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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號(hào)|2009-08-17發(fā)布|2010-01-01實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號(hào)

保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號(hào)
各保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：
為規(guī)范人身意外傷害保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我會(huì)制定了《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《標(biāo)準(zhǔn)》”）?，F(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行?，F(xiàn)將《標(biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各保險(xiǎn)公司和各保監(jiān)局要高度重視《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹執(zhí)行工作。各保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，指定一名負(fù)責(zé)人牽頭，組織相關(guān)部門(mén)和專(zhuān)人負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織、實(shí)施和落實(shí)。各保監(jiān)局要嚴(yán)格監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。
二、各保險(xiǎn)公司要對(duì)照《標(biāo)準(zhǔn)》的要求，結(jié)合自身實(shí)際情況制定具體實(shí)施方案，穩(wěn)步推進(jìn)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理工作。要系統(tǒng)梳理相關(guān)管理制度，對(duì)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，升級(jí)完善信息系統(tǒng)，并重點(diǎn)做好以下工作：
（一）限期清理、回收和銷(xiāo)毀不符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求的意外險(xiǎn)單證，全面實(shí)現(xiàn)單證上機(jī)管理；
（二）全面梳理與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作模式，停止與不符合規(guī)定的中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來(lái)，及時(shí)結(jié)清保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。
三、各保險(xiǎn)公司總公司要對(duì)照《標(biāo)準(zhǔn)》要求，組織開(kāi)展對(duì)分支機(jī)構(gòu)意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l件的驗(yàn)收工作，對(duì)達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的分支機(jī)構(gòu)不得授權(quán)其經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售意外險(xiǎn)的條件進(jìn)行驗(yàn)收，對(duì)不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)終止合作關(guān)系。自2010年1月1日起，各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和通過(guò)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求。
四、各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于2009年12月20日前向保監(jiān)會(huì)報(bào)送貫徹執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》工作的專(zhuān)題報(bào)告，并抄報(bào)各分支機(jī)構(gòu)所在地的保監(jiān)局。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明本公司貫徹落實(shí)《標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)情況，包括管理制度修訂、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)升級(jí)和內(nèi)部驗(yàn)收等情況，聲明本公司是否具備《標(biāo)準(zhǔn)》所要求的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，并列明擬授權(quán)經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及擬開(kāi)辦的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種等。各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
五、針對(duì)目前卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在農(nóng)村地區(qū)，受制于電話(huà)和網(wǎng)絡(luò)的缺陷，短期內(nèi)仍有一定需求這一現(xiàn)狀，為確保平穩(wěn)過(guò)渡，給予卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)半年的過(guò)渡期，即從2010年7月1日起執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。
其中，卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險(xiǎn)人事先確定保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)合同其他約定內(nèi)容,并印制在卡折式定額保險(xiǎn)單上的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
六、各保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況，把規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為規(guī)范市場(chǎng)秩序、保護(hù)投保人利益的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，統(tǒng)一對(duì)產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的監(jiān)管尺度，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，實(shí)行產(chǎn)、壽、中介監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，督促轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》有關(guān)要求。
七、保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局將組織人員對(duì)部分保險(xiǎn)公司總公司和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)《標(biāo)準(zhǔn)》情況進(jìn)行抽查驗(yàn)收。對(duì)達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司，將責(zé)令限期整改，并依法予以行政處罰。
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○九年八月十七日
人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)
為規(guī)范人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
一、單證管理
（一）人身意外傷害保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“意外險(xiǎn)”）保單（包括保險(xiǎn)憑證，下同）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理。意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級(jí)分公司印制。保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的保險(xiǎn)信息單、保障告知卡等單證。
（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷(xiāo)、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺(tái)賬，及時(shí)完整記錄意外險(xiǎn)保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷(xiāo)的詳細(xì)情況。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。
二、出單管理
（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷(xiāo)售意外險(xiǎn)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險(xiǎn)公司名稱(chēng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、投保人姓名或名稱(chēng)、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)和保單查詢(xún)方式。
（二）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)完整記錄在保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊(cè)式保單在激活注冊(cè)時(shí)應(yīng)要求輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息，激活注冊(cè)時(shí)保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
（三）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類(lèi)型、編碼和狀態(tài)。
（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對(duì)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)進(jìn)行管理，防止未授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。
三、銷(xiāo)售管理
（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售意外險(xiǎn)的，應(yīng)確保保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在單證管理、出單管理和銷(xiāo)售行為等方面符合本通知要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得將意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為從事傳銷(xiāo)、非法集資等活動(dòng)的工具。
（二）保險(xiǎn)公司不得委托不具有合法資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷(xiāo)售意外險(xiǎn)產(chǎn)品；也不得委托經(jīng)營(yíng)區(qū)域外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷(xiāo)售意外險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得通過(guò)其子公司、分支機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域外銷(xiāo)售意外險(xiǎn)產(chǎn)品，也不得將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機(jī)構(gòu)或個(gè)人。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售、電話(huà)銷(xiāo)售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)在激活注冊(cè)式意外險(xiǎn)產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊(cè)方式，并明確提示消費(fèi)者保險(xiǎn)責(zé)任在激活注冊(cè)后才開(kāi)始。
（四）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷(xiāo)售標(biāo)有固定面額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按標(biāo)示的保費(fèi)金額進(jìn)行銷(xiāo)售。
（五）意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類(lèi)商品或服務(wù)上向不特定公眾銷(xiāo)售或變相銷(xiāo)售。
四、財(cái)務(wù)管理
（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接,真實(shí)準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險(xiǎn)收支情況。
（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)按保單上標(biāo)示的保費(fèi)金額確認(rèn)保費(fèi)收入，不得沖減保費(fèi)抵扣傭金，以?xún)舯ＹM(fèi)入賬。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的傭金，不得向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金，不得向沒(méi)有發(fā)生代理（經(jīng)紀(jì)）業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金。
五、查詢(xún)服務(wù)
（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)為客戶(hù)提供電話(huà)和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險(xiǎn)保單信息查詢(xún)服務(wù)。自2010年1月1日起，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單或客戶(hù)注冊(cè)激活保單后，客戶(hù)可通過(guò)保單上標(biāo)明的客服電話(huà)即時(shí)查詢(xún)保單信息，并最遲可在2日后通過(guò)公司網(wǎng)站自助查詢(xún)保單信息。保單信息查詢(xún)服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月。
（二）各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)在其門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險(xiǎn)保單信息查詢(xún)欄目。
（三）各保險(xiǎn)公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點(diǎn)設(shè)置不同的查詢(xún)內(nèi)容和查詢(xún)界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息：保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、保單號(hào)碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷(xiāo)售單位。
（四）保險(xiǎn)公司提供保單查詢(xún)服務(wù)時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的隱私。
六、產(chǎn)品管理
（一）意外險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
（二）保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的激活注冊(cè)式意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間應(yīng)不少于7天，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間應(yīng)在激活注冊(cè)之后。
七、其他
（一）除特別說(shuō)明外，本標(biāo)準(zhǔn)所稱(chēng)保險(xiǎn)公司均指保險(xiǎn)公司總公司及其分支機(jī)構(gòu)。
（二）本標(biāo)準(zhǔn)自2010年1月1日起施行。