湖北衅匮贸易有限公司

中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)產(chǎn)險〔2008〕379號|2008-04-02發(fā)布|2008-04-02實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)產(chǎn)險〔2008〕379號

一、指導思想和工作目標
2008年整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，全面貫徹落實全國保險工作會議和財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點精神，圍繞“速度、效益、誠信、規(guī)范”八字方針，以數(shù)據(jù)真實性為重點，繼續(xù)加大現(xiàn)場檢查力度，嚴厲打擊違法違規(guī)擾亂市場、損害消費者利益行為，督促公司建立健全內(nèi)控制度并提高執(zhí)行力，有效防范經(jīng)營風險，促進財產(chǎn)保險業(yè)又好又快地發(fā)展。
二、主要任務
中國保監(jiān)會以交強險為重點業(yè)務，對2家產(chǎn)險公司統(tǒng)一組織開展全國性專項檢查工作。各保監(jiān)局結(jié)合當?shù)貙嶋H，針對交強險、商業(yè)車險、意外險、大型商業(yè)保險項目和政策性農(nóng)業(yè)保險等，對重點業(yè)務、重點公司、重點地區(qū)加大現(xiàn)場檢查力度，同時對近兩年實施過檢查的公司進行后續(xù)跟蹤檢查。
三、工作原則
（一）堅持集中重點的專項整治和強化日常監(jiān)管并重的原則。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作中，應將中國保監(jiān)會組織的全國性專項檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行安排的其它檢查工作有機地結(jié)合起來，在按照本通知精神做好專項檢查工作的同時，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)險市場的實際統(tǒng)籌安排好日常檢查和監(jiān)管工作，特別是做好2007年對陽光產(chǎn)險和天安公司進行現(xiàn)場檢查等案件的后續(xù)監(jiān)管工作，保持監(jiān)管的連續(xù)性、持續(xù)性和有效性，形成并保持治理整頓的高壓態(tài)勢。
（二）堅持依法從嚴從重處理以及責任追究與機構(gòu)處罰并重的原則。各保監(jiān)局在處理違法違規(guī)行為時，應按照《關于2007年全國財產(chǎn)保險現(xiàn)場檢查處罰原則的通知》（產(chǎn)險部函〔2007〕106號）精神，重在對機構(gòu)和責任人的處理。即對違法違規(guī)經(jīng)營的機構(gòu)，視情節(jié)輕重采取“限制業(yè)務范圍”、“責令停止接受新業(yè)務”或者“吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證”等處罰措施，逐步實施市場退出機制；對機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營負有責任的責任人，包括經(jīng)辦人員、所在部門負責人及分管領導，視情節(jié)輕重采取“警告”、“責令撤換”或“罰款”等處罰措施，情節(jié)嚴重的要依法追究上級公司有關責任人的責任，構(gòu)成犯罪的，要及時移交司法部門處理。
（三）堅持違規(guī)處罰與落實整改、完善監(jiān)管制度并重的原則。各保監(jiān)局在嚴肅查處違法違規(guī)行為的同時，從公司經(jīng)營理念、法人治理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面查找問題的根源，從體制、制度和機制等方面提出監(jiān)管意見，并且加強后續(xù)監(jiān)管，切實保證監(jiān)管措施和整改要求的落實。
（四）堅持強化法人監(jiān)管的原則。各保監(jiān)局應結(jié)合整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序以及日常監(jiān)管工作情況，將導致分支機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的體制、制度和機制性問題以及需要采取的監(jiān)管措施及時報告中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部（以下簡稱產(chǎn)險部）。產(chǎn)險部將向相關保險總公司通報并責成其整改，必要時追究總公司高管人員的責任，以進一步強化法人機構(gòu)對分支機構(gòu)的管控責任。
四、專項檢查對象
本次中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的專項檢查重點為中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司和太平保險有限公司（以下分別簡稱太保、太平）。產(chǎn)險部負責檢查上述兩家公司的總公司，各保監(jiān)局負責檢查上述兩家公司在當?shù)氐姆止炯捌渌牱种C構(gòu)。
若上述兩家公司2007年末尚未在當?shù)卦O分支機構(gòu)或機構(gòu)開業(yè)不足三個月的，可根據(jù)市場實際確定具體檢查對象并報告我會。原則上被檢查的經(jīng)營主體不得少于兩家公司，被檢查的分支機構(gòu)不得少于兩家。
五、專項檢查方式
本次專項檢查繼續(xù)堅持強化對總公司監(jiān)管與對分支機構(gòu)違規(guī)行為查處并重的原則，采取保監(jiān)會和保監(jiān)局上下聯(lián)動、對總分公司一條線檢查的方式。即由各保監(jiān)局對分公司及其所轄分支機構(gòu)進行檢查，并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或線索及時報告產(chǎn)險部，以便產(chǎn)險部及時指導并有針對性地加強對總公司的檢查。產(chǎn)險部結(jié)合各保監(jiān)局對當?shù)胤止炯捌渌牱种C構(gòu)進行檢查的情況，組織力量對總公司進行檢查。借助上下聯(lián)動、及時溝通，全面、系統(tǒng)地摸清各公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善性、內(nèi)控的有效性（特別是內(nèi)部稽核監(jiān)督的有效性）、償付能力的充足性、經(jīng)營行為的合規(guī)性、經(jīng)營風險狀況等方面情況，保證專項檢查的質(zhì)量。
