通過(guò)業(yè)務(wù)部門與被擔(dān)保人進(jìn)行溝通、建議，督促被擔(dān)保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整改工作，并及時(shí)報(bào)告處理效果與最新情況，以制定進(jìn)一步的風(fēng)控工作。

在美國(guó)建筑市場(chǎng)，工程擔(dān)保制度發(fā)展較為成熟，保證人在保后監(jiān)管工作中一旦發(fā)現(xiàn)相應(yīng)的合同履約風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)通過(guò)對(duì)被擔(dān)保人提供資金上、專業(yè)技術(shù)上、甚至企業(yè)管理方面的幫助，幫助被擔(dān)保人順利履約，避免出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。如幫助被擔(dān)保人融資、幫助被擔(dān)保人攻克技術(shù)難關(guān)、幫助被擔(dān)保企業(yè)架構(gòu)重組等。在這一方面，國(guó)內(nèi)工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展程度明顯略有不如，通常不僅無(wú)法提供上述方面的履約幫助，而且考慮到目前國(guó)內(nèi)建筑市場(chǎng)環(huán)境，實(shí)際的保后監(jiān)管工作也大打折扣，風(fēng)控監(jiān)管工作與風(fēng)險(xiǎn)建議都很難得到有效的執(zhí)行。

在這樣的制度發(fā)展背景下，多數(shù)情況，保證人會(huì)通過(guò)加強(qiáng)反擔(dān)保管理的方式，盡量避免可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于自身造成的損失。如核查被擔(dān)保人反擔(dān)保物品變現(xiàn)清償價(jià)值、追加反擔(dān)保、調(diào)整反擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）等措施。