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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)廳發(fā)〔2006〕2號|2006-01-25發(fā)布|2006-01-25實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳發(fā)〔2006〕2號

保監(jiān)廳發(fā)〔2006〕2號
各保險公司、各保監(jiān)局、中國保險學(xué)會、中國保險行業(yè)協(xié)會：
在中國保監(jiān)會的指導(dǎo)和云南省政府的大力支持下，云南保監(jiān)局于2005年1至10月組織開展了云南保險業(yè)誠信評議試點(diǎn)工作。這次評議組織嚴(yán)密，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，調(diào)查面廣，結(jié)果真實(shí)，基本反映了保險業(yè)的誠信狀況，找到了存在的突出問題，明確了下一步的整改方向，產(chǎn)生了積極廣泛的社會影響。評議活動獲得了云南省政府和保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)的肯定。吳定富主席批示：“云南保監(jiān)局對這一工作抓得實(shí)，抓出了成效。要注意總結(jié)，并要推廣。”云南省委副書記、常務(wù)副省長秦光榮指示：云南保監(jiān)局組織的誠信評議活動，符合構(gòu)建社會主義和諧社會的總體要求，是保險行業(yè)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和工作實(shí)際開展的一次十分有益的實(shí)踐和探索，很有意義，應(yīng)該長期堅(jiān)持下去。
云南保監(jiān)局認(rèn)真總結(jié)了這次誠信評議活動，有關(guān)情況在2006年全國保險工作會議上已作為參閱件下發(fā)。為了讓全行業(yè)更好地學(xué)習(xí)借鑒，深入有效地開展誠信建設(shè)，推動保險業(yè)實(shí)現(xiàn)速度、效益、規(guī)范全面協(xié)調(diào)發(fā)展，更好地為全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會服務(wù)，現(xiàn)將云南保監(jiān)局誠信評議活動經(jīng)驗(yàn)材料予以印發(fā)，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各保險公司要舉一反三，認(rèn)真對照評議反映的問題加以改進(jìn)。云南的誠信評議從某種程度上反映出了保險業(yè)目前存在的一些普遍性問題。各保險公司要高度重視群眾的意見和要求，認(rèn)真查找薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)管理，強(qiáng)化內(nèi)控，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量和效率，特別是做好理賠服務(wù)，使群眾對保險有新的認(rèn)識，更好地促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展。
二、各保監(jiān)局要深入研究，積極探索誠信建設(shè)的有效機(jī)制。云南保監(jiān)局抓住誠信建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以實(shí)事求是、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，創(chuàng)造性開展工作，不僅為誠信建設(shè)打下了基礎(chǔ)，也探索出了一條日常監(jiān)管與誠信建設(shè)有機(jī)結(jié)合的路子，初步形成了監(jiān)管的長效機(jī)制。各保監(jiān)局要認(rèn)真研究，結(jié)合自身實(shí)際，從制度建設(shè)的層面加強(qiáng)保險誠信工作，力爭抓住重點(diǎn)，深入下去，抓出成效，取得突破，使保險業(yè)的誠信狀況不斷改善。
