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結(jié)腸息肉，怎么買保險(xiǎn)？

2024年07月16日
18:17
來源：公眾號(hào)許岑cen
作者：

你好，我是許岑cen。

前段時(shí)間為一位小姐姐定制保險(xiǎn)方案。小姐姐去年8月份時(shí)做了腸胃鏡檢查，發(fā)現(xiàn)結(jié)腸息肉。切除后病理化驗(yàn)，是管狀腺瘤性息肉。小姐姐有些迷茫，家里長(zhǎng)輩沒有過腸胃方面的病史，自己怎么會(huì)有結(jié)腸息肉呢，會(huì)不會(huì)影響投保呢？

今天，我來和大家聊聊：結(jié)腸息肉，該怎么買保險(xiǎn)？

什么是結(jié)腸息肉

結(jié)腸息肉，泛指結(jié)腸黏膜層隆起性病變。

在沒有確定其病理性質(zhì)前統(tǒng)稱為息肉，明確病理性質(zhì)后則按部位直接冠以病理診斷學(xué)名稱，如結(jié)腸管狀腺瘤直腸中分化腺癌、結(jié)腸炎性息肉等。

大多數(shù)患者通常沒有明顯癥狀，常于腸道檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)。臨床癥狀主要表現(xiàn)為腸道出血、腹痛、腹瀉、腸梗阻等。

我國結(jié)直腸息肉發(fā)病率相對(duì)較低，部分地區(qū)直腸病變普查顯示息肉發(fā)生率約為2.28%~4.4%。

有家族性、遺傳性息肉或息肉病病人，其發(fā)生結(jié)腸息肉可能性較大，同時(shí)伴有較大癌變風(fēng)險(xiǎn)，需要定期進(jìn)行檢查。

結(jié)腸息肉的具體發(fā)病機(jī)制尚不明確，一般認(rèn)為與炎癥刺激、遺傳因素、基因突變等因素有關(guān)。在生活習(xí)慣方面。高脂飲食、吸煙、飲酒等也可能增加結(jié)腸息肉的發(fā)生率。

常見核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn)，在于這個(gè)情況未來可能帶來怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)結(jié)腸息肉來說，保險(xiǎn)公司通常會(huì)關(guān)注下面6類情況：

· 是否已切除全部息肉

· 息肉是單發(fā)(1個(gè))還是多發(fā)(≥2個(gè))

· 病理檢查結(jié)果是否為良性

· 半年內(nèi)是否復(fù)查腸鏡且無復(fù)發(fā)

· 是否有家族性腺瘤性息肉病史、遺傳性非息肉病性結(jié)直腸癌

· 是否伴有其他腸道疾病

我總結(jié)了各個(gè)險(xiǎn)種對(duì)結(jié)腸息肉的常見核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險(xiǎn)：已摘除全部息肉，且病理檢查結(jié)果為良性，2年后復(fù)查腸鏡正常，通常標(biāo)體承保。部分產(chǎn)品僅要求1年后復(fù)查腸鏡。其他情況，且息肉未被診斷為惡性，不伴有其他腸道疾病，有機(jī)會(huì)除外承保。

· 重疾險(xiǎn)：已手術(shù)摘除全部息肉，病理檢查結(jié)果為良性，且近半年內(nèi)復(fù)查腸鏡正常，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。部分較寬松產(chǎn)品，不要求近半年內(nèi)的復(fù)查結(jié)果。其他情況，且息肉未被診斷為惡性，不伴有其他腸道疾病，有機(jī)會(huì)標(biāo)體或除外承保。

· 防癌險(xiǎn)：同重疾險(xiǎn)。

· 壽險(xiǎn)：病理檢查結(jié)果非惡性，無家族性、遺傳性腸道疾病，通常標(biāo)體承保。

· 意外險(xiǎn)：沒有健康告知的產(chǎn)品，可直接投保；有健康告知的，同壽險(xiǎn)。

· 年金險(xiǎn)：沒有健康告知的產(chǎn)品，可直接投保；有健康告知的，同壽險(xiǎn)。

核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)結(jié)腸息肉的核保案例，供大家參考。