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拜訪多年未見的老同學(xué)，給他孩子做完計(jì)劃書時(shí)閑聊。我發(fā)自肺腑地感慨：時(shí)間過得太TM快了！

剛做保險(xiǎn)時(shí)，我經(jīng)常來騷擾這位同學(xué)，后來他堅(jiān)決不買，我便很少來了。這次再見面，他家房子換了，他兒也會(huì)打醬油了，關(guān)鍵是10年過去了。

他說我這些年變化挺大，還提到當(dāng)時(shí)我給他推銷保險(xiǎn)的事。我反駁說：得了吧，勸了你那么多年，保險(xiǎn)還是沒買啊。要不是你突然想給孩子買保險(xiǎn)，我才不來見你，懶得勸。

往事的回憶被打開，他也感慨時(shí)間不饒人，甚至對(duì)保險(xiǎn)也來了興致，說你再給我做份計(jì)劃，就為咱哥倆這10年的不離不棄，我也得買份。

于是我給他做了份計(jì)劃，產(chǎn)品責(zé)任和10年前的沒多大區(qū)別，重疾+壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)，搭配了一些健康險(xiǎn)保障，甚至連主險(xiǎn)保額都一樣。

沒想到，他看完計(jì)劃書都快要蹦起來了：這么貴的嗎？簡直是用水泵抽我的血！我提醒他：快奔四的人了，你又不是不知道，年齡越大買保險(xiǎn)越貴。

他一臉無奈說：唉，看來這保險(xiǎn)我買晚了。問你個(gè)問題哈，多少歲還沒買保險(xiǎn)，才算是「買晚了」？

其實(shí)按我說，不到40歲買保險(xiǎn)，保費(fèi)雖然相對(duì)貴了些，卻一點(diǎn)都不晚。

我還給50多歲、60歲的人賣過保險(xiǎn)呢。他們這個(gè)年齡都能買，不到40多的年齡，已經(jīng)算是很年輕的了。

保險(xiǎn)買得晚不晚，看的不是年齡。雖然年齡增長，保費(fèi)也會(huì)貴，但并不影響保單的生效，不影響你擁有保險(xiǎn)。只要還能買到，就不算晚。

如何衡量保險(xiǎn)「買晚了」？主要看什么時(shí)候遇到了風(fēng)險(xiǎn)，或者有沒有錯(cuò)過時(shí)機(jī)。

張三有拖延癥，買保險(xiǎn)又是對(duì)比產(chǎn)品，又是考慮性價(jià)，拖了好久也沒決定買哪款最好。這時(shí)他罹患了某種重疾，健康狀況導(dǎo)致他終生也買不了任何重疾產(chǎn)品，這就是標(biāo)準(zhǔn)的買晚了。

李四買了份重疾險(xiǎn)，剛投保一個(gè)月就被查出罹患某種大病，這屬于等待期內(nèi)出險(xiǎn)，雖然有保險(xiǎn)卻不能得到理賠，只能退還保費(fèi)，這也屬于買晚了。如果他在過了等待期才出險(xiǎn)，那就可以正常理賠。

還有種情況，是關(guān)于產(chǎn)品的。比如3.5%的增額壽，業(yè)務(wù)員說這類產(chǎn)品會(huì)下架，你不相信，沒買?，F(xiàn)在就只能買到3.0%的增額壽，再也買不到3.5%的了，這也是買晚了。

最后一種情況，關(guān)于產(chǎn)品附贈(zèng)的保險(xiǎn)服務(wù)。比如有些公司每年6到8月，投保主險(xiǎn)超一定保費(fèi)可免費(fèi)贈(zèng)送綠通服務(wù)。你偏偏到11月才投保，哪怕花更高的保費(fèi)，也享受不了附贈(zèng)的綠通，這也屬于買晚了。

所以保險(xiǎn)買得到底晚不晚，和年齡稍微有點(diǎn)關(guān)系，但更重要的是意識(shí)和時(shí)機(jī)。只要還能買，就不算太晚，只要買不了或賠不了，那就已經(jīng)晚了。

小學(xué)課本有則寓言叫「亡羊補(bǔ)牢」。牧民發(fā)現(xiàn)羊圈破了個(gè)洞，一只羊被狼叼走了。鄰居讓他趕緊把羊圈窟窿補(bǔ)上，他說：羊都丟了，還補(bǔ)窟窿干什么。

后來狼又來了，鉆進(jìn)羊圈的窟窿，又叼走一只羊，牧民這時(shí)候才開始重視這件事。他趕緊修補(bǔ)好了羊圈，從此以后，再也沒有丟過羊。

其實(shí)我們每個(gè)人都是牧民，羊是我們的財(cái)產(chǎn)，狼就是人生的各種風(fēng)險(xiǎn)，羊圈則是保險(xiǎn)。

在羊沒丟失之前，很多牧民對(duì)羊圈沒感覺，也只有在羊被狼叼走之后，才會(huì)認(rèn)識(shí)羊圈有多重要。因?yàn)檠蛉Σ焕喂?，羊隨時(shí)有被狼叼走的可能。

寓言故事里的牧民是幸福的，他起碼還有一次改過的機(jī)會(huì)，可以重新去加固羊圈。但現(xiàn)實(shí)卻是殘酷的，一次漠視或拒絕，也許就和保險(xiǎn)再也產(chǎn)生不了任何的關(guān)系了。

這也正應(yīng)了那句話：人教人，總是教不會(huì)；事教人，一次就夠了。