六、專項檢查內(nèi)容
（一）對總公司的檢查
以治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性、償付能力和風險狀況等內(nèi)容為檢查重點，同時針對各保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)的線索，利用
“上下聯(lián)動”檢查的優(yōu)勢，從體制、機制和制度方面查找產(chǎn)生違法違規(guī)行為的根源，督促總公司采取有效措施，強化內(nèi)部監(jiān)督管理，從源頭上堵塞漏洞，有效防范分支機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營和保險經(jīng)營風險。
（二）對分支機構(gòu)的檢查
1、檢查區(qū)間：以2007年的業(yè)務為主，必要時可向前追溯或向后延伸。
2、重點險種：交強險、商業(yè)車險和大型商業(yè)保險項目。
（1）交強險。檢查重點：①交強險單證（特別是定額保單）及標志管理情況。重點檢查是否建立交強險單證及標志管理制度；是否有專人負責交強險單證及標志管理工作；交強險單證及標志的印制、保管、簽發(fā)、回收、核銷、歸檔等是否符合規(guī)定，是否納入核心業(yè)務系統(tǒng)管理。②承保管理情況。重點檢查是否嚴格執(zhí)行交強險條款費率；應收保費是否真實、完整，其賬齡是否合理，核銷是否合規(guī)。③理賠管理情況。重點檢查交強險理賠是否嚴格執(zhí)行《機動車交通事故責任強制保險條例》和交強險條款關于理賠時效的規(guī)定，是否有拖賠、惜賠或無故拒賠的情況；交強險賠款的歸屬是否準確，是否存在交強險賠款歸入商業(yè)車險或商業(yè)車險賠款歸入交強險的情況；是否存在已報案但長期未立案的情況；對已立案的估損是否準確、合理。④信息系統(tǒng)管控情況。重點檢查信息系統(tǒng)是否為交強險設定單獨代碼；是否支持對交強險單獨核算管理的規(guī)定；是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對手續(xù)費支付比例、費率優(yōu)惠比例和條件、保險期限、批單生效日期、退保、報立案時間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務系統(tǒng)相銜接，核心業(yè)務系統(tǒng)對已發(fā)生已報告賠案的記錄是否真實、完整；業(yè)務、財務和再保系統(tǒng)是否無縫鏈接，業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。⑤財務核算費用分攤情況。重點檢查是否嚴格按照交強險業(yè)務單獨核算管理和費用分攤的原則，真實、準確地核算交強險的經(jīng)營損益、專屬資產(chǎn)、專屬負債，特別是對專屬費用的核算是否真實、準確。⑥準備金評估情況。重點檢查交強險業(yè)務準備金評估是否符合規(guī)定，是否準確、合理；準備金評估報告的編制是否符合規(guī)定。⑦資金管理情況。對單獨運用管理的交強險資金，重點檢查是否在交強險資金賬戶和其他業(yè)務資金賬戶之間轉(zhuǎn)移利益；對未單獨運用的交強險資金，重點檢查是否以實際可運用資金量的比例將投資收益在交強險和其他保險業(yè)務之間進行準確分攤。⑧手續(xù)費支付情況。重點檢查交強險手續(xù)費比例是否超過4%。⑨費用情況。重點檢查費用是否真實，是否有通過虛列費用低價（即低于交強險條款費率規(guī)定的價格）承保、超規(guī)定標準支付手續(xù)費或支付保險回扣等情況。
（2）商業(yè)車險。檢查重點：①條款費率執(zhí)行情況。重點檢查是否嚴格執(zhí)行商業(yè)車險條款費率。②應收保費情況。重點檢查應收保費是否真實、完整，賬齡是否合理；應收保費的核銷是否合規(guī)。③手續(xù)費支付情況。重點檢查手續(xù)費列支渠道、支付比例、支付對象和支付方式是否合規(guī)，賬務是否真實，是否使用保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票。④批單退費情況。重點檢查批單退費是否合規(guī)，違規(guī)批單退費的金額、用途及具體去向。⑤理賠情況。重點檢查是否有假賠案；核心業(yè)務系統(tǒng)對已發(fā)生已報告賠案的記錄是否真實、完整；是否存在已報案但長期未立案的情況；對已立案的估損是否準確、合理。⑥費用情況。重點檢查費用是否真實，是否有通過虛列費用低價（即低于商業(yè)車險條款費率規(guī)定的價格）承保、超規(guī)定標準支付手續(xù)費或支付保險回扣等情況。⑦信息系統(tǒng)管控情況。重點檢查信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對手續(xù)費支付比例、費率優(yōu)惠比例和條件、保險期限、批單生效日期、退保、報立案時間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務系統(tǒng)相銜接；業(yè)務、財務和再保系統(tǒng)是否無縫鏈接，業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。
（3）大型商業(yè)保險項目。檢查重點：①純風險損失率表和危險單位劃分指引的落實情況。重點檢查純風險損失率表和危險單位劃分指引的執(zhí)行情況，是否按照報備的條款費率承保大型商業(yè)保險項目；信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對核保權(quán)限、適用的費率和危險單位劃分等作出限制。②大型商業(yè)保險項目投標管理情況。重點檢查是否嚴格按照規(guī)定向監(jiān)管部門報告大型商業(yè)保險項目投標情況，報告的內(nèi)容是否屬實；在大型商業(yè)保險項目投標中是否存在非理性甚至是惡性價格競爭的情況。③共保情況。重點檢查共保是否合規(guī)，是否存在“不規(guī)范共?！钡那闆r。④再保險安排情況。重點檢查對大型商業(yè)保險項目是否有再保險安排；再保險是否科學、合理；再保險攤回是否及時，核算是否準確。
七、時間安排
本次專項檢查分為準備、檢查實施和總結(jié)處理三個階段。
（一）準備階段（4月）。主要工作是對檢查人員進行培訓、成立檢查組、制定現(xiàn)場檢查方案和現(xiàn)場檢查通知書等。
