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2024年馬上就要過去，剛讀到一篇非常重量級(jí)的報(bào)告?？赐旮杏|可謂是觸目驚心，忍不住要在鍵盤上敲擊一些文字，用以警示世人。

2024年6月11日，艾瑞咨詢發(fā)布了一則報(bào)告：《2024大病網(wǎng)絡(luò)眾籌用戶調(diào)研報(bào)告》，對(duì)全國(guó)1000位大病眾籌用戶開展研究，從多個(gè)維度調(diào)研，試圖描繪中國(guó)大病網(wǎng)絡(luò)眾籌行業(yè)發(fā)展的真實(shí)圖景。

鑒于有些人認(rèn)為大病籌款能取代商業(yè)保險(xiǎn)，解決醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)問題。我從該《報(bào)告》中調(diào)取了多個(gè)維度的數(shù)據(jù)，幫大家揭開大病網(wǎng)絡(luò)籌款的殘酷真相。

籌款規(guī)模

商業(yè)醫(yī)療眾籌行業(yè)已經(jīng)發(fā)展10年了，全國(guó)有6億人參與過籌款或扣款，截至2023年累計(jì)籌款金額規(guī)模超899億元。

首先，籌款規(guī)模并非逐年上漲，這也側(cè)面體現(xiàn)了國(guó)人對(duì)于大病網(wǎng)絡(luò)籌款現(xiàn)象，從最初的關(guān)注、積極參與到逐漸麻木的態(tài)度?；I款峰值停留在2018年（214億）籌款規(guī)模，個(gè)人預(yù)測(cè)未來很難再創(chuàng)新高。

歷史背景

報(bào)告對(duì)我國(guó)醫(yī)?，F(xiàn)狀進(jìn)行了分析，一針見血的指出了主要存在問題，在此背景下，才給大病網(wǎng)絡(luò)眾籌行業(yè)提供了發(fā)展的土壤。部分內(nèi)容如下：

我國(guó)醫(yī)保的局限性主要體現(xiàn)在自費(fèi)比率高、地區(qū)政策差異大，導(dǎo)致居民就醫(yī)負(fù)擔(dān)較大。例如，醫(yī)保能報(bào)銷的甲、乙類藥物約2500種，不能報(bào)銷的丙類藥物卻高達(dá)15萬種以上，多數(shù)是針對(duì)重癥的進(jìn)口藥物或靶向藥物。

此外，醫(yī)保報(bào)銷封額度雖然因地區(qū)差異一般在10-20萬之間，但多數(shù)常見重癥單次治療或長(zhǎng)期治療費(fèi)用，均在醫(yī)保封頂線之上。

因此，我國(guó)醫(yī)保當(dāng)前僅能滿足居民的基本醫(yī)療需求，投資商業(yè)保險(xiǎn)成為居民病前提前“儲(chǔ)蓄”、緩解醫(yī)保局限性的主要方法；

面對(duì)突發(fā)疾病，產(chǎn)生基本醫(yī)療保障之外的就醫(yī)需求，又無商保保障的情況下，大病眾籌能夠極大緩解居民因資金有限被迫延遲或放棄治療的困境。

行為性質(zhì)

大病網(wǎng)絡(luò)眾籌是指，發(fā)起人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向公眾發(fā)起求助的一種籌款行為，目的旨在為自己及親屬籌集重大疾病治療所需費(fèi)用及緩解家庭經(jīng)濟(jì)困難，本質(zhì)是一種個(gè)人求助行為。

報(bào)告還指出：我國(guó)人口眾多，醫(yī)保保障力度、商保覆蓋程度不足，許多個(gè)人與家庭面臨著因病返貧甚至無錢醫(yī)治的困境。

大病網(wǎng)絡(luò)眾籌作為創(chuàng)新性慈善模式，將原本存在于線下的民間”互助互濟(jì)“行為線上化，更便捷發(fā)布和傳播求助信息，在一定程度上補(bǔ)足醫(yī)保、商保無法覆蓋的下沉群體。

受訪對(duì)象

報(bào)告調(diào)研樣本來自全國(guó)29個(gè)省級(jí)行政區(qū)，1000位受訪者，包含一線城市到五線及以下城市，男女比例占比為45.6%和53.4%。

