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（2019）湘0723民初2419號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 澧縣人民法院 2020-01-19

原告：張X，男，漢族，湖南省澧縣人。
委托訴訟代理人：賀X，澧縣翊武法律服務(wù)所法律工作者，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地：澧縣澧浦街道任家巷社區(qū)、1棟。
負(fù)責(zé)人：歐陽XX，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：黃XX，湖南開旗律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為一般授權(quán)代理。
原告張XX與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告張XX及其委托訴訟代理人賀X、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人黃XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
張XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判決被告支付原告湘JXXX2X號(hào)小車商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)金121200元；2、判決被告支付給原告湘JXXX2X號(hào)小車第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金28200元；3、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2018年6月26日，被告的保險(xiǎn)營銷員給原告打電話要求原告對(duì)其所有的湘JXXX2X號(hào)小車投保，原告當(dāng)即表示同意投保，并交付了保險(xiǎn)費(fèi)5601.11元，被告簽發(fā)出了1200503900458753547號(hào)保單，但被告一直未給原告交付保險(xiǎn)合同書，也一直未向原告告知保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款。2019年1月21日下午，原告將湘JXXX2X號(hào)小車交給同事陳杰駕駛，當(dāng)日19時(shí)50分許，陳杰駕駛該小車沿石門縣永興街道辦惠民小區(qū)出發(fā)，由南往北沿永興大道行駛至交叉路口時(shí)，遇葉金駕駛車牌號(hào)為晉LXXX3X號(hào)小型客車由東往西直行相撞，造成晉LXXX3X號(hào)小客車車上人員許珈源、胡翊許、許媛紅、胡夢(mèng)和陳杰不同程度受傷及兩車受損的交通事故。事故發(fā)生后，陳杰極力保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)并給同事邵冰芳、劉小漢打電話馬上到現(xiàn)場(chǎng)幫助報(bào)警，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，搶救傷員。同時(shí)通過湘JXXX2X號(hào)小車自助服務(wù)平臺(tái)向石門縣交警進(jìn)行了報(bào)警，同事邵冰芳、劉小漢等也立即趕到現(xiàn)場(chǎng)，因葉金的親友情緒激動(dòng)推打陳杰，加之陳杰身體受傷，陳杰在同事的勸說下交待同事代為配合交警查勘現(xiàn)場(chǎng)和救治傷者后找醫(yī)生治傷。當(dāng)日21時(shí)36分，原告向被告對(duì)本次事故進(jìn)行了保險(xiǎn)報(bào)案。2019年1月25日，石門縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定：陳杰對(duì)本次交通事故負(fù)全部責(zé)任。原告因本次事故造成了湘JXXX2X號(hào)小車車輛維修損失費(fèi)120000元，該車拖車費(fèi)1200元，造成了晉LXXX35號(hào)小客車維修損失費(fèi)27000元，該車拖車費(fèi)1200元。之后，原告就上述損失催促被告理賠，被告于2019年7月23日書面通知原告拒絕理賠。原告認(rèn)為，被告的拒賠沒有事實(shí)和法律依據(jù)，嚴(yán)重?fù)p害了原告的保險(xiǎn)利益，請(qǐng)求法院對(duì)本案依法判決，支持原告的全部訴訟請(qǐng)求。
某保險(xiǎn)公司辯稱：1、請(qǐng)求人民法院駁回原告全部訴訟請(qǐng)求；2、保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的提示和說明義務(wù)；3、本案原告在交通事故后駕車離開現(xiàn)場(chǎng)，屬于逃逸，根據(jù)合同約定，屬于免責(zé)事由，保險(xiǎn)公司拒賠具有合同依據(jù)。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)質(zhì)證。對(duì)于當(dāng)事人雙方?jīng)]有爭(zhēng)議的事實(shí)和證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有異議的證據(jù)認(rèn)定如下：1、原告提交的證據(jù)6即湘JXXX2X號(hào)車輛修理費(fèi)、施救費(fèi)發(fā)票3張及湖南申湘汽車常德天衡有限公司結(jié)算單4份，擬證明本次保險(xiǎn)事故造成原告自身財(cái)產(chǎn)損失121200元。被告某保險(xiǎn)公司對(duì)該證據(jù)的三性提出異議，認(rèn)為湘JXXX2X號(hào)小車在交通事故發(fā)生后駛離現(xiàn)場(chǎng)，不能證明是事故損失。