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——前言——

阻塞性睡眠呼吸暫停低通氣綜合征（下稱睡眠呼吸暫停綜合征）是一種常見的睡眠障礙，其特征在于在睡眠過程中呼吸暫停和低通氣事件的頻繁發(fā)生。這些事件不僅干擾了患者的正常睡眠模式，還可能導(dǎo)致如白天嗜睡、頭痛、焦慮和抑郁等問題。然而，對于許多患有這種疾病又有健康險(xiǎn)的人來說，面臨的挑戰(zhàn)遠(yuǎn)不止于此。

這些患者在申請理賠后時(shí)常被拒，理由是他們的夜間血氧飽和平均值沒有達(dá)到條款要求的低于85％。這個(gè)看似簡單的數(shù)字，卻成了許多睡眠呼吸暫停綜合征患者理賠過程中的絆腳石。

投保險(xiǎn)種：重大疾病保險(xiǎn)

出險(xiǎn)事由：阻塞性睡眠呼吸暫停綜合征

拒賠理由：不屬于保險(xiǎn)責(zé)任

爭議金額：18萬元

爭議焦點(diǎn)

在胡彬夜間血氧飽和平均值高于85%的情況下，其所患疾病是否屬于阻塞性睡眠呼吸暫停綜合征，保險(xiǎn)公司能否以此拒賠？

保險(xiǎn)公司辯稱

保險(xiǎn)合同中輕癥疾病第 28 條阻塞性睡眠呼吸暫停綜合征明文規(guī)定:“經(jīng)多導(dǎo)睡眠檢測儀監(jiān)測診斷為阻塞性睡眠呼吸暫停綜合征，須滿足下列全部條件：(1)必須正在接受持續(xù)正壓通氣(CPAP)呼吸器之夜間治療；(2)必須提供睡眠測試的文件證明，顯示呼吸暫停低通氣指數(shù)(AHI)>30及夜間血氧飽和度平均值小于85%”。

而原告的睡眠檢測報(bào)告中血氧飽和度分析明確載明平均血氧值為93.2%，明顯高于保險(xiǎn)合同中約定的85%，故原告患病情況未達(dá)理賠標(biāo)準(zhǔn)，被告不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

法院判決要旨

法院采納了原告的觀點(diǎn)，并支持了原告的訴訟請求，判決被告保險(xiǎn)公司賠付原告輕癥疾病保險(xiǎn)金18萬元，保險(xiǎn)公司不服一審判決提起上訴，二審維持原判。

（最終判決結(jié)果）

理賠幫多次幫助睡眠呼吸暫停綜合征患者解決理賠難題，我們不禁思考，這些數(shù)字背后是否真實(shí)反映了患者的真正困境？夜間血氧飽和度或許是一個(gè)客觀的指標(biāo)，但是否足以捕捉患者在白天生活中所承受的各種壓力和困擾？

睡眠呼吸暫停綜合征的病患往往默默承受著更為深刻的身心負(fù)擔(dān)。白天的嗜睡并非僅僅是因?yàn)橐雇淼暮粑录绊懥怂麄兊男菹?，更是因?yàn)檫@無聲的困擾滲透到了他們白天的生活。頭痛、焦慮和抑郁，成了他們無法避忌的夢魘，更會(huì)引起患者全身多系統(tǒng)損傷，導(dǎo)致冠心病、高血壓、糖尿病等多器官、多系統(tǒng)的并發(fā)癥，這一切都不是簡單的血氧數(shù)值所能捕捉的。

我們需要更深刻地理解，他們的痛苦不僅僅是夜晚呼吸的阻塞，更是對生活質(zhì)量的侵蝕?；蛟S，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過更人性化的方式，建立更全面的理賠評估機(jī)制，更好地為患者提供保障，讓患者感受到更多的關(guān)懷與支持。