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（2020）豫14民終571號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 商丘市中級(jí)人民法院 2020-03-05

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：河南省商丘市；統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91411400706700XXXX。
負(fù)責(zé)人：王X乙，分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳X，河南浩君律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：王X甲，男，漢族，住河南省商丘市。
委托訴訟代理人：韓XX，商丘市梁園區(qū)尚品法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人王X甲人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省商丘市梁園區(qū)人民法院（2019）豫1402民初10450號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月19日受理后，依法組成合議庭，并于2020年3月4日,網(wǎng)上公開開庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人吳X，被上訴人王X甲的委托訴訟代理人韓XX參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷原判，改判上訴人少承擔(dān)16000元賠償金；2.上訴費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，殘疾賠償金應(yīng)按照保險(xiǎn)金額乘以傷殘系數(shù)計(jì)算，具體到本案，被上訴人傷情構(gòu)成九級(jí)傷殘，應(yīng)按照保險(xiǎn)限額20000元乘以傷殘等級(jí)系數(shù)0.2計(jì)算殘疾賠償金，即上訴人應(yīng)賠付被上訴4000元，一審判令上訴人在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付20000元錯(cuò)誤。另外上訴人在承保時(shí)，已將保險(xiǎn)條款交付給投保人，并對(duì)相應(yīng)條款及免責(zé)規(guī)定向投保人進(jìn)行了詳細(xì)的說明，上訴人已盡到明確解釋說明義務(wù)，該條款依法對(duì)被上訴人發(fā)生效力。
王X甲辯稱，上訴人未就比例賠付的內(nèi)容盡到提示說明義務(wù)，上訴人應(yīng)按照保險(xiǎn)單賠付。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適應(yīng)法律正確，程序合法，請(qǐng)求二審駁回上訴，維持原判。
王X甲向一審法院起訴請(qǐng)求：1.某保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、交通費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用共計(jì)20000元；2.本案訴訟費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年07月30日12時(shí)33分許，王X甲駕駛豫Ｎ-×××××號(hào)鈴木牌普通二輪摩托車沿和諧路由南向北行駛至錦繡路交叉口左轉(zhuǎn)彎時(shí)，與沿錦繡路由東向西行駛的張龍穩(wěn)駕駛豫Ｎ-×××××號(hào)福特牌小型轎車發(fā)生交通事故，致王X甲受傷，雙方車輛損壞的道路交通事故。經(jīng)商丘市公安局交警支隊(duì)事故處理大隊(duì)勘驗(yàn)，作出第41140212018000037號(hào)道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定王X甲和張龍穩(wěn)承擔(dān)此事故的同等責(zé)任。事故發(fā)生后，王X甲入住商丘市，經(jīng)診斷王X甲傷情為：1、右肩鎖關(guān)節(jié)脫位:2、口腔開放性損傷。住院共計(jì)10天，期間王X甲花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)19572.3元。經(jīng)一審法院委托鑒定，商丘商都法醫(yī)臨床司法鑒定所2019年3月14日出具傷殘鑒定報(bào)告，認(rèn)定王X甲傷情評(píng)定為九級(jí)傷殘，后續(xù)治療費(fèi)用6000元，出院后護(hù)理期限為兩個(gè)月。另查明，王X甲在某保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，限額20000元，保險(xiǎn)期間為2017年8月9日起至2018年8月8日，本次事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。2018年河南省城鎮(zhèn)居民可支配收入31874.19元/年、城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出為20989.15元/年、河南省居民服務(wù)業(yè)年平均工資39522元/年。
一審法院認(rèn)為，本案機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)合同合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定嚴(yán)格履行義務(wù)。王X甲作為本案被保險(xiǎn)人，并依約繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)是保險(xiǎn)實(shí)際投保人和受益人，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。王X甲在某保險(xiǎn)公司投保了20000元機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，對(duì)王X甲的損失，依照保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)合同約定，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。關(guān)于某保險(xiǎn)公司重新鑒定的申請(qǐng)，因王X甲傷殘報(bào)告系該院依法委托具有鑒定資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)作出，程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，且某保險(xiǎn)公司沒有任何有效證據(jù)證明該鑒定存在瑕疵，其重新鑒定的理由不能成立，對(duì)此不予準(zhǔn)許。根據(jù)法定的賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，王X甲傷殘賠償金數(shù)額：76498元（31874.19元/年×12年×20%），某保險(xiǎn)公司應(yīng)在機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付20000元。綜上所述，王X甲的合理訴求，應(yīng)予支持。一審依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條、第十四條、第二十三條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償王X甲保險(xiǎn)金20000元，于判決生效之日起10日內(nèi)履行完畢。一審案件受理費(fèi)減半收取計(jì)150元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，雙方當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)。
二審經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審認(rèn)定的事實(shí)相一致。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，“訂立保險(xiǎn)合同,采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的,保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。”案涉保險(xiǎn)條款系某保險(xiǎn)公司提供的格式條款，其負(fù)有對(duì)格式條款進(jìn)行說明的義務(wù)。上訴人雖主張應(yīng)按照保險(xiǎn)條款約定的賠付比例給付傷殘保險(xiǎn)金，而本案中，被上訴人不認(rèn)可其收到保險(xiǎn)條款，上訴人亦未提交投保單或其他有效證據(jù)證明向投保人送達(dá)了保險(xiǎn)條款，投保人未收到保險(xiǎn)條款，對(duì)比例賠付的相關(guān)內(nèi)容不了解，比例賠付的相關(guān)內(nèi)容對(duì)投保人不產(chǎn)生法律效力，上訴人主張按比例賠付的上訴理由不能成立。
綜上所述，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，判決結(jié)果正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)300元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　戴　蕙
審判員　王保中
審判員　李　鑫
二〇二〇年三月五日
法官助理張會(huì)星
書記員張文涵