本院認(rèn)為，原告提交的證據(jù)來源合法、內(nèi)容客觀真實(shí)，結(jié)合原告的其他證據(jù)能夠證明交通事故發(fā)生后，事故車輛湘JXXX2X號(hào)一直停留在事故發(fā)生地，與保險(xiǎn)公司的質(zhì)證意見不一致，故本院予以認(rèn)定。2、原告提交的證據(jù)7即晉LXXX3X號(hào)機(jī)動(dòng)車維修發(fā)票、明細(xì)及施救費(fèi)發(fā)票各1份，擬證明本次保險(xiǎn)事故造成第三方財(cái)產(chǎn)損失28200元。被告某保險(xiǎn)公司對(duì)該證據(jù)的三性提出異議。本院認(rèn)為，原告提交的該組證據(jù)形式合法，能夠達(dá)到原告的證據(jù)目的，本院予以認(rèn)定。3、原告提交的證據(jù)10即接處警登記復(fù)印件1份，擬證明原告方在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)報(bào)警的事實(shí)。被告某保險(xiǎn)公司對(duì)該證據(jù)的三性提出異議，認(rèn)為該證據(jù)系復(fù)印件。本院認(rèn)為，該證據(jù)形式不合法，且無法與原件核對(duì)。故本院對(duì)該證據(jù)不予認(rèn)定。4、原告提交的證據(jù)11即陳杰、邵冰芳、劉小漢證人證言，擬證明本次保險(xiǎn)事故發(fā)生后，駕駛?cè)岁惤懿扇×藞?bào)警、搶救傷者等措施，駕駛員陳杰不屬實(shí)故意離開現(xiàn)場(chǎng)。被告某保險(xiǎn)公司對(duì)陳杰的證人證言提出異議，認(rèn)為他的證言不能作為證據(jù)使用。本院認(rèn)為，知曉案件情況的人都有出庭作證的義務(wù)，陳杰系保險(xiǎn)事故的當(dāng)事人，他所陳述的事實(shí)與其他的證人證言相結(jié)合，能夠客觀反映此次保險(xiǎn)事故的情況，故對(duì)該證人證言，本院予以認(rèn)定。5、被告某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)1即中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保單、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單各1份，擬證明湘JXXX2X號(hào)小車的投保時(shí)間及保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)盡到提示義務(wù)。原告經(jīng)質(zhì)證對(duì)證據(jù)的三性均有異議，且簽名不是張XX本人簽字，系業(yè)務(wù)員代簽。本院認(rèn)為，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)投保單與原告提交的原件內(nèi)容一致，本院予以認(rèn)定。對(duì)于投保單和浮動(dòng)告知單上的簽名經(jīng)被告當(dāng)庭陳述系業(yè)務(wù)員代簽，故對(duì)該簽名行為不予認(rèn)定。6、被告某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)2即中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單、投保人聲明、機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款（2014版）各1份，擬證明根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司盡到風(fēng)險(xiǎn)提示的告知義務(wù)。原告經(jīng)質(zhì)證后對(duì)其證據(jù)的三性均有異議，認(rèn)為簽名不是張XX本人，保單上的簽名是業(yè)務(wù)員代簽。且保險(xiǎn)公司未將風(fēng)險(xiǎn)向投保人說明。本院認(rèn)為，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單、投保人聲明均系保險(xiǎn)公司出具，對(duì)其真實(shí)性本院予以認(rèn)定，對(duì)于投保單和浮動(dòng)告知單上的簽名經(jīng)被告當(dāng)庭陳述系業(yè)務(wù)員代簽，故對(duì)該簽名行為不予認(rèn)定。7、被告某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)3即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)定損報(bào)告2份，擬證明晉LXXX3X號(hào)車輛、湘JXXX2X號(hào)車輛保險(xiǎn)公司的定損情況。原告經(jīng)質(zhì)證有異議，認(rèn)為該證據(jù)系保險(xiǎn)公司單方定損，且車主未簽名認(rèn)可，與實(shí)際損失不相符。本院認(rèn)為，以上證據(jù)系保險(xiǎn)公司單方面出具，修理廠和車方均未簽章，故對(duì)該證據(jù)本院不予認(rèn)定。
