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乙肝病毒攜帶,怎么買保險?

  • 2023年09月18日
  • 21:50
  • 來源:公眾號許岑cen
  • 作者:
你好,我是許岑cen。
今年7月份,有位先生想要安排保險。我一看體檢單:乙肝病毒攜帶。
今天,我來和大家聊聊:乙肝病毒攜帶,該怎么買保險?

01

什么是乙肝病毒攜帶

乙型肝炎(viral hepatitis type B),又稱血清性肝炎,乙型病毒性肝炎,是由乙型肝炎病毒引起的傳染病,以肝臟病變?yōu)橹?,患者可能出現(xiàn)食欲減退、惡心、上腹部不適、肝區(qū)痛、乏力等癥狀。部分患者可有黃疸發(fā)熱、肝大,同時伴有肝功能損害。有些患者的疾病會慢性化,甚至發(fā)展成肝硬化,少數(shù)可發(fā)展為肝癌。

乙型肝炎主要通過血液和體液傳播,因此最主要的傳播方式是醫(yī)源性感染和母嬰傳播。90年代前,我國沒有使用一次性注射器,接種、獻(xiàn)血等環(huán)節(jié)不夠嚴(yán)格;再加上以前沒有母嬰阻斷技術(shù),導(dǎo)致乙肝在國內(nèi)廣泛流行。根據(jù)相關(guān)資料,國內(nèi)肝炎檢測陽性患者已達(dá)1.89億人,而乙肝病毒攜帶者將近4億。

乙肝病毒攜帶者的乙型肝炎表面抗原呈陽性,但沒有肝炎的癥狀和體征,各項(xiàng)肝功能檢查也都正常。這類患者可以正常工作,但應(yīng)定期檢查、隨訪觀察,必要時進(jìn)行肝穿刺活檢,以便確診和治療。

02
常見核保結(jié)論
一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn),在于這個情況未來可能帶來怎樣的風(fēng)險。對乙肝病毒攜帶來說,保險公司通常會關(guān)注下面 5 類情況:

· 是否正在接受治療

· 肝功能是否正常,肝臟/腹部B超等影像學(xué)檢查是否正常

· 是否有不適癥狀,如乏力、畏食、惡心、腹脹、肝區(qū)疼痛、蜘蛛痣、肝掌、肝脾腫大

· 是否伴有其他疾病,如重度脂肪肝、酒精肝、肝纖維化、肝硬化、肝功能衰竭、丙型肝炎、丁型肝炎或藥物性肝炎等

· 是否伴有其他肝膽異常,如肝囊腫、肝血管瘤、肝膽結(jié)石、膽囊息肉等
我總結(jié)了各個險種對乙肝病毒攜帶常見核保結(jié)論,供大家參考:
· 醫(yī)療險:未接受治療的,沒有不適癥狀,不伴有其他疾病或異常,肝功能檢查都正常,通常除外承保。接受治療的,已治療結(jié)束超過半年,沒有不適癥狀,復(fù)查肝功能及腹部B超均正常,且乙肝表面抗原陰性、乙肝表面抗體陽性,有機(jī)會標(biāo)體承保。
· 重疾險:近半年內(nèi)肝臟/腹部超聲檢查正常,肝功能正常,乙肝e抗原/乙肝病毒DNA檢查/AFP檢查均正常,不伴有其他肝臟疾病或異常,通常標(biāo)體承保。其他情況,有機(jī)會加費(fèi)或除外承保。
· 防癌險:同重疾險。
· 壽險:近半年肝臟/腹部影像學(xué)檢查正常,肝功能正常,標(biāo)體承保。其他情況,有機(jī)會加費(fèi)承保。
· 意外險:通常標(biāo)體承保。

· 年金險:通常標(biāo)體承保。

03
核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險、醫(yī)療險對乙肝病毒攜帶的核保案例,供大家參考。

04
許岑cen
文章開頭的那位先生,今年3月份剛做過肝臟方面的檢查,各項(xiàng)指標(biāo)都是正常的,順利安排了期望的險種。雖然醫(yī)療險除外了肝臟疾病,但也在預(yù)期的接受范圍內(nèi)。
肝臟是人體的“清道夫”,晚上(11點(diǎn)至次日2點(diǎn))是肝臟對機(jī)體發(fā)揮新陳代謝、解毒等功能的黃金時間。因此乙肝病毒攜帶者需要保證充足的睡眠,少熬夜。
如果實(shí)在避免不了,平時要多吃點(diǎn)富含維生素(新鮮果蔬)和蛋白質(zhì)的食物,注意補(bǔ)充微生態(tài)活菌和微量元素,彌補(bǔ)肝細(xì)胞的再生和修復(fù)。

說明:微量元素含鋅、錳、硒、鈣、磷、鐵。富含這些元素的食物包括酸奶、海藻、牡蠣、香菇、芝麻、大棗、杞子等。

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