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各位《保險(xiǎn)青年》的讀者周末快樂(lè)，又到了周末講座時(shí)間，很開心能有很多讀者能夠持續(xù)閱讀周末講座，并給與很高的評(píng)價(jià)，在此小編非常感謝，也表示會(huì)繼續(xù)努力，整理出更多原創(chuàng)高質(zhì)量?jī)?nèi)容。

前面我們介紹了保險(xiǎn)公司利潤(rùn)=凈已賺保費(fèi)-綜合成本=凈已賺保費(fèi)-（綜合賠款+綜合費(fèi)用），可見財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司控制成本僅有兩條路，一是控制賠付成本，一是控制費(fèi)用成本。

本期開始我們講述費(fèi)用成本控制的一些方法和案例，我們不做面面俱到的分析，僅僅提供一些案例和方法供大家參考。

一家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)者始終遇到一個(gè)問(wèn)題是，“自制還是購(gòu)買”所必需要的東西。換言之，保險(xiǎn)公司應(yīng)該自己生產(chǎn)還是從外部供應(yīng)商處購(gòu)買所必需要的東西？這個(gè)問(wèn)題不僅涉及實(shí)物產(chǎn)品，還與企業(yè)需要的一種或多種服務(wù)相關(guān)，“自制還是夠買”的問(wèn)題要比其字面含義復(fù)雜得多。事實(shí)上最廣義的“自制還是夠買”的問(wèn)題幾乎涉及到保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)的每個(gè)決策問(wèn)題。

案例1： 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該擁有自己的員工餐廳?

顯然,有許多因素影響上述問(wèn)題的決策。一家僅僅擁有15個(gè)雇員的小型保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)或許沒(méi)有必要擁有員工餐廳。

即使對(duì)于有能力簡(jiǎn)單提供員工餐廳的大型組織,是否建設(shè)自己的員工餐廳也取決于其他可行選項(xiàng)。位于大城市的市中心的保險(xiǎn)公司的員工可以選擇許多地方用餐,但如果保險(xiǎn)公司地址位于偏遠(yuǎn)的郊外,員工可以選擇用餐的地方就相對(duì)有限。例如某大型保險(xiǎn)公司其在上海、北京等分公司就沒(méi)有員工餐廳，兩者地址一個(gè)在上海靜安寺附近，一個(gè)北京金融街上。但是其位于上海的張江（離市中心人民廣場(chǎng)約有30公里）后援中心就有一個(gè)非常大，且貌似菜品還不錯(cuò)的員工餐廳，該公司張江職場(chǎng)既是后援中心也是電銷中心，員工人數(shù)數(shù)萬(wàn)之多，如果不自建餐廳，那對(duì)于效率影響會(huì)很大。

上述總結(jié)起來(lái)，核心問(wèn)題在于保險(xiǎn)公司需要的商品和服務(wù)是通過(guò)外部壟斷市場(chǎng)還是通過(guò)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)提供的。一般而言，只要有可能，保險(xiǎn)公司最愿意同在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)購(gòu)買產(chǎn)品和服務(wù)。次優(yōu)選擇是與內(nèi)部壟斷者發(fā)生交易關(guān)系。在由價(jià)格和質(zhì)量表示的全部選擇中,最壞選擇是與外部斷者發(fā)生交易關(guān)系。

案例2：保險(xiǎn)公司目前做的哪些工作、服務(wù)可以外包出去？

以保單單證打印服務(wù)為例。理想的狀態(tài)是有大量完全競(jìng)爭(zhēng)的打印服務(wù)商競(jìng)相提供打印服務(wù)，從而可以最低價(jià)獲得最高質(zhì)量的復(fù)印服務(wù)。

曾經(jīng)小編讀大學(xué)時(shí)遇到過(guò)一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)現(xiàn)象一直啟發(fā)小編思考。小編念得這所大學(xué)大一、大二是位于郊外新建的一個(gè)校區(qū)，周圍很偏僻，每次需要打印資料只能接受學(xué)校小賣部高價(jià)打印服務(wù)，沒(méi)得還價(jià)。后來(lái)上大三、四搬到位于城區(qū)的校區(qū),同樣是學(xué)校小賣店打印的價(jià)格明顯便宜，另外校外周圍還有許多文印服務(wù)店供選擇，價(jià)格還要便宜。

相關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也是如此。高度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境給予用戶許多選擇。伴隨著技術(shù)的變化,企業(yè)內(nèi)部自制的商品和服務(wù)的內(nèi)容也發(fā)生變化。20年前,企業(yè)為自己提供許多服務(wù)，現(xiàn)在企業(yè)更傾向于盡可能地外包各種服務(wù)。通常,專業(yè)化的外部組織提供食品服務(wù)、打印服務(wù)和門衛(wèi)服務(wù)等。

某大型保險(xiǎn)公司東部沿海省份一家分公司，在前兩年就率先“吃螃蟹”，實(shí)行了車險(xiǎn)保單打印服務(wù)外包。比如其省會(huì)城市原有出單打印內(nèi)勤15人，分散于市區(qū)及郊縣的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)，實(shí)施外包后，現(xiàn)在統(tǒng)一由外部供應(yīng)商集中打印，再配送到市、郊區(qū)各個(gè)分支機(jī)構(gòu)。原本這些出單內(nèi)勤一個(gè)月工資兩、三千，但加上員工福利、社保等，一個(gè)月公司成本就得5000元，15個(gè)人一年成本90萬(wàn)。采用外包集中打印服務(wù)后，這些原來(lái)出單打印員工陸續(xù)離職或者轉(zhuǎn)崗了，外包服務(wù)所需要費(fèi)用不到原來(lái)的1/3，一年節(jié)省了60萬(wàn)費(fèi)用。后來(lái)全省十多家地市級(jí)分公司推廣后，一年節(jié)省的費(fèi)用數(shù)百萬(wàn)之多。

專業(yè)化經(jīng)常使得從事專業(yè)服務(wù)的公司能夠?yàn)樾枰约簩I(yè)服務(wù)的其他公司提供費(fèi)用更低、質(zhì)量更高的專業(yè)服務(wù)。目前部分省份開始實(shí)施車險(xiǎn)電子保單推廣，這將進(jìn)一步降低保險(xiǎn)公司單證成本。

后記

如果一家保險(xiǎn)公司想做到行業(yè)領(lǐng)先，成本最優(yōu)，需要的不僅僅是跟隨著行業(yè)一起在做的成本優(yōu)化項(xiàng)目，而應(yīng)該主動(dòng)思考自己有哪些可以成本優(yōu)化的項(xiàng)目要開展，而這些同業(yè)還沒(méi)有開始做。