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第一章  總 則

第一條  為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司分級(jí)分類監(jiān)管，落實(shí)高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度原則，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于開業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)本辦法對(duì)當(dāng)年新設(shè)立的保險(xiǎn)公司進(jìn)行試評(píng)級(jí)。

本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指依法在中國境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的法人機(jī)構(gòu)和外國保險(xiǎn)公司分公司。本辦法所稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是指國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱金融監(jiān)管總局）及其派出機(jī)構(gòu)。

第三條  保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查掌握的情況，按照本辦法對(duì)保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，確定監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，并實(shí)施分級(jí)分類監(jiān)管。

第四條  金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌組織保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，規(guī)范評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一操作流程，加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)按照本辦法開展保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

第二章  評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法

第五條  保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及其他。

保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司可適當(dāng)調(diào)整負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評(píng)級(jí)要素等級(jí)；再保險(xiǎn)公司可不設(shè)置消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評(píng)級(jí)要素。

各項(xiàng)評(píng)級(jí)要素均由定量指標(biāo)和定性指標(biāo)組成，評(píng)級(jí)要素的權(quán)重之和為100%。其中，公司治理、償付能力權(quán)重不低于15%，負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)重不低于10%，經(jīng)營(yíng)狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)權(quán)重不低于5%。

金融監(jiān)管總局根據(jù)不同類型保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)特征，可以設(shè)置差異化評(píng)級(jí)要素，權(quán)重不高于15%。

第六條  保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)采用以下方法：

（一）評(píng)級(jí)要素得分。監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定評(píng)級(jí)指標(biāo)得分。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。

（二）評(píng)級(jí)綜合得分。各項(xiàng)評(píng)級(jí)要素按照權(quán)重加權(quán)匯總，得到評(píng)級(jí)綜合得分。

（三）監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。根據(jù)評(píng)級(jí)綜合得分，確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別，并結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素、復(fù)評(píng)及審核情況，確定監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

第七條  保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1—5和S級(jí)。其中，2級(jí)細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次，3級(jí)和4級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果1—5級(jí)數(shù)值越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，監(jiān)管強(qiáng)度越強(qiáng)。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的保險(xiǎn)公司，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不再參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)流程。

監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）至100分為1級(jí)；75分（含）至90分為2級(jí)，其中85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級(jí)，其中70分（含）至75分為3A，60分（含）至70分為3B；45分（含）至60分為4級(jí)，其中50分（含）至60分為4A，45分（含）至50分為4B；45分以下為5級(jí)。

第八條  對(duì)于存在以下情形的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在評(píng)級(jí)綜合得分基礎(chǔ)上，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：

（一）出現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)因素之一的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為4級(jí)及以下：公司治理存在嚴(yán)重缺陷；償付能力不足；存在嚴(yán)重?cái)?shù)據(jù)造假、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的行為；存在重大違規(guī)關(guān)聯(lián)交易；存在較大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；任意單項(xiàng)評(píng)級(jí)要素得分在45分以下的。

（二）風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位的，評(píng)級(jí)結(jié)果不高于最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)的情形，視風(fēng)險(xiǎn)程度采取下調(diào)措施。

第三章  評(píng)級(jí)程序

第九條  保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的周期為一年，評(píng)價(jià)期間為每年1月1日至12月31日，原則上應(yīng)于下一年3月底前完成評(píng)級(jí)工作。

第十條  保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)程序包括年度評(píng)級(jí)方案制定、信息收集、初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、結(jié)果反饋與分析、動(dòng)態(tài)調(diào)整、評(píng)價(jià)跟蹤與改進(jìn)等環(huán)節(jié)。

第十一條  金融監(jiān)管總局每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)則和關(guān)注重點(diǎn)等因素的變化情況，制定年度監(jiān)管評(píng)級(jí)方案，明確當(dāng)年評(píng)級(jí)重點(diǎn)以及評(píng)級(jí)指標(biāo)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和具體時(shí)間安排。

第十二條  金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)持續(xù)、全面、深入收集與保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映其公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用與資產(chǎn)負(fù)債管理等風(fēng)險(xiǎn)狀況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告和數(shù)據(jù)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查信息，公司治理、償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資產(chǎn)負(fù)債管理能力、信息科技、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、案件管理等監(jiān)管信息，保險(xiǎn)公司有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計(jì)報(bào)告、委托保險(xiǎn)資金運(yùn)用相關(guān)信息、信訪和違法舉報(bào)信息以及其他重要內(nèi)外部信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)所提供數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性承擔(dān)主體責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息存在問題時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與被評(píng)級(jí)保險(xiǎn)公司確認(rèn)修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視評(píng)級(jí)需要，通過現(xiàn)場(chǎng)走訪、監(jiān)管會(huì)談等方式進(jìn)一步了解情況。

