湖北衅匮贸易有限公司

2004年12月11日，中國(guó)市場(chǎng)的大門(mén)轟然打開(kāi)。
短短一個(gè)多月中，就有太平洋安泰、廣電日生、中宏人壽、中英人壽、信誠(chéng)人壽等捷足先登，拿下團(tuán)險(xiǎn)牌照。
數(shù)月之中，多數(shù)合資壽險(xiǎn)公司如愿以?xún)?。友邦卻成為唯一的失意者，未能獲得似乎唾手可得的團(tuán)險(xiǎn)牌照，此前的所有準(zhǔn)備付諸東流。有不知老保單事件的媒體驚呼：“友邦在中國(guó)首次失手?！?
“一哥”友邦為何受挫團(tuán)險(xiǎn)牌照？這其中有兩大原因：一則為“地下保單”問(wèn)題；二則為其獨(dú)資的公司形式，和中國(guó)以合資方式開(kāi)放壽險(xiǎn)的WTO承諾相悖。2005年3月，問(wèn)題未有解決之前，友邦保險(xiǎn)主動(dòng)撤回了申請(qǐng)。不過(guò)，2006年5月，拖延近兩年之后，友邦終于獲得遲到的團(tuán)險(xiǎn)資格。
樹(shù)欲靜而風(fēng)不止。
執(zhí)業(yè)以來(lái)謝仕榮刻意低調(diào)，然而作為友邦的大當(dāng)家，其一舉一動(dòng)、一言一行都備受矚目。
對(duì)于這位華人保險(xiǎn)圈最為資深的老板，從1961年至今，48年，謝仕榮用時(shí)間鍛造了一個(gè)奇跡。
1961年，謝仕榮在香港加入美國(guó)友邦保險(xiǎn)，開(kāi)始其保險(xiǎn)生涯；1970年，獲派駐AIG在臺(tái)灣的附屬機(jī)構(gòu)南山人壽，負(fù)責(zé)開(kāi)拓當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)；1990年任南山人壽董事長(zhǎng)。1983年出任美國(guó)友邦保險(xiǎn)行政總裁，2000年升任美國(guó)友邦保險(xiǎn)董事長(zhǎng)暨首席執(zhí)行官。2001年升任AIG資深副董事長(zhǎng)。
但是，2005年，是謝老板的一道坎。
這一年，大洋彼岸前老板格林伯格已然下課，但是AIG與其的糾葛仍未了斷；而在AIQ發(fā)家之地中國(guó)上海，則因?yàn)榈叵卤蔚叵卤危丛O(shè)立在境外的保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在中國(guó)內(nèi)地非法銷(xiāo)售的保單。 惹惱監(jiān)管部門(mén)，友邦接連遭遇團(tuán)險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)牌照失手，旗下美亞分公司變子公司申請(qǐng)被擱置等一系列挫折。
為提振士氣，友邦一方面“去格林伯格化”，劃清界限；另外一方面則頻頻向內(nèi)地監(jiān)管部門(mén)示好。
地下保單，被內(nèi)地保險(xiǎn)公司視為洪水猛獸。
針對(duì)保監(jiān)會(huì)2004年底下發(fā)的嚴(yán)禁任何保險(xiǎn)代理人員銷(xiāo)售“地下保單”的規(guī)定，謝仕榮“壯士斷臂”，在2005年年初在香港的一次友邦公司內(nèi)部會(huì)議上做出一項(xiàng)重大決定：禁止香港友邦的保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售保單給內(nèi)地客戶(hù)，無(wú)論保單簽約地是在香港，還是在內(nèi)地。
禁令一出，友邦香港的業(yè)績(jī)出現(xiàn)下降。
香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處當(dāng)時(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2005年第一季度，美國(guó)友邦(百慕大)新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為5.55億港幣，較2004年同期7億港元相比下降了20.7%。即便與美國(guó)友邦(香港，友邦另一家注冊(cè)地在香港的公司)合并報(bào)表之后，降幅仍高達(dá)19.5%，其中，與地下保單高度相關(guān)的投資相連品種 (類(lèi)別C)下的人壽及年金項(xiàng)目更是下降了24.82%。2005年1~6月美國(guó)友邦(百慕大)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)11.34億港幣，同比下降20.01%，與美國(guó)友邦(香港)并表后下降幅度依然為15.29%，投資相連(類(lèi)別C)項(xiàng)下的人壽及年金項(xiàng)目下降高達(dá)25.72%。
謝仕榮自己曾估計(jì)，來(lái)自中國(guó)內(nèi)地的保單大約占友邦在香港壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的10%左右。“對(duì)地下保單的禁止，讓公司很多以此為生的代理人日子不好過(guò)?！?
