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導(dǎo)讀：發(fā)生交通事故造成人員傷亡，肇事車輛僅投保交強險未投保商業(yè)三者險，保險賠款不足以覆蓋受害方的損失，受害方如何保護自己的權(quán)利？以下訴責險投保案例告訴你答案。

一、案情回顧：

2017年5月某日，李某軍駕駛某型號輕型普通貨車，在廣東英德市某鎮(zhèn)某鋼化玻璃制品有限公司院內(nèi)倒車時，不慎與林某學(xué)發(fā)生碰撞，造成林某學(xué)受傷后送醫(yī)院搶救無效死亡的交通事故。

后交警隊經(jīng)勘察現(xiàn)場后做出事故認定書，認定李某軍倒車時未確保安全，負事故全部責任。

肇事的車輛投保有交強險，未投保商業(yè)三者險。

事故后林某學(xué)的父親林某保即向法院提起訴訟，請求法院判令肇事司機李某軍賠償因林某學(xué)死亡的全部損失75萬元。

為防止被申請人李某軍訴訟期間轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避生效判決的履行，林某保即在起訴同時向法院申請財產(chǎn)保全，要求保全肇事車輛。

根據(jù)法律規(guī)定申請人須提供保全擔保，申請人即向保險公司投保訴責險做保全擔保。

保險公司經(jīng)審查申請人的證據(jù)資料后做出承保的決定，為投保人出具訴責險保單保函交法院。

二、案件分析點評：

交通事故糾紛案件投保訴責險與其他類型案件投保的審查要點略有不同。

交通事故糾紛案件雖然實際造成了被撞人的人身和財產(chǎn)的損失，但是由于肇事車輛一般投保有車輛保險，損失會由保險公司賠償，肇事方自然無轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)逃避生效判決履行的必要，故交通事故糾紛案件的保全必要性會作為審查的重點。

換言之，如果肇事車輛的保險能夠覆蓋死者或傷者的所有損失，賠償款將由保險公司支付，則無保全的必要性；如果肇事車輛無保險或雖有保險但無法覆蓋受害方的所有損失的，則有保全的必要性。

本案中，肇事車輛投有賠償限額為12.2元的交強險但未投保商業(yè)三者險，因本次交通事故造成了申請人家屬死亡的后果，而且事故責任認定被申請人全責，初步估計申請人家屬死亡的損失在75萬元以上，因肇事方負事故全責，故損失應(yīng)全部由被申請人賠償；

而12.2萬元的交強險賠款根本無法覆蓋死者家屬的全部損失，超出部分仍須由肇事方賠償，因此肇事方存在轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)逃避生效判決履行的可能，故本案有保全的必要性，保險公司做出承保的決定。

三、投保提供資料：

1、起訴狀；2、保全申請書；3、證據(jù)資料：事故認定書、死亡證明、醫(yī)療費單據(jù)、肇事車輛的保險情況等；4、其他。

四、附：

（一）《中華人民共和國道路交通安全法》

第76條　機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔賠償責任:

（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

（二）機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。

第77條　車輛在道路以外通行時發(fā)生的事故，公安機關(guān)交通管理部門接到報案的，參照本法有關(guān)規(guī)定辦理。

（二）《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

第16條規(guī)定 同時投保機動車第三者責任強制保險（以下簡稱“交強險”）和第三者責任商業(yè)保險（以下簡稱“商業(yè)三者險”）的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權(quán)人和保險公司的，人民法院應(yīng)當按照下列規(guī)則確定賠償責任：

（一）先由承保交強險的保險公司在責任限額范圍內(nèi)予以賠償；

（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償；

（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

第28條 機動車在道路以外的地方通行時引發(fā)的損害賠償案件，可以參照適用本解釋的規(guī)定。