三、中國保監(jiān)會將組織推廣誠信評議活動。誠信評議是保險誠信建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，中國保監(jiān)會將在廣泛論證、科學(xué)確定方案的基礎(chǔ)上，于2006年上半年開始選擇部分省、自治區(qū)、直轄市進(jìn)一步開展誠信評議活動，請各保險公司、各保監(jiān)局認(rèn)真做好準(zhǔn)備。對于此項(xiàng)工作的意見和建議請及時反映。
二○○六年一月二十五日
附件：
以誠信建設(shè)為突破
推動保險業(yè)又快又好發(fā)展
云南保監(jiān)局
遵照定富主席2005年初在云南慰問調(diào)研時的重要指示，我局以開展誠信評議活動為突破口，扎實(shí)推動云南保險業(yè)誠信建設(shè)，有效促進(jìn)了全省保險業(yè)穩(wěn)定快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展，得到了保監(jiān)會、云南省委省政府的充分肯定和業(yè)內(nèi)外的廣泛認(rèn)同。
一、精心籌劃部署，初步摸清了誠信狀況
2005年初，我局在認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會定富主席關(guān)于誠信建設(shè)重要指示精神的基礎(chǔ)上，確定了以解決誠信突出問題為重點(diǎn)，以創(chuàng)新誠信監(jiān)管為切入點(diǎn)，以構(gòu)建誠信綜合治理機(jī)制為保障，以推動保險業(yè)又快又好、做大做強(qiáng)為目標(biāo)，注重過程、強(qiáng)調(diào)實(shí)效、立足長遠(yuǎn)、逐步推進(jìn)的工作思路。
（一）評議活動的基本情況。一年來，我局圍繞誠信評議活動這條主線，區(qū)分制訂方案、組織實(shí)施、分析研究、深化提高四個階段，采取量化評議與定性分析、公司自評與抽查考評、行業(yè)評議與社會評議、誠信評議與先進(jìn)性教育活動相結(jié)合等方法，成功組織了誠信評議活動。共制訂展業(yè)、理賠、后續(xù)服務(wù)3個環(huán)節(jié)24項(xiàng)指標(biāo)的公眾評議指標(biāo)體系；展業(yè)行為、合同履行、服務(wù)質(zhì)量、客戶投訴、合規(guī)經(jīng)營、同業(yè)守信、職業(yè)道德、誠信建設(shè)8個部分47項(xiàng)指標(biāo)的行業(yè)內(nèi)部評議指標(biāo)體系；合規(guī)經(jīng)營、查勘理賠、履行服務(wù)承諾、依法納稅、法律訴訟、媒體宣傳6個方面的政府部門及媒體評議指標(biāo)體系。先后從各保險公司抽調(diào)600余名調(diào)查員，對昆明、玉溪等8個市（州）的80家保險分支機(jī)構(gòu)、1766個單位及8968名投保人進(jìn)行了問卷調(diào)查，同時征詢了56個政府部門及主要媒體的意見。共回收有效問卷10734份，回收率達(dá)100%。
（二）評議的總體結(jié)果。此次評議活動，保險公司平均得分80.95分，其中產(chǎn)險公司81.55分，壽險公司80.35分。社會公眾對保險公司誠信服務(wù)綜合評價，認(rèn)為好的占48.8%，較好的占24.5%。評議結(jié)果表明，云南保險業(yè)誠信狀況基本良好，反映出隨著保險體制改革的深化和對外開放程度的擴(kuò)大，各家公司經(jīng)營理念逐步轉(zhuǎn)變，服務(wù)意識明顯提高。同時，通過評議活動，收集到50多萬條信息和2246條書面意見建議，摸清了誠信建設(shè)的缺失點(diǎn)，了解了社會公眾對產(chǎn)品供給和保險服務(wù)的需求。