年齡層分布，涉及籌款的患者最小5歲，最大年齡為84歲。也就是說幾乎全年齡段的人，都在用這種方式進(jìn)行大病籌款，分布最多的為41-50年齡段。

籌款患者從事的職業(yè)前三，分別是工人、農(nóng)戶、公司基礎(chǔ)職員。45.9%的籌款患者年收入在2-6萬元。

讓人不解的是，收入30-50萬、50-100萬、100萬以上的階層也參與到了大病網(wǎng)絡(luò)眾籌的行列，分別占比1%、0.3%、0.2%。

參保情況

71%的籌款患者有國(guó)家醫(yī)保，其中46.2%為新農(nóng)合、28.3%為城鎮(zhèn)職工、25.5%為城鎮(zhèn)居民。但半數(shù)以上眾籌患者存在58%的醫(yī)療費(fèi)用資金缺口。

僅有13%的眾籌患者擁有商業(yè)保險(xiǎn)，其中61.2%的人擁有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療資金缺口為32%，比僅擁有醫(yī)保的情況降低了26個(gè)百分點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)值有所體現(xiàn)

未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的原因，認(rèn)為價(jià)格昂貴的占30.3%，認(rèn)為不會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)的占27.6%，完全不懂商業(yè)保險(xiǎn)的占23.3%，認(rèn)為有醫(yī)保不用買商保的占11.9%，非標(biāo)體不可投保的占6.9%。

籌款目標(biāo)

受訪者平均籌款目標(biāo)為22萬，僅有10%用戶在多次籌款后籌夠目標(biāo)金額，40%籌款患者僅能籌到目標(biāo)金額的10%-30%。

至于籌款失敗的原因，無法提供必要資料未通過平臺(tái)審核占27.6%，籌款文章沒有吸引力占48.9%?；I不籌得到款，居然和文章的吸引力有關(guān)系，也讓籌款項(xiàng)目存在過于依賴包裝的嫌疑。

所籌集到的全部款項(xiàng)中，近一半的籌款金額來源于患者的親朋好友，另一半來自于網(wǎng)絡(luò)陌生捐款者。大病網(wǎng)絡(luò)眾籌對(duì)于解決患者資金困難的幫助尚有限。

眾籌認(rèn)知

80%受訪者認(rèn)識(shí)到大病眾籌僅能對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)起到部分保障作用，甚至僅能作為極端情況補(bǔ)救措施；20%受訪者則認(rèn)為可完全依賴眾籌獲得醫(yī)療費(fèi)。

85%的受訪者在病后會(huì)對(duì)醫(yī)療保障產(chǎn)生思考，后悔未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)；72%的受訪者病后主動(dòng)為家人購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)。仍有15%的受訪者認(rèn)為不后悔未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，以后也不需要，因?yàn)榛I款很好的解決了燃眉之急。

大病眾籌剛出現(xiàn)的時(shí)候，很多人都會(huì)捐款。可是后來又曝出富人也來眾籌、代辦眾籌要拿捐款一半作為抽成、眾籌公司為攬患者同業(yè)互歐等事件，讓大病網(wǎng)絡(luò)眾籌也變了性質(zhì)。

就算是沒有這些商業(yè)味的腐蝕，面對(duì)層出不窮的大病眾籌，原本就不多富裕的愛心人士，也發(fā)現(xiàn)自己根本就捐不過來，捐不起了，因?yàn)檫@種事太多了。

《2024大病網(wǎng)絡(luò)眾籌用戶調(diào)研報(bào)告》來得正及時(shí)，算是給所有人提了一個(gè)醒：大病網(wǎng)絡(luò)眾籌，并沒有你想象的那么美好。它剝?nèi)チ舜蟛”娀I朦朧的外衣，讓人看到了其真實(shí)殘酷的骨架。

醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)，才是真正解決醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的最佳解決方式。在條件允許的情況下，為家人配置商業(yè)健康險(xiǎn)，才是最有尊嚴(yán)、最科學(xué)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段。

現(xiàn)在的你，每多擁有一份保險(xiǎn)，將來就能，少說一句求人的話。提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，萬事不求人，才是每個(gè)成年人必須具備的能力。