湖北衅匮贸易有限公司

（2019）蘇0812民初10049號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 淮安市清浦區(qū)人民法院 2020-02-03

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地淮安市清江浦區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91320800839453XXXX。
負(fù)責(zé)人：許XX，職務(wù)總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：康X，江蘇君萃律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：馬X，江蘇君萃律師事務(wù)所律師。
被告：洪XX，女，漢族，住淮安市清江浦區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司（以下至判決主文前簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）與被告洪XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月7日立案受理后，依法于2019年11月28日公開開庭進(jìn)行了審理。原告保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人康X到庭參加訴訟。被告洪XX經(jīng)本院合法傳票，無(wú)正當(dāng)理由未到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、被告洪XX償還原告代償本息43242.65元、保險(xiǎn)費(fèi)2914.24元，以及違約金，違約金以43242.65元為計(jì)算基數(shù)按照年利率24%從2019年4月4日起計(jì)算至債務(wù)實(shí)際清償之日。2、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：2017年11月13日，被告洪XX作為投保人向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。經(jīng)審查，原告同意承保，簽發(fā)《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，被保險(xiǎn)人為華夏銀行股份有限公司淮安分行（以下簡(jiǎn)稱華夏銀行）。被告洪XX向華夏銀行借款6.4萬(wàn)元。后被告未按約還款。華夏銀行向保險(xiǎn)公司索賠。原告保險(xiǎn)公司于2019年4月4日向華夏銀行理賠43242.65元。截止原告代償日即2019年4月4日期間的保費(fèi)，被告也沒有繳納，每月保費(fèi)1092.84除以30天乘以80天賠償?shù)却诘扔?914.24元，被告還應(yīng)支付原告保費(fèi)2914.24元。保險(xiǎn)單特別約定被告應(yīng)按照日千分之一支付違約金，由于日千分之一超過(guò)年利率24%，原告按照年利率24%主張違約金。
被告洪XX未到庭，亦未提交書面答辯狀。
經(jīng)審理查明，2017年11月3日，被告洪XX（投保人）向原告保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，約定原告為被告向華夏銀行（被保險(xiǎn)人）的貸款提供保證保險(xiǎn)。2017年11月7日的保險(xiǎn)單載明：貸款金額為6.4萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額為70772.71元；賠償?shù)却跒?0天，絕對(duì)免賠率為0.00%，每月保費(fèi)為1092.84元，每月繳納保費(fèi)；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；爭(zhēng)議處理方式為訴訟；特別約定：（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款，第五條約定在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限（以下簡(jiǎn)稱“賠償?shù)却凇保┑?，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。賠款等待期是指保險(xiǎn)人為了確定保險(xiǎn)損失已經(jīng)發(fā)生，被保險(xiǎn)人提出索賠前必須等待的一段時(shí)期。賠款等待期從貸款合同中約定的應(yīng)付款日開始，由保險(xiǎn)合同雙方商定，并在保險(xiǎn)單中載明。
2017年11月13日，被告洪XX與華夏銀行簽訂《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》以及《關(guān)于貸款細(xì)節(jié)的約定》，約定：洪XX向華夏銀行貸款6.4萬(wàn)元，用于購(gòu)買商品，貸款期限36個(gè)月，2017年11月13日至2020年11月13日，貸款年利率6.65%，逾期的，從逾期之日逾期金額按照合同約定利率基礎(chǔ)上加收50%計(jì)收罰息；貸款是自主支付方式發(fā)放，發(fā)放到洪XX賬戶，放款賬戶和還款賬戶都是洪XX6230200980130608賬戶。
2017年11月13日，華夏銀行向洪XX實(shí)際發(fā)放貸款6.4萬(wàn)元。
被告洪XX從2019年1月13日至2019年4月4日連續(xù)約81天未按約還款。
2019年4月4日，原告代被告向華夏銀行償還43242.65元。
2019年4月5日，華夏銀行出具《代償債務(wù)通知書》，確認(rèn)華夏銀行于2019年4月4日收到原告支付的保證保險(xiǎn)代償款43242.65元。洪XX個(gè)人帳戶明細(xì)賬單顯示2017年11月13日實(shí)際收到華夏銀行貸款6.4萬(wàn)元，原告保險(xiǎn)公司于2019年4月4日代償本金42343.03元、利息825.97元、逾期罰息為73.65元，合計(jì)代償43242.65元。
以上事實(shí)，有原告提供的投保單、保險(xiǎn)單、個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同、貸款細(xì)節(jié)的約定、借款憑證、貸款直通發(fā)放借款、個(gè)人賬戶明細(xì)單、代償債務(wù)通知書、索賠申請(qǐng)書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，以及原告當(dāng)庭陳述為證，證據(jù)經(jīng)與原件核對(duì)無(wú)異，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案中，原被告之間的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按約行使權(quán)利、履行義務(wù)。被告洪XX向華夏銀行貸款，為此在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，華夏銀行為被保險(xiǎn)人。被告洪XX不能按約還款，賠償?shù)却跐M后仍未還款，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。華夏銀行作為被保險(xiǎn)人向原告索賠，原告按照約定向華夏銀行理賠后有權(quán)向被告洪XX主張權(quán)利，被告洪XX應(yīng)按約向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)并支付違約金。故，被告洪XX應(yīng)向原告保險(xiǎn)公司償還代償款43242.65元，尚欠保費(fèi)2914.24元，并以43242.65元為計(jì)算基數(shù)按照年利率24%從2019年4月4日起向原告支付違約金至債務(wù)實(shí)際清償之日。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第五條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第九條之規(guī)定，判決如下：
被告洪XX于本判決生效后十五日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償還款項(xiàng)43242.65元、支付保費(fèi)2914.24元，并以43242.65元為計(jì)算基數(shù)按照年利率24%從2019年4月4日起向原告支付違約金至債務(wù)實(shí)際清償之日。
上述被告如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)1089元，減半收取544.5元，由被告洪XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于江蘇省淮安市中級(jí)人民法院，同時(shí)根據(jù)《訴訟費(fèi)用交納辦法》向淮安市中級(jí)人民法院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。
審判員　苗　艷
二〇二〇年二月三日
書記員　戴淑珺