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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)辦函〔2003〕113號|2003-07-21發(fā)布|2003-07-21實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)辦函〔2003〕113號

保監(jiān)辦函〔2003〕113號
寧夏回族自治區(qū)吳忠市利通區(qū)人民法院：
你院關(guān)于保險金理賠糾紛一案的咨詢函收悉。經(jīng)研究，就有關(guān)問題答復(fù)如下：
一、車上責(zé)任險是機動車輛保險的附加險，在性質(zhì)上屬于財產(chǎn)保險范疇，其保險標(biāo)的為因保險事故發(fā)生被保險人對車載貨物和車上人員依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
二、根據(jù)《保險法》第50條（原保險法第49條），責(zé)任保險合同中，對被保險人給第三者造成的損害，保險人可以依據(jù)法律或合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。如果合同沒有特別約定，保險公司可以向被保險人支付保險金，被保險人有權(quán)受領(lǐng)保險金，然后再將保險金賠償給受到損害的第三者。本案中，如果合同約定保險公司將保險金直接支付給受到損害的第三者，則保險公司應(yīng)將保險金直接支付給肖忠武；如果合同中沒有特別約定，保險公司可以將保險金支付給吳忠配件廠。
三、本案中，車上責(zé)任險的被保險人是吳忠配件廠，第三者肖忠武是被保險人的員工。發(fā)生車禍后，吳忠配件廠對第三者肖忠武負(fù)有損害賠償責(zé)任，其責(zé)任構(gòu)成車上責(zé)任險的保險標(biāo)的。鑒于第三者是被保險人的員工，這個損害賠償責(zé)任是建立在被保險人對第三者負(fù)有的雇主責(zé)任或其他依法應(yīng)承擔(dān)的企業(yè)對其職工因公死亡的賠償責(zé)任基礎(chǔ)之上的。因此，本案應(yīng)當(dāng)明確吳忠配件廠清算組已經(jīng)賠償?shù)慕痤~是否為吳忠配件廠對肖忠武因公死亡所承擔(dān)的全部經(jīng)濟賠償責(zé)任。如果是全部賠償責(zé)任，則所支付的賠償金中在法理上應(yīng)當(dāng)包括保險公司支付給被保險人的保險金；如果吳忠配件廠沒有支付全部賠償金且金額低于保險金，肖忠武的家屬可以要求以保險金支付賠償不足的部分。
以上意見，僅供參考。
二OO三年七月二十一日