（三）評議反映出的問題。一是公眾對理賠最不滿意。展業(yè)、理賠和后續(xù)服務(wù)三個環(huán)節(jié)的得分依次是78.13分、74.96分和78.94分。有的客戶反映：“投保時收錢快、理賠時拿錢難”，“沒買時擔(dān)心出事、買了又擔(dān)心不賠”。二是對誤導(dǎo)問題反映較大。38.6%的被調(diào)查者反映存在壽險誤導(dǎo)宣傳，42.8%的被調(diào)查者反映未詳細(xì)說明責(zé)任免除，26.3%的被調(diào)查者反映條款解釋不清楚。三是業(yè)務(wù)辦理效率不高。25%的被調(diào)查者對業(yè)務(wù)辦理流程、投訴處理和批改業(yè)務(wù)的及時性不滿意。有客戶形容說：“一趟摸著門，二趟找著人，三趟說要等，四五趟才辦成”。四是保險公司客戶信息管理水平低。產(chǎn)險公司的絕大多數(shù)客戶沒有詳細(xì)通訊地址，50%以上聯(lián)系電話是業(yè)務(wù)員或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的。
二、以評議為突破，推動了云南保險業(yè)的全面發(fā)展
這次評議活動，不僅有力推動了云南保險業(yè)的誠信建設(shè)，而且有效促進(jìn)了保險業(yè)的規(guī)范經(jīng)營，取得了良好的社會效應(yīng)，進(jìn)一步堅(jiān)實(shí)了云南保險業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。
（一）擴(kuò)大了保監(jiān)局的社會影響。此次評議活動，我局積極爭取各級黨委政府支持，努力謀求廣大人民群眾信任與參與，贏得了地方黨委政府和社會各界的廣泛好評。省委、省政府認(rèn)為，這是金融系統(tǒng)結(jié)合自身特點(diǎn)開展的首創(chuàng)之舉，是一次有意義的實(shí)踐與探索，是金融領(lǐng)域的重大創(chuàng)新，為省委省政府推進(jìn)全社會誠信建設(shè)、構(gòu)建和諧社會進(jìn)行了有益嘗試。社會公眾普遍反映：“抓這項(xiàng)工作很及時，很必要，保監(jiān)局維護(hù)了保戶利益，我們買保險就有了保險?！备鞅ｋU公司普遍認(rèn)為，這是保監(jiān)局在提高引領(lǐng)發(fā)展和防范風(fēng)險能力方面做出的積極探索，對于行業(yè)樹立“誠信為本”經(jīng)營理念，推動依法合規(guī)經(jīng)營，提升保險服務(wù)水平，塑造良好社會形象，具有重要的意義和作用。
（二）增強(qiáng)了公眾對保險業(yè)的信心。整個評議活動，我們始終突出社會公眾和保險消費(fèi)者這個中心，僅公眾評價分值占比就高達(dá)75%。600余名調(diào)查與督導(dǎo)人員，既是調(diào)查員，又是宣傳員，不僅完成了評議任務(wù)，收集了公眾的意見，還宣傳了保險知識，澄清了模糊認(rèn)識，傳遞了保險業(yè)正視自身問題、改進(jìn)誠信服務(wù)的信心與決心，讓社會公眾看到了保險業(yè)講誠信、重服務(wù)的積極形象。大部分客戶認(rèn)為，有了監(jiān)管部門的強(qiáng)力推動，保險業(yè)信用問題定會得到好轉(zhuǎn)，保險服務(wù)定會更加優(yōu)質(zhì)，客戶受尊重的地位定會得到提高。有的被調(diào)查者講，“你們這樣熱情地傾聽我們意見，說明心里有我們，今后我會動員親朋好友去買保險?！?br>（三）推動了保險服務(wù)質(zhì)量的提高。各保險公司都以這次評議活動為契機(jī)，在服務(wù)創(chuàng)新上狠下功夫。人保股份等分公司自覺邊評邊改、以評促建，簡化理賠流程，小額賠款當(dāng)天賠付；平安產(chǎn)險等分公司建立結(jié)案客戶回訪制度，跟蹤客戶對理賠服務(wù)的滿意度；新華人壽等分公司統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，公開服務(wù)承諾；平安人壽等分公司將誠信內(nèi)容在培訓(xùn)教育中的比重提高到30%以上，強(qiáng)化員工的職業(yè)道德和法律法規(guī)教育。目前看，評議活動有效促進(jìn)了保險業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提高。下半年，全省保險業(yè)的糾紛和投訴量明顯下降，人保股份云南省分公司車險理賠投訴量同比下降近50%，國壽股份云南省分公司投訴件同比下降15%。理賠結(jié)案率、財務(wù)結(jié)清率大幅提高，人保股份云南省分公司分別達(dá)到88.51%、85.22%，華泰產(chǎn)險云南分公司分別達(dá)到90.84%、88.27%。理賠周期大為縮短，全行業(yè)平均縮短30.64天，其中人保股份云南省分公司由80天縮短為40天，達(dá)到全系統(tǒng)第二的水平。太平洋財險云南分公司建立了未決賠案定期清理制度，結(jié)案率保持在90%的較高水平。