他似乎希望尋找變通之法。
2005年11月，謝仕榮學(xué)習(xí)前老板格林伯格，現(xiàn)身廣州出席2005年廣東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)際咨詢(xún)會(huì)，成為唯一一位華人專(zhuān)家。借此良機(jī)，謝向媒體表示，此行的一項(xiàng)重要目的就是希望借爭(zhēng)取廣東試點(diǎn)推行美元保單，并希望允許香港的保險(xiǎn)代理人在港參加大陸保險(xiǎn)代理人資格考試。
謝仕榮認(rèn)為，地下保單的深層次土壤是“內(nèi)地保單投資回報(bào)率不如香港的保單”，以及內(nèi)地的保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)傭金比例低于香港，而費(fèi)率、稅負(fù)卻較香港為高。謝仕榮認(rèn)為解決之道是“在廣東試點(diǎn)推出美金保單”。
一石激起千層浪。
內(nèi)地保險(xiǎn)公司普遍反應(yīng)激烈，“這無(wú)異于讓地下保單合法化！”
更為嚴(yán)重的是，“如果廣東一地進(jìn)行試點(diǎn)后，廣東的保單與中國(guó)其他區(qū)域又會(huì)出現(xiàn)投資回報(bào)的差異。同樣產(chǎn)生新的地下保單問(wèn)題，而由于不再有出入境蓋章，廣東的美金保單勢(shì)必輕易肆虐全國(guó)”。
或許連謝仕榮自己也沒(méi)有意識(shí)到，簡(jiǎn)單的美元保單提議，居然被風(fēng)聲鶴唳般曲解為“地下保單合法化”。
對(duì)于這位華人保險(xiǎn)的元老，2005年的世道何其艱難，從業(yè)至今尚未有之。
此時(shí)，有的合資公司已經(jīng)占得先機(jī)。尤其中意人壽一鳴驚人。2005年1月25日，這家公司一舉吞下中方股東中石油200億元的團(tuán)險(xiǎn)保單。
200億！占2004年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)全年保險(xiǎn)費(fèi)的5%~6%。借助這一天量保單的力量，中意人壽從2004年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)排名的第14名一躍成為2005年第一季度的榜眼。而合資壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額突破3%的天花板，飚升至20.036%。這是目前為止中國(guó)市場(chǎng)落入外資壽險(xiǎn)公司囊中的最大團(tuán)單，引爆團(tuán)險(xiǎn)地震。
中方股東價(jià)值和資源被市場(chǎng)重新認(rèn)識(shí)。例如，金盛人壽“親近”中國(guó)五礦集團(tuán)，將眼光投向五礦眾多的供應(yīng)商和客戶(hù)；海爾紐約將分公司開(kāi)到了海爾家門(mén)口青島，不再望梅止渴；?？等藟蹖⒎止鹃_(kāi)進(jìn)北京，中方股東中海油近3萬(wàn)名的員工無(wú)疑是最大的誘惑。
除了牌照之爭(zhēng)，中宏人壽、?？等藟鄣葷摲嗄甑耐赓Y保險(xiǎn)公司紛紛殺入長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲，合資壽險(xiǎn)掀起新一輪擴(kuò)張潮。當(dāng)年剛剛把總部從廣州搬到北京的中英人壽總裁張文偉豪言：“未來(lái)三年的戰(zhàn)略規(guī)劃已經(jīng)啟動(dòng)，我們?cè)谥袊?guó)要完成開(kāi)設(shè)另外六家新的分公司，在20個(gè)城市開(kāi)始運(yùn)作。”
這是一個(gè)腳注。
中外資競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)線也由上海、北京這樣的大城市向二線城市蔓延，例如南京、杭州、青島、成都等。歲末統(tǒng)計(jì)，北京市是當(dāng)年競(jìng)爭(zhēng)主體增加最多的地區(qū)，全年新增主體13家，其中外資10家，中資3家，中英和中意人壽管理總部相繼從廣州遷往北京。此外，江蘇（4家）、山東（2家）、青島（2家）、浙江（2家）、四川（2家）、湖北（2家）、福建（2家）等二線區(qū)域，也是外資挺進(jìn)的重點(diǎn)區(qū)域。