（二）檢查實施階段（5至7月）。各保監(jiān)局應在5月16日前進場對太平分支機構(gòu)進行檢查，6月20日前進場對太保分支機構(gòu)進行檢查。產(chǎn)險部將根據(jù)各保監(jiān)局對分支機構(gòu)檢查進展情況，組織力量適時對總公司進行現(xiàn)場檢查。
（三）總結(jié)處理階段（8至10月）。主要工作包括匯總分析檢查情況、組織實施監(jiān)管措施、撰寫相關檢查報告和整理歸檔檢查資料等。
八、相關要求
（一）認真制定現(xiàn)場檢查方案并及時報告我會。各保監(jiān)局要切實按照本通知精神制定現(xiàn)場檢查方案?，F(xiàn)場檢查方案應立足于全年的整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場工作，對中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的專項檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行開展的檢查作出明確的安排。請于2008年4月18日前，將現(xiàn)場檢查方案和《2008年整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作現(xiàn)場檢查計劃表》（附件）報至產(chǎn)險部。
（二）切實做好上下聯(lián)動檢查工作。各保監(jiān)局既要按照各自已制定好的檢查方案開展常規(guī)性檢查工作，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或線索報告產(chǎn)險部，又要對產(chǎn)險部需要保監(jiān)局協(xié)助檢查確認的問題積極配合，認真查實。
（三）迅速處理違法違規(guī)行為。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作中，爭取檢查一家、處理一家，不要等到所有現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后才統(tǒng)一處理，確保檢查處罰的時效性和震懾力。
（四）認真做好市場整頓總結(jié)工作。各保監(jiān)局應結(jié)合現(xiàn)場檢查工作，全面總結(jié)分析市場整頓情況，從體制、機制和制度等方面認真查找產(chǎn)生違法違規(guī)問題的深層次原因和制度性因素，制定實施相應的監(jiān)管措施。請于2008年11月14日前，將財產(chǎn)保險市場整頓和規(guī)范工作報告以及檢查統(tǒng)計表（另行下發(fā)）報至產(chǎn)險部。
九、其它事項
（一）現(xiàn)場檢查參照《現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》和《非壽險監(jiān)管指導手冊》進行。
（二）本次現(xiàn)場檢查相關的規(guī)范性文件
1、《關于進一步加強機動車輛保險監(jiān)管有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕19號）
2、《關于規(guī)范機動車交通事故責任強制保險單證和標志管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕60號）
3、《關于加強機動車交通事故責任強制保險管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕71號）
4、《關于印發(fā)機動車交通事故責任強制保險業(yè)務單獨核算管理暫行辦法的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕74號）
5、《關于規(guī)范商業(yè)機動車輛保險條款費率管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕75號）
6、《關于進一步加強機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)機動車保險管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕107號）
7、《關于印發(fā)機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕52號）
8、《關于加強機動車交通事故責任強制保險業(yè)務核算管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕45號）
9、《關于加強機動車交通事故責任強制保險業(yè)務責任準備金評估工作有關要求的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2006〕680號）
10、《關于認真執(zhí)行財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引與純風險損失率表有關事項的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2006〕1317號）
11、《關于印發(fā)財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號）
12、《關于印發(fā)第二批財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕99號）
13、《關于印發(fā)第三批財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕124號）
14、《關于印發(fā)財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運營期的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號）
15、中國保險行業(yè)協(xié)會制定下發(fā)的道路、地鐵、電廠和商業(yè)樓宇4個項目的純風險損失率表
16、《關于進一步加強大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號）
17、《關于規(guī)范非車險業(yè)務有關問題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2007〕400號）
附件：2008年整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作現(xiàn)場檢查計劃表（略）
二○○八年四月二日