（四）促進(jìn)了內(nèi)部管控水平的提升。評議活動開展以來，我局除反復(fù)動員外，還借助媒體組織了系列報道，使保險公司感受到監(jiān)管部門、社會公眾和新聞媒體的多重壓力。各保險公司針對評議活動反映出的問題，分析原因，主動整改，自覺將評議指標(biāo)內(nèi)化為公司內(nèi)控建設(shè)的具體內(nèi)容，完善績效考核管理，突出授權(quán)授信、稽核監(jiān)督檢查，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理等基礎(chǔ)工作。有的公司將電話回訪、客戶投訴管理和業(yè)務(wù)員品質(zhì)管理等制度作為防范誤導(dǎo)風(fēng)險的重要抓手；有的公司加快了核保、出單和業(yè)務(wù)檔案集中管理步伐，強(qiáng)化風(fēng)險管控；有的公司強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力建設(shè)，一定程度扭轉(zhuǎn)了“制度在墻上、行動在嘴上、效果在紙上”的尷尬局面。
（五）帶動了云南保險業(yè)的加快發(fā)展。通過誠信評議活動，各保險公司都自覺依法合規(guī)經(jīng)營，進(jìn)而促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，提高了發(fā)展質(zhì)量，取得了良好經(jīng)濟(jì)效益。2005年云南省保費(fèi)收入同比增長9.73%，增幅比上年增加了9.03個百分點(diǎn)，保費(fèi)增速上升了11位，預(yù)計(jì)利潤同比增長34.37%，總資產(chǎn)比年初增長17.55%。尤其是壽險業(yè)務(wù)扭轉(zhuǎn)了持續(xù)負(fù)增長的局面，同比增長7.14%，增幅比上年增加了18.11個百分點(diǎn)。截至11月底，太平洋財險云南分公司增速在系統(tǒng)內(nèi)提高了14位，太平洋人壽云南分公司增速在系統(tǒng)內(nèi)提高了17位，人保股份云南省分公司承保利潤在系統(tǒng)內(nèi)排名第二，平安財險云南分公司考核利潤在系統(tǒng)內(nèi)排名第六。
三、搞好評議活動，必須爭取方方面面的支持
通過實(shí)踐，我局深深體會到，要組織好誠信評議活動，必須積極爭取地方黨政領(lǐng)導(dǎo)的支持，充分發(fā)揮監(jiān)管部門的主導(dǎo)作用，廣泛調(diào)動社會各界參與的積極性。
（一）地方黨委政府高度重視是根本保證。評議活動一開始，我們就主動向省委省政府匯報，爭取納入到“誠信云南”、“和諧云南”的工作大局。省委副書記、常務(wù)副省長秦光榮同志，副省長程映萱同志多次聽取匯報，作出重要指示，并要求省政府金融辦、糾風(fēng)辦有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)親自擔(dān)任保險誠信評議活動領(lǐng)導(dǎo)小組副組長，全程參與組織領(lǐng)導(dǎo)。８個抽查測評地區(qū)的市（州）政府分管領(lǐng)導(dǎo)也都參加了保險誠信評議動員大會，明確要求有關(guān)部門積極配合、大力支持。各級黨委政府的重視與支持，既創(chuàng)造了有利條件，又營造了良好環(huán)境，增強(qiáng)了評議活動的信任度。
（二）監(jiān)管部門發(fā)揮主導(dǎo)作用是關(guān)鍵所在。在整個活動過程中，我局始終注意把握監(jiān)管部門的主導(dǎo)地位，保證了評議活動的公平、公正和評議結(jié)果的客觀、真實(shí)與權(quán)威。一是主動溝通協(xié)調(diào)政府部門，得到了各相關(guān)部門的大力支持和密切配合；二是鼓勵新聞媒體積極參與，營造良好的輿論氛圍；三是推動全行業(yè)積極參加，調(diào)動行業(yè)力量，集中行業(yè)智慧；四是強(qiáng)力推動保險公司解決誠信建設(shè)中存在的問題，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，提高了人民群眾尤其是保險消費(fèi)者參與的積極性。
