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農(nóng)民工工資支付問題歷來是政府社會治理的重要工作內(nèi)容，尤其在歲末年初這樣的特殊時間節(jié)點(diǎn)和全國新冠疫情多點(diǎn)散發(fā)的嚴(yán)峻形勢下，為切實(shí)保障農(nóng)民工工資支付，各地相繼開展“冬季欠薪轉(zhuǎn)型整治”活動。

“農(nóng)民工工資支付保證保險”，作為近年來國內(nèi)區(qū)域政府治理農(nóng)民工工資拖欠問題的重要創(chuàng)新制度保障工具，受到國家政策層面的大力支持和推動。國務(wù)院常務(wù)會議在部署保障農(nóng)民工工資及時足額支付措施時，強(qiáng)調(diào)“全面推行保函（保險）替代保證金”，再次為農(nóng)民工工資支付保證保險形成強(qiáng)有力的政策注腳，進(jìn)一步推動農(nóng)民工工資支付保證保險的全面市場發(fā)展。

那么，農(nóng)民工工資支付保證保險究竟具有哪些功能特點(diǎn)和保障作用，能夠成為區(qū)域政府治理農(nóng)民工工資拖欠問題的重要管理工具？以下主要從保障農(nóng)民工工資支付、強(qiáng)化支付風(fēng)險管理、助力欠薪維權(quán)三大方面進(jìn)行全面解析。

1 保障農(nóng)民工工資支付

農(nóng)民工工資支付保證保險，是指由保險公司向工程項(xiàng)目所在地建設(shè)（或人社）主管部門提供的保證工程項(xiàng)目所在地施工承包人按規(guī)定支付建筑務(wù)工人員工資的保險。農(nóng)民工工資支付保證保險的保障作用與保障特點(diǎn)，令其在保障農(nóng)民工工資及時足額發(fā)放中發(fā)揮重要作用。

保險責(zé)任，代償工資發(fā)放

農(nóng)民工工資支付保證保險，是保險公司代替施工承包人向相關(guān)主管部門保證施工承包人按規(guī)定支付建筑務(wù)工人員工資的保險。

依據(jù)其保險責(zé)任，在合同履約過程中，一旦施工企業(yè)未按規(guī)定履行工資支付義務(wù)，對被保險人造成工資收入損失，經(jīng)建設(shè)項(xiàng)目所在地建設(shè)主管部門及人力資源社會保障部門作出裁定或法院文書要求先行代為支付，保險人將按照保險合同的約定承擔(dān)代償責(zé)任，保證農(nóng)民工及時足額拿到工資。當(dāng)然，保險公司對投保人擁有追償權(quán)利。

見索即付，切實(shí)權(quán)益保障

依據(jù)2018年《關(guān)于加快推進(jìn)實(shí)施工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》、2019年《關(guān)于加快推進(jìn)房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程實(shí)行工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見》以及2021年11月正式實(shí)施的《工程建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資保證金規(guī)定》規(guī)定，農(nóng)民工工資支付保函應(yīng)為不可撤銷見索即付保函。

無條件見索即付VS有條件保函

“見索即付”保函屬于無條件保函，是指債權(quán)人在提出索賠時，擔(dān)保人無需確認(rèn)債務(wù)人是否違約，債務(wù)人只需按照保函上的索賠程序出示相關(guān)文件（表明債務(wù)人違約情況的書面索賠要求）即可，擔(dān)保人在確認(rèn)債務(wù)人提出的索賠時間與金額在保函的有效期和擔(dān)保金額范圍內(nèi)后，需無條件地付款。

在有條件保函中，債權(quán)人提出索賠時需要證明債務(wù)人確實(shí)違約，同時擔(dān)保人會對債務(wù)人違約情形進(jìn)行調(diào)查，擔(dān)保人基于調(diào)查結(jié)果有權(quán)拒絕債務(wù)人索賠請求，一旦出現(xiàn)法務(wù)糾紛將大大拉長索賠時間。

盡管在區(qū)域政府實(shí)施層面部分地區(qū)政策略有不同，但農(nóng)民工工資支付保證保險普遍具有見索即付保障特點(diǎn)，對于農(nóng)民工工資支付形成強(qiáng)力保障。

2 強(qiáng)化支付風(fēng)險管理，助力區(qū)域治理

作為助力區(qū)域政府治理農(nóng)民工工資拖欠問題的創(chuàng)新管理工具，農(nóng)民工工資支付保證保險不僅通過保險理賠服務(wù)保障農(nóng)民工工資發(fā)放，還創(chuàng)新引入第三方專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)力量，參與農(nóng)民工工資支付全過程風(fēng)險管理，貫徹落實(shí)國家“提前預(yù)控農(nóng)民工工資支付風(fēng)險”的工作要求，強(qiáng)化農(nóng)民工工資支付風(fēng)險管理。

