湖北衅匮贸易有限公司

中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號|2009-04-13發(fā)布|2009-04-13實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號

一、經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)具備的條件
經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司原則上應(yīng)具備以下條件：
（一）具有比較完善的農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的專業(yè)人才。
（二）具有較完備的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，能滿足政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控管理、理賠服務(wù)和防災(zāi)防損等需要。
（三）有較為穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風險安排規(guī)劃，以及完備的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險應(yīng)對預(yù)案。
（四）原則上上一年度末償付能力充足率在100%以上。
符合上述條件的保險公司，如擬經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)就上述條件向保險監(jiān)管機關(guān)提交書面?zhèn)浒覆牧稀?br>二、進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理制度
（一）開發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應(yīng)遵循以下原則：
1、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的保險責任應(yīng)涵蓋所保品種的主要風險；費率應(yīng)依據(jù)保險責任、損失率狀況和風險水平確定；保險條款法律要素齊全，語言通俗易懂，表述簡潔明了。
2、厘定費率時，要充分考慮各級財政補貼的風險責任和農(nóng)民的實際需求，既要保證補貼政策執(zhí)行的嚴肅性，又要滿足“三農(nóng)”對保險的多元化需求。
3、在確定保險條款及費率方案時，應(yīng)按地域（全國或分?。┖捅ｋU標的提供細化的保額及相應(yīng)的費率方案。至少一個縣（市）區(qū)域內(nèi)同一保險標的保額應(yīng)保持一致。
（二）進一步強化對產(chǎn)品報備工作的管理
1、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品實行“兩級開發(fā)、一級管理、兩級報備”原則。即涉及兩個（含）以上?。▍^(qū)、市）的產(chǎn)品由保險公司總公司向保監(jiān)會備案；僅涉及一個?。▍^(qū)、市）的產(chǎn)品經(jīng)總公司同意后，由其省級分支機構(gòu)向當?shù)乇１O(jiān)局備案。
2、各公司在報備政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時，除應(yīng)提交《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交承保理賠管理制度、再保險安排方案等材料。
3、在同一區(qū)域、同一農(nóng)產(chǎn)品類別中，同一家公司不得同時使用兩個或兩個以上的政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。
三、切實加強農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理
（一）各公司要加強對分支機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的管理
1、嚴禁分支機構(gòu)誤導或以不正當手段強迫農(nóng)戶投保，嚴禁分支機構(gòu)以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費等方式開展惡性價格競爭，嚴禁分支機構(gòu)擅自更改或變相更改經(jīng)保險監(jiān)管機關(guān)備案的條款費率，嚴禁以批單退費等形式變相套取資金。
2、要強化單證管理。農(nóng)業(yè)保險投保單、保單、保險證等重要單證應(yīng)以省（市、自治區(qū)）為單位統(tǒng)一格式，單獨編號；對有價單證，總公司要監(jiān)印，納入公司有價單證中統(tǒng)一管理；單證信息填寫要準確、完整、規(guī)范；采取統(tǒng)保方式承保的，應(yīng)在保險單證后，附加填寫項目齊全的分戶明細表，并將保險證發(fā)放到戶；要建立單證管理臺賬，完善領(lǐng)、用、銷制度。
3、要確保賠案和賠款真實。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁通過假賠案變相支出費用。
4、要規(guī)范理賠費用的使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)真實完整。
（二）各公司要強化政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)資金管理
1、要加強政策性農(nóng)業(yè)保險保費的收取工作，特別是要注意加強應(yīng)收保費的管控。結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險財政補貼資金結(jié)算特點，要制定相應(yīng)的應(yīng)收保費管理辦法和考核辦法，切實防范應(yīng)收保費壞賬風險，嚴禁虛掛應(yīng)收保費、坐支、撕單埋單、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為。