（三）社會各界的廣泛參與是重要基礎(chǔ)。行業(yè)協(xié)會發(fā)揮了重要的橋梁紐帶作用，既協(xié)助我局做了大量組織推動工作，又強(qiáng)化行業(yè)內(nèi)的協(xié)調(diào)與督促。各保險公司分支機(jī)構(gòu)身兼被評議對象與調(diào)查活動具體實(shí)施者雙重角色，認(rèn)真落實(shí)“一把手”工程，既調(diào)動了干部職工廣泛參與的積極性，又高質(zhì)量完成了調(diào)查面訪與整改任務(wù)。工商、稅務(wù)、法院、交警、消協(xié)等部門和新聞媒體，既客觀公正地反映意見建議，又發(fā)揮了社會監(jiān)督作用。廣大客戶積極參與，客觀公正反映意見，保證了評議結(jié)果的真實(shí)性、有效性和評議活動真正落到實(shí)處。事實(shí)表明，這次評議活動得到了保險消費(fèi)者的深度參與，獲得了社會各界的大力支持，贏得了人民群眾的高度信任，增強(qiáng)了誠信評議的說服力和公信力。
（四）公開透明的運(yùn)作方式是基本前提?；顒娱_展以來，我局多次征求業(yè)內(nèi)外意見，保證了實(shí)施方案的可行性；上下反復(fù)，數(shù)易其稿，形成行業(yè)內(nèi)部、社會公眾、政府部門及媒體3套評議指標(biāo)評價體系，保證了評價指標(biāo)的科學(xué)性及透明性；產(chǎn)壽險公司交叉調(diào)查，既防止調(diào)查員的不誠信行為，又保護(hù)了各公司客戶資料等商業(yè)秘密；保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會、省市兩級公司和調(diào)查小組組長“四位一體”的督導(dǎo)機(jī)制，強(qiáng)化調(diào)查對象的回訪，保證了評議結(jié)果的客觀真實(shí)性；借助新聞媒體進(jìn)行深度宣傳報道，既增強(qiáng)全行業(yè)加強(qiáng)誠信建設(shè)的自覺性，又提高了人民群眾對保險業(yè)的認(rèn)知度和評議活動的透明度，同時有效發(fā)揮了輿論監(jiān)督作用。
四、創(chuàng)新保險監(jiān)管，努力打造保險業(yè)的誠信文化
通過誠信評議活動，我局深切感受到加強(qiáng)誠信建設(shè)是保險業(yè)的一項(xiàng)長期任務(wù)，必須從解決當(dāng)前突出問題入手，以深化制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以開展誠信文化教育為先導(dǎo)，以健全公司內(nèi)部控制管理為核心，以創(chuàng)新誠信監(jiān)管機(jī)制為保障，逐步構(gòu)建政府監(jiān)管、公司內(nèi)控、行業(yè)自律、社會評價和輿論監(jiān)督多層次綜合治理的長效機(jī)制，以此促進(jìn)我省保險業(yè)又快又好發(fā)展，盡快做大做強(qiáng)。
（一）把誠信評議作為市場行為監(jiān)管的必要手段，不斷推動保險監(jiān)管創(chuàng)新。我局將抓緊建立健全誠信評議制度，圍繞保監(jiān)會黨委和云南省委省政府關(guān)注的重點(diǎn)及市場暴露的問題，定期與不定期地組織評議活動，努力提高誠信監(jiān)管水平。一是結(jié)合誠信評議實(shí)施差異化監(jiān)管。根據(jù)各保險公司的評議情況，確定監(jiān)管重點(diǎn)，采取針對性監(jiān)管措施，逐步實(shí)現(xiàn)誠信狀況的動態(tài)監(jiān)控。二是建立失信行為懲戒機(jī)制。依法查處失信行為，構(gòu)建誠信信息庫，實(shí)施信息披露，發(fā)揮市場和法律對失信行為的雙重懲戒作用。三是加強(qiáng)高管人員誠信監(jiān)管。將誠信記錄作為審查任職資格的重要依據(jù)，以加強(qiáng)與改進(jìn)對高管人員的監(jiān)督管理。四是把誠信評議與非現(xiàn)場、現(xiàn)場監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。將結(jié)案率、投訴率等納入非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系，把誠信評議發(fā)現(xiàn)的突出問題列為市場行為監(jiān)管重點(diǎn)。