保前風(fēng)險評估

為有效規(guī)避承保風(fēng)險，第三方風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)會在農(nóng)民工工資支付保證保險的保前審查階段組織專家開展非定量的風(fēng)險評估，依據(jù)投保人的信用等級、財務(wù)報表、歷史承保記錄等對保險公司提供建議承保、謹(jǐn)慎承保、拒絕承保等意見；并對投保企業(yè)和項(xiàng)目可能出現(xiàn)的風(fēng)險因素提出相應(yīng)規(guī)避意見，制定風(fēng)險管理計劃書。

保后風(fēng)險排查

農(nóng)民工工資支付全過程風(fēng)險管理服務(wù)中，第三方風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)會保后定期開展巡查，依據(jù)巡查信息對風(fēng)險進(jìn)行有效識別、追蹤和管控建議，并以書面材料形式提交保險公司和相關(guān)主管部門，進(jìn)行欠薪風(fēng)險預(yù)警和有效措施建議，提前預(yù)控農(nóng)民工工資支付風(fēng)險。

事故協(xié)同解決

農(nóng)民工欠薪事故發(fā)生后，第三方風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)會及時跟進(jìn)事故處理，確保快速理賠。同時，開展證據(jù)采集、權(quán)利確認(rèn)等相關(guān)保后管理工作。

通過覆蓋農(nóng)民工工資支付全過程的風(fēng)險管理服務(wù)，農(nóng)民工工資支付保證保險一方面建立起“提前預(yù)控農(nóng)民工工資支付風(fēng)險”的有效風(fēng)險管理機(jī)制，強(qiáng)化區(qū)域政府農(nóng)民工工資支付風(fēng)險管理；另一方面通過協(xié)同事故處理，促進(jìn)保險理賠，切實(shí)保障農(nóng)民工工資支付，維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益。

3 助力欠薪維權(quán)

農(nóng)民工欠薪問題社會影響廣泛，由此引發(fā)的各類“討薪”事件嚴(yán)重影響著社會治理的穩(wěn)定和諧。農(nóng)民工工資支付保證保險，作為區(qū)域政府治理農(nóng)民工欠薪問題的創(chuàng)新管理工具，能夠轉(zhuǎn)變維權(quán)主體，助力欠薪維權(quán)，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)社會公平穩(wěn)定。

在過往的農(nóng)民工欠薪問題中，維權(quán)主體為農(nóng)民工自身，因此，無論在維權(quán)方式的選擇上，還是維權(quán)成本的花費(fèi)上，乃至最終的維權(quán)結(jié)果，都并不合理有效。尤其農(nóng)民工工資通常年度發(fā)放，拿不到錢就意味著全年的辛苦全部白費(fèi)，加之討薪索賠需要的等待時間、各種花銷，農(nóng)民工根本打不起消耗戰(zhàn)。許多欠薪方也正是看準(zhǔn)這一點(diǎn)，采取拖延戰(zhàn)術(shù)，拖垮討薪人員，最后“私了”。

選擇投保農(nóng)民工工資支付保證保險，保險人通過保險“追償”，代替農(nóng)民工實(shí)現(xiàn)維權(quán)主體的轉(zhuǎn)換。由擁有強(qiáng)大綜合實(shí)力的保險公司作為維權(quán)主體，無論時間成本投入還是金錢成本投入，都不懼欠薪方的“無賴消耗”戰(zhàn)術(shù)，以此促進(jìn)實(shí)現(xiàn)社會公平。同時，通過正規(guī)合理的法律途徑，避免了此前不合理討薪方式造成的負(fù)面社會影響，也維護(hù)了社會穩(wěn)定。

2020年國家出臺《保障農(nóng)民工工資支付條例》和《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》，以法規(guī)條例形式從源頭和重點(diǎn)治理農(nóng)民工欠薪問題。2021年國家發(fā)布《工程建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資保證金規(guī)定》，進(jìn)一步落實(shí)工資保證金制度執(zhí)行，保障農(nóng)民工工資發(fā)放?？梢钥吹剑r(nóng)民工工資支付問題一直是國家社會治理的重點(diǎn)內(nèi)容。

“農(nóng)民工工資支付保證保險”作為農(nóng)民工工資保證金的創(chuàng)新代替方式，以其工資支付保障、欠薪風(fēng)險管理、促進(jìn)欠薪維權(quán)等重要功能價值，日益成為區(qū)域政府理農(nóng)民工欠薪問題的重要工具抓手。