根據(jù)原、被告舉證、質(zhì)證，本院認(rèn)證和審理查明的情況，本院確認(rèn)以下案件事實(shí)：2019年1月21日下午，原告將其所有的湘JXXX2X號(hào)小車交給同事陳杰駕駛，當(dāng)日19時(shí)50分許，陳杰駕駛該小車沿石門縣永興街道辦惠民小區(qū)出發(fā)，由南往北沿永興大道行駛至交叉路口時(shí)，遇葉金駕駛車牌號(hào)為晉LXXX3X號(hào)小型客車由東往西直行相撞，造成晉LXXX3X號(hào)小客車車上人員許珈源、胡翊許、許媛紅、胡夢(mèng)和陳杰不同程度受傷及兩車受損的交通事故。事故發(fā)生后，陳杰立即通知同事邵冰芳、劉小漢到現(xiàn)場(chǎng)幫助處理相關(guān)事宜。陳杰將車輛湘JXXX2X號(hào)小車停在事故現(xiàn)場(chǎng)，因其身體不適，故離開了事故現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)日21時(shí)36分，張XX向某保險(xiǎn)公司對(duì)本次事故進(jìn)行了保險(xiǎn)報(bào)案。2019年1月25日，石門縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定：陳杰對(duì)本次交通事故負(fù)全部責(zé)任。原告因本次事故造成了湘JXXX2X號(hào)小車車輛維修損失費(fèi)120000元，拖車費(fèi)1200元，造成了晉LXXX3X號(hào)小客車維修損失費(fèi)27000元，拖車費(fèi)1200元。之后，原告就上述損失催促被告理賠，被告于2019年7月23日書面通知原告拒絕理賠。
另查明，湘JXXX2X號(hào)小車登記在原告張XX名下，在被告某保險(xiǎn)公司購買有交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、100萬商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約險(xiǎn)各1份，保險(xiǎn)期間為2018年6月27日0時(shí)起至2019年6月26日24時(shí)止，該保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。
本院認(rèn)為：張XX與某保險(xiǎn)公司之間訂立的保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，該保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立、有效。合同的相對(duì)方應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同的約定和法律規(guī)定履行合同義務(wù)。投保人的被保險(xiǎn)車輛湘JXXX2X號(hào)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)因交通事故造成了本車的車輛財(cái)產(chǎn)損失，同時(shí)對(duì)第三者晉LXXX3X號(hào)車輛造成了損失，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對(duì)被保險(xiǎn)車輛及造成第三者車輛的合理損失主動(dòng)理賠。某保險(xiǎn)公司于2019年7月23日，給原告張XX下達(dá)了商業(yè)險(xiǎn)拒賠通知書。并辯稱保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到了商業(yè)三者險(xiǎn)的提示和說明義務(wù)。根據(jù)本院查明的事實(shí)，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單、投保人聲明均系業(yè)務(wù)員代簽，張XX本人未簽字。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。故對(duì)于保險(xiǎn)公司抗辯稱已經(jīng)盡到商業(yè)三者險(xiǎn)的提示和說明義務(wù)，保險(xiǎn)公司免賠的主張，因于法無據(jù)，本院不予采信。對(duì)于其辯稱湘JXXX2X號(hào)車輛的駕駛員在交通事故后駕車離開現(xiàn)場(chǎng)，屬于逃逸，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，屬于免責(zé)事由。本院認(rèn)為，石門縣公安局交通警察大隊(duì)作為道路交通的行政管理部門，在事發(fā)后，依法作出了道交事故認(rèn)定書，其事故認(rèn)定具有權(quán)威性、客觀性，該認(rèn)定書中沒有對(duì)駕駛員陳杰逃逸行為的表述，且保險(xiǎn)公司未提供相應(yīng)的證據(jù)佐證，故本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十七條，《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條之規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)限額263297.60元內(nèi)，不計(jì)責(zé)任免賠率賠償張XX車輛湘JXXX2X號(hào)車輛財(cái)產(chǎn)損失121200元；
二、某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額2000元內(nèi)，賠償湘JXXX2X號(hào)小車與第三人保險(xiǎn)事故造成的損失2000元，在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)100萬元內(nèi)，并不計(jì)責(zé)任免賠率賠償張XX湘JXXX28號(hào)小車與第三人保險(xiǎn)事故造成的損失26200元。
上述款項(xiàng)自本判決生效之日起10日內(nèi)履行完畢，并將款項(xiàng)匯入中國工商銀行股份有限公司澧縣支行，戶名：澧縣財(cái)政局非稅收入?yún)R繳結(jié)算專戶，帳號(hào)：1908072029200010760。
如果未按本判決指定的期間內(nèi)履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3200元，減半收取1600元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可自判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省常德市中級(jí)人民法院。
審　判　員　　陳子岳
二〇二〇年一月十九日
法官　助理　　王　瓊
代理書記員　　梁　含