（二）推動保險公司健全內(nèi)控機(jī)制，夯實(shí)誠信建設(shè)基礎(chǔ)。我局將推動保險公司完善內(nèi)控機(jī)制，提高內(nèi)控執(zhí)行力，打牢誠信建設(shè)基礎(chǔ)。一是推動公司將誠信評議成果內(nèi)化為內(nèi)控管理機(jī)制。在產(chǎn)品開發(fā)、展業(yè)宣傳、承保理賠、信息披露、客戶回訪各環(huán)節(jié)突出誠信要求。二是督促公司完善績效考核體系。建立誠信考核制度，形成有效的激勵和約束機(jī)制。三是健全客戶信息管理。整合業(yè)務(wù)、財務(wù)、客戶服務(wù)等信息，及時更新客戶資料，變被動信息采集為主動加強(qiáng)客戶服務(wù)。尤其要加強(qiáng)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理。四是加強(qiáng)內(nèi)控制度監(jiān)督檢查。重點(diǎn)監(jiān)控保險分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全和執(zhí)行不力等問題，切實(shí)提升內(nèi)控管理水平。
（三）盡快制訂行業(yè)誠信標(biāo)準(zhǔn)，建立健全保險服務(wù)體系。我局將全力推動標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，盡快建立我省保險業(yè)誠信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完善保險服務(wù)體系。一是制定保險誠信建設(shè)指引。明確誠信建設(shè)目標(biāo)、基本原則、方法步驟和配套監(jiān)管措施，引導(dǎo)公司自覺加強(qiáng)誠信建設(shè)。二是制定從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則。明確從業(yè)人員展業(yè)、理賠、后續(xù)服務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)范要求。三是推動行業(yè)協(xié)會加快建立服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行服務(wù)承諾，拓寬投保提示制度所涵蓋的險種范圍，提高保險業(yè)務(wù)流程的時效性和規(guī)范性。四是發(fā)揮行業(yè)自律作用，完善誠信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)督查制度，切實(shí)落實(shí)服務(wù)承諾。
（四）積極推動“三進(jìn)入”工作，促進(jìn)誠信教育制度化。我局將盡快制定實(shí)施誠信教育辦法，切實(shí)抓好誠信內(nèi)容進(jìn)教材、進(jìn)課堂、進(jìn)考場的“三進(jìn)入”工作，真正使誠信教育成為我省保險業(yè)的一項(xiàng)基本制度，不斷濃厚保險業(yè)誠信文化氛圍。一是督促各保險公司將誠信內(nèi)容編入培訓(xùn)教材，二是推動各保險公司落實(shí)好誠信培訓(xùn)計(jì)劃，做到新進(jìn)人員必學(xué)、晨會培訓(xùn)必講，三是將誠信內(nèi)容納入我省保險從業(yè)人員資格考試和高管任職資格考核的必考內(nèi)容。同時，我局計(jì)劃從2006年開始，分期分批組織全行業(yè)高管人員的誠信教育培訓(xùn)，強(qiáng)化以忠實(shí)履行契約為中心的法制教育、以健全內(nèi)部管控為重點(diǎn)的自律教育、以信用長遠(yuǎn)效應(yīng)最大化為目標(biāo)的理念教育；開展以“講誠實(shí)信用、樹行業(yè)新風(fēng)”為主題的文明行業(yè)創(chuàng)建活動，努力打造具有云南特色的保險誠信文化。