第十三條  金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)方法和標(biāo)準(zhǔn)，綜合分析保險(xiǎn)公司相關(guān)信息，開展監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)，形成初評(píng)結(jié)果。

第十四條  金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)在初評(píng)基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行再評(píng)價(jià)，形成復(fù)評(píng)結(jié)果。與初評(píng)結(jié)果不一致的，應(yīng)書面記錄并闡明理由。

第十五條  金融監(jiān)管總局按照公平公正、尺度統(tǒng)一、同類公司可比的原則，在與派出機(jī)構(gòu)充分溝通基礎(chǔ)上，對(duì)復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核調(diào)整，確定保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的最終結(jié)果。與復(fù)評(píng)結(jié)果不一致的，應(yīng)書面記錄并闡明理由。

第十六條  金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)通過會(huì)談、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報(bào)等方式，向保險(xiǎn)公司通報(bào)監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，并提出監(jiān)管意見和整改要求。

第十七條  保險(xiǎn)公司收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反饋后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告，包括但不限于：評(píng)級(jí)結(jié)果、主要風(fēng)險(xiǎn)和問題、整改要求等，并及時(shí)進(jìn)行整改。

第十八條  年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第十九條  金融監(jiān)管總局應(yīng)及時(shí)跟蹤評(píng)價(jià)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作開展情況，持續(xù)改進(jìn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

第二十條  金融監(jiān)管總局對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行集中統(tǒng)一的流程跟蹤和管理，推動(dòng)評(píng)級(jí)工作全流程線上化，增強(qiáng)評(píng)級(jí)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。

第四章  評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

第二十一條  監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是衡量保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。

評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示保險(xiǎn)公司總體風(fēng)險(xiǎn)小，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)較輕且能夠在日常經(jīng)營(yíng)管理中予以解決。

評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)，表示保險(xiǎn)公司總體風(fēng)險(xiǎn)可控，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力良好，但存在一些可以在正常經(jīng)營(yíng)中糾正的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要監(jiān)管予以關(guān)注。

評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示保險(xiǎn)公司存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)隱患，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力一般，勉強(qiáng)能夠抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境的大幅變化，但存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題若不及時(shí)解決，可能會(huì)進(jìn)一步惡化，需要監(jiān)管持續(xù)關(guān)注。

評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)，表示保險(xiǎn)公司存在較多問題和較為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力差，需要立即采取糾正措施，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步劣變。

評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示保險(xiǎn)公司為高風(fēng)險(xiǎn)公司，可能危害金融穩(wěn)定或影響保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，需要立即采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，以化解其風(fēng)險(xiǎn)。

第二十二條  金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)程度，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，及早進(jìn)行干預(yù)，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為采取監(jiān)管措施以及日常監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)。

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)的公司，不需要根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)。

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)的公司，一般不需要根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)。針對(duì)公司存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，可視情況開展監(jiān)管談話和風(fēng)險(xiǎn)提示，督促公司改進(jìn)。

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)的公司，除上述措施外，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)：提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析頻率，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，要求公司提交風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)計(jì)劃，控制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，責(zé)令公司控制高風(fēng)險(xiǎn)投資和業(yè)務(wù)規(guī)模，督促公司持續(xù)壓降風(fēng)險(xiǎn)敞口。

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的公司，除上述措施外，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)：限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅，責(zé)令增加資本金，責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，限制商業(yè)性廣告，限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，限制投資形式或比例，依法責(zé)令調(diào)整公司負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員等。

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的公司，應(yīng)當(dāng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，可視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為S級(jí)的公司，應(yīng)當(dāng)依法加快推進(jìn)重組、市場(chǎng)退出等工作。

根據(jù)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的具體情況和嚴(yán)重程度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可依法依規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

第二十三條  對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)、2級(jí)的公司，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。

第五章  附則

第二十四條  保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取適當(dāng)方式與有關(guān)政府部門共享監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果、按照對(duì)等原則向境外監(jiān)管當(dāng)局提供保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，并要求其不得向第三方提供或公開。

保險(xiǎn)公司不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷等商業(yè)目的或其他考慮對(duì)外披露。

第二十五條  如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級(jí)及影響情況，決定開展保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的時(shí)限要求及具體方式。

第二十六條  本辦法由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十七條  本辦法自2025年3月1日起施行。《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（金規(guī)〔2024〕4號(hào)）有關(guān)監(jiān)管評(píng)級(jí)的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。