沉寂多年的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)也掀起波瀾，全球三大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司英國(guó)韋萊集團(tuán)增資至51％，成功控股韋萊浦東保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并最終將其全盤(pán)“西”化。
截至2005年12月底，名列《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)中的40多家境外保險(xiǎn)公司，已有27家在中國(guó)設(shè)立了營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，外資保險(xiǎn)公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到40家。有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的128家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了192個(gè)代表機(jī)構(gòu)和辦事處。
2005年是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)全面開(kāi)放的第一個(gè)年頭，外資們用喧囂開(kāi)了一個(gè)頭。
但是，毫無(wú)懸念的，這個(gè)市場(chǎng)依然是中資公司的天下。這一年3月5日，保監(jiān)會(huì)公布了開(kāi)放后首張成績(jī)單，外資軍團(tuán)的分化顯而易見(jiàn)。
引人注意的是，有3家外資壽險(xiǎn)公司1月份的保費(fèi)收入不到百萬(wàn)元。其中，中日合資的廣電日生人壽保險(xiǎn)公司只有46．71萬(wàn)元。而2004年，廣電日生全年保費(fèi)收入為300多萬(wàn)元。除了廣電日生，瑞泰人壽和恒安標(biāo)準(zhǔn)1月份的保費(fèi)收入也沒(méi)有過(guò)百萬(wàn)元，分別為71．73萬(wàn)元和68．72萬(wàn)元。
這樣的業(yè)績(jī)，不要說(shuō)盈利，極有可能連支付運(yùn)營(yíng)費(fèi)用都不夠。
這張成績(jī)單上，9家中資壽險(xiǎn)公司占據(jù)了絕對(duì)市場(chǎng)份額，超過(guò)97％;而19家外資壽險(xiǎn)公司的份額仍然徘徊于個(gè)位數(shù)，不到3％。2005年末，外資公司的市場(chǎng)份額達(dá)到8.8％，比2004年增加2.5個(gè)點(diǎn)，但是，如果扣除中意人壽特殊團(tuán)單后，市場(chǎng)份額為3.4％，僅提升0.8個(gè)點(diǎn)。
這不到3％的市場(chǎng)份額當(dāng)中，外資體味著不同的命運(yùn)冷暖。
美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司仍然是外資壽險(xiǎn)的老大，占全部外資保費(fèi)收入的58％左右。另外，招商信諾、海康人壽、中美大都會(huì)、中意人壽和中英人壽等新秀公司的表現(xiàn)也都不錯(cuò)——2005年1月的保費(fèi)收入已占到2004年全年保費(fèi)的17％以上。其中，獲得股東團(tuán)險(xiǎn)大單的中意人壽尤其出彩，2004年總保費(fèi)排名第四，2005年1月保費(fèi)排名第二。
但是，剩下的公司可能就沒(méi)有這份運(yùn)氣。
例如太平洋安泰、光大永明及恒安標(biāo)準(zhǔn)等，保費(fèi)收入增長(zhǎng)緩慢。曾經(jīng)叱咤一時(shí)，新單連續(xù)兩年(2002和2003年)超過(guò)友邦保險(xiǎn)的太平洋安泰也在走下坡路。
而恒安標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)績(jī)則更為不濟(jì)，2005年1月保費(fèi)不及2004年全年保費(fèi)的1％。恒安標(biāo)準(zhǔn)這家由殼公司演變而來(lái)的合資公司表現(xiàn)令人失望。
客觀地講，全國(guó)市場(chǎng)比較有失偏頗，畢竟合資公司的分支和中資比較存在巨大的差異。但是即使在較早開(kāi)放的城市，例如上海、深圳、廣州和北京等，外資的份額也沒(méi)有超過(guò)30%。
可以預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，和亞洲其他開(kāi)放市場(chǎng)一樣，外資不會(huì)成為這個(gè)市場(chǎng)的主導(dǎo)。