2、要定期對財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)進行檢查，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。
3、要對政策性農(nóng)業(yè)保險資金實行統(tǒng)一管理。如遇大災(zāi)發(fā)生，應(yīng)提前做好資金安排，確保理賠資金及時足額支付。
（三）各公司要認真做好政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)單獨核算工作
1、各公司要將政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)收支與其他保險業(yè)務(wù)收支分開管理，進行單獨核算。
2、各公司要對各項費用實行據(jù)實列支。在核算政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)《保險公司費用分攤指引》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕90號）有關(guān)要求，制定具體的費用分攤辦法，準確認定各項收入和費用的歸屬，據(jù)實歸集和分攤相關(guān)費用。嚴禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費用分攤至政策性農(nóng)業(yè)保險科目。
3、以共保體及聯(lián)辦、代辦等形式開辦的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，需要委托保險公司進行核算的，相關(guān)公司應(yīng)單獨設(shè)立賬套，并根據(jù)聯(lián)辦、代辦的合同要求，將有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)并入大賬。
（四）各公司要高度重視風險管理工作
1、各公司應(yīng)當按照保監(jiān)會規(guī)定，并遵循非壽險精算原理和方法，按照審慎原則，科學評估和計提政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的準備金，嚴禁弄虛作假，或人為調(diào)整和干擾各項責任準備金計提與評估。
2、各公司要高度重視并切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險再保險安排工作，充分利用再保險手段轉(zhuǎn)移和化解政策性農(nóng)業(yè)保險風險。對采取與政府聯(lián)辦、為政府代辦等農(nóng)險經(jīng)營模式，鼓勵保險公司協(xié)助地方政府，通過保險的風險分散渠道，代政府將其承擔的風險予以轉(zhuǎn)移分散。
3、各公司要建立政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)風險動態(tài)監(jiān)控制度，及早發(fā)現(xiàn)風險隱患，積極采取應(yīng)對措施。
四、不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量
（一）各公司要加強投保管理。不得強制或變相強制農(nóng)民投保。投保時應(yīng)將理賠程序告知投保農(nóng)戶，并公開承保情況。
（二）各公司要嚴格履行保險合同義務(wù)。嚴禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害農(nóng)戶合法權(quán)益的行為。要確保及時將理賠資金支付給受災(zāi)農(nóng)戶。
（三）各公司要通過制度創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。一是要公開理賠程序和理賠標準。二是要加快查勘理賠速度，縮短理賠時限。三是要公開理賠結(jié)果，應(yīng)及時以適當方式在一定范圍內(nèi)予以公開。
（四）各公司要加強防災(zāi)減災(zāi)工作。建立農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門的長期合作機制，發(fā)揮保險防災(zāi)減災(zāi)作用，協(xié)助做好天氣變化預(yù)警、人工增雨防雹、防病疫苗注射等工作，提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)防疫能力和災(zāi)后恢復能力。農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)防損費用支出水平原則上應(yīng)高于一般性保險業(yè)務(wù)。防災(zāi)防損業(yè)務(wù)發(fā)生的費用應(yīng)如實記入防預(yù)費科目。
（五）各公司要加強信息溝通，建立政策性農(nóng)業(yè)保險工作聯(lián)系機制，定期溝通政策性農(nóng)業(yè)保險信息，及時交流有益做法，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，提高管理和服務(wù)水平。
五、加強監(jiān)督檢查
（一）各公司要定期檢查政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況，著力檢查政策性農(nóng)業(yè)保險有關(guān)規(guī)定的執(zhí)行和落實情況，要加強政策性農(nóng)業(yè)保險運行成效的分析研究，避免出現(xiàn)各類操作性風險，確保農(nóng)戶的利益得到保障。
（二）各保監(jiān)局要加強與財政、稅務(wù)、審計和紀檢監(jiān)察部門的溝通與協(xié)調(diào)，并與農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門加強協(xié)調(diào)，建立有效的工作聯(lián)系制度，形成工作合力，督促保險公司切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作。
（三）各保監(jiān)局要加大對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)檢查和對違規(guī)行為的處罰力度，對違法違規(guī)行為要嚴肅處理。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○○九年四月十三日