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你好，我是許岑cen。

自打我入行，我爸的醫(yī)療險(xiǎn)就成了我的心結(jié)。

原因無(wú)他，健康告知過(guò)不去：常年抽煙，多發(fā)肺結(jié)節(jié)，最大直徑6mm。

早幾年，市面上沒(méi)有他能買(mǎi)的產(chǎn)品。不管是百萬(wàn)醫(yī)療、中端醫(yī)療，還是中端偏高端的醫(yī)療險(xiǎn)，都對(duì)6mm肺結(jié)節(jié)避之不及，直接拒保。

無(wú)奈，只能先給他買(mǎi)惠民保，然后一面日常勸他少抽煙，別把肺結(jié)節(jié)抽得更大了；另一面認(rèn)真搞錢(qián)，儲(chǔ)備醫(yī)療金。

夢(mèng)想還是要有的，說(shuō)不定未來(lái)有產(chǎn)品可以承保6mm肺結(jié)節(jié)呢？這類(lèi)保險(xiǎn)需求總要有產(chǎn)品出來(lái)滿(mǎn)足。

要是因?yàn)樽约骸白鳌保眢w情況變差買(mǎi)不了，到時(shí)候就只能捶胸頓足了。

有些朋友可能要問(wèn)：你爸有惠民保了，你還儲(chǔ)備醫(yī)療金干嘛？

當(dāng)然是惠民保的賠付待遇太差了吖！

拿我老家的最新版產(chǎn)品，“安徽惠民保2025版”來(lái)說(shuō)：

1. 免賠額高：社保內(nèi)1萬(wàn)5，社保外2萬(wàn)，特定藥品5千。

2. 賠付比例低：社保內(nèi)70%，社保外40%，特定藥品60%。

這是2025版的惠民保，前幾年的還不如這個(gè)。

所以我腦子里那根弦始終繃著，留意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，希望能給我爸買(mǎi)上合心的保險(xiǎn)。

02

2022年，君龍人壽出了一款對(duì)既往癥友好的中端醫(yī)療險(xiǎn)：

如果被除外承保，連續(xù)3年內(nèi)不申請(qǐng)住院理賠，從第4年開(kāi)始，取消一般住院責(zé)任的除外，正常承保。

我心說(shuō)這不錯(cuò)啊，6mm肺結(jié)節(jié)怎么想都至少被除外，能有這樣的機(jī)會(huì)已經(jīng)很難得了。

大不了頭3年把惠民保一起買(mǎi)上，給那份醫(yī)療險(xiǎn)兜底。

我懷著激動(dòng)的心情一通核保，發(fā)現(xiàn)也卡在結(jié)節(jié)大小上了，≥6mm不可保。

2022年，依然只能給我爸買(mǎi)惠民保。

03

時(shí)間來(lái)到2023年，也就是去年。

眾安財(cái)險(xiǎn)出了一款不問(wèn)健康告知、核定既往癥非常寬松的產(chǎn)品，眾民保普惠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

只把惡性腫瘤、慢阻肺、慢性呼吸衰竭這類(lèi)疾病歸為既往癥。我爸只是有肺結(jié)節(jié)，可以標(biāo)準(zhǔn)體承保！

我看到那款產(chǎn)品的時(shí)候都驚訝了，沒(méi)想到有朝一日能出說(shuō)“他不過(guò)是有6mm肺結(jié)節(jié)，不要緊，可以正常承?！边@種話(huà)????

賠付待遇也比惠民保好得多：社保內(nèi)外免賠額各1萬(wàn)，特藥0免賠，報(bào)銷(xiāo)比例通通80%。

這還猶豫啥？研究完就給我爸買(mǎi)上了。

惠民保你好，惠民保再見(jiàn)(*^_^*)

雖說(shuō)買(mǎi)得果斷，但我心里還是有根刺：眾民保普惠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)按80%報(bào)銷(xiāo)，剩下20%得自費(fèi)。

具體金額就薛定諤了，得看花了多少。

如果是5萬(wàn)，除去2萬(wàn)免賠，還要自費(fèi)6千。

如果是30萬(wàn)，得自費(fèi)5萬(wàn)6。

如果用了貴價(jià)藥，那就“上不封頂”了。

所以我一面買(mǎi)著眾民保普惠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一面期望各家保險(xiǎn)公司努努力，推出更好的產(chǎn)品。

04

今年，其他保險(xiǎn)公司沒(méi)動(dòng)靜，眾安財(cái)險(xiǎn)自己卷上了，對(duì)原產(chǎn)品來(lái)了一波升級(jí)，推出了眾民保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

升級(jí)的地方很簡(jiǎn)單：可以按100%賠付了！

也就是說(shuō)，我每年準(zhǔn)備保費(fèi)+2萬(wàn)塊，

就再不用擔(dān)心我爸的住院醫(yī)療費(fèi)，全都是保險(xiǎn)公司的事！

不用為之刻意儲(chǔ)蓄，還時(shí)常擔(dān)心錢(qián)不夠。

保費(fèi)也能接受(臻選版，100%報(bào)銷(xiāo))：

· 81-105歲：3298元

解放出來(lái)的錢(qián)，可以花在其他用途上，比如我最近蠻感興趣的適老化設(shè)施和改造。

我爸身體素質(zhì)挺好的，現(xiàn)在談這個(gè)有點(diǎn)早。但父母年齡越大，要操心的地方確實(shí)越多。

能用醫(yī)療險(xiǎn)撬起保險(xiǎn)公司的杠桿，用一個(gè)確定的小金額，換走未知的、可能壓垮家庭經(jīng)濟(jì)的醫(yī)療費(fèi)，我認(rèn)為很值得。

目前，我爸的醫(yī)療險(xiǎn)就是眾民保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。如果未來(lái)眾安財(cái)險(xiǎn)能進(jìn)一步升級(jí)，把免賠額降低一點(diǎn)，我就更高興了????

許岑cen說(shuō)：

我爸是一個(gè)注重健康又不太注重健康的人。

他年年體檢。有時(shí)候我媽不樂(lè)意去，他都給勸服。

對(duì)小病小痛很上心。不管是誰(shuí)，只要他知道了，不存在讓你自己“扛過(guò)去”那一說(shuō)。

飲食也注重葷素搭配，不亂吃。

不過(guò)抽煙喝酒一直沒(méi)斷；拿肺結(jié)節(jié)不當(dāng)事兒。

今年上半年煙抽得有些狠，支氣管弄出毛病，到醫(yī)院做霧化。醫(yī)生說(shuō)如果再抽，就得和中藥過(guò)一輩子了。

停煙一個(gè)月，復(fù)燃了。

我家其他人：????......

嗯，路漫漫其修遠(yuǎn)兮。

我這邊給他上好醫(yī)療險(xiǎn)；戒煙的事，徐徐圖之吧。