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（2019）川0114民初9943號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 成都市新都區(qū)人民法院 2020-02-11

原告：陳XX，男，漢族，住成都市新都區(qū)。
被告：某保險公司，住所地成都市錦江區(qū)。
負(fù)責(zé)人：鳳X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，男，該公司工作人員。
原告陳XX與被告財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2019年11月21日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告陳XX、被告某保險公司委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
陳XX向本院提出訴訟請求：某保險公司立即支付保險合同賠償款18705元。事實和理由：2019年7月，陳XX為其所有的川ＡXXXXX長安牌小型普通客車在某保險公司投保了商業(yè)保險（包含機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、不計免賠），保險期限為2019年7月5日至2020年7月4日。2019年9月4日，陳XX駕駛川ＡXXXXX號車行駛至新都區(qū)時，與劉朝秀駕駛的川ＡXXXXX號車發(fā)生交通事故，導(dǎo)致兩車受損，劉朝秀受傷。經(jīng)新都區(qū)交警大隊認(rèn)定，陳XX承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任。事故造成車損費共計20705元，人傷費用2772元，富邦保險公司在交強(qiáng)險部分支付了4660元。為此，陳XX共計墊付維修費和拖車費18705元。而后陳XX向某保險公司申請賠付，某保險公司拒絕賠付。故訴至本院。
某保險公司辯稱，對于陳XX投保的事實予以認(rèn)可。但事故發(fā)生時，陳XX在未告知某保險公司的情況下，將投保的非營業(yè)客車進(jìn)行了改造，從事貨運業(yè)務(wù)，改變了使用性質(zhì)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，某保險公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。且案涉車輛維修時未通過某保險公司進(jìn)行定損，對于維修金額不予認(rèn)可。故，對于陳XX主張某保險公司支付保險賠償款18705元的訴訟請求，不予認(rèn)可。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：2019年9月4日，陳XX駕駛川ＡXXXXX小型普通客車行使至新都區(qū)時，與前方同道同向行使的案外人劉朝秀駕駛川ＡXXXXX小型轎車發(fā)生交通事故，致川ＡXXXXX車前部受損，川ＡXXXXX車后部受損，劉朝秀受傷。成都市公安局新都區(qū)分局交通警察大隊出具了《道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序）》，認(rèn)定陳XX在本次事故中負(fù)全部責(zé)任。而后，川ＡXXXXX產(chǎn)生施救費300元，車輛維修費5000元，川ＡXXXXX共計產(chǎn)生車輛維修費15405元。
2019年9月18日，某保險公司向陳XX出具了《拒賠通知書》載明：“……具體拒賠理由如下：經(jīng)我司工作人員調(diào)查取證，駕駛員陳XX（身份證號：5110221969XXXXXXXX）駕駛標(biāo)的車輛（川ＡXXXXX）從事營運活動，改變車輛使用性質(zhì)，導(dǎo)致危險程度增加，根據(jù)《保險法》第五條‘保險活動當(dāng)事人行使權(quán)力、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。’及機(jī)動車商業(yè)保險2014版責(zé)任免除第九條第五項‘被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)，被保險人、受讓人未及時通知被保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保機(jī)動車危險程度顯著增加。’之規(guī)定，本案中商業(yè)險部分不予賠償?！?br>2019年11月26日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局（以下簡稱四川銀保監(jiān)局）向陳XX出具了《四川銀保監(jiān)局消費投訴處理決定告知書》，載明：“……對于你反映的‘投保單非你本人簽字，手機(jī)號碼非你本人及家人所有’的事項。經(jīng)查，《機(jī)動車商業(yè)保險投保單》及投保人聲明‘保險人已明確說明免除保險人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果’均非你本人簽名和抄錄，《機(jī)車的商業(yè)投保單》投保人聯(lián)系電話也非你本人所有。……”
另查明事實如下：
1.2018年11月30日，陳XX與深圳依時貨拉拉科技有限公司簽訂了《貨拉拉信息服務(wù)協(xié)議》、《貨拉拉車貼協(xié)議》，約定陳XX通過培訓(xùn)成為貨拉拉司機(jī)，并將貨拉拉車貼張貼于川ＡXXXXX號車身。
2.陳XX為川ＡXXXXX在某保險公司投保了機(jī)動車商業(yè)險，包含機(jī)動車損失險（限額68700元）、第三者責(zé)任險（限額1000000元）和不計免賠，保險期間自2019年7月5日00時起至2020年7月4日24時止。
3.川ＡXXXXX機(jī)動車行駛證載明該車的使用性質(zhì)為非營運。
4.陳XX已收到交強(qiáng)險在財產(chǎn)損失范圍內(nèi)賠償?shù)?000元。
以上事實有機(jī)動車駕駛證、行駛證、《道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序）》、《機(jī)動車商業(yè)保險保險單》、增值稅發(fā)票、《拒賠通知書》、《四川銀保監(jiān)局消費投訴處理決定告知書》、《貨拉拉信息服務(wù)協(xié)議》、《貨拉拉車貼協(xié)議》、及到庭當(dāng)事人的陳述在卷予以佐證。
本院認(rèn)為，陳XX與某保險公司簽訂的財產(chǎn)保險合同，是雙方真實意思的表示，不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。本案中，陳XX在與某保險公司訂立財產(chǎn)保險合同時已經(jīng)注冊了貨拉拉，將車輛對外營運?！吨腥A人民共和國保險法》第十六條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費用率的，保險人有權(quán)解除合同。……投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。……”某保險公司在訂立保險合同時，有對保險車輛或者陳XX進(jìn)行詢問的權(quán)利和義務(wù)。庭審中，某保險公司承認(rèn)沒有對車輛的情況進(jìn)行詢問。但同時認(rèn)為，依據(jù)陳XX提供的機(jī)動車行駛證已經(jīng)證明了該車為非營運車，不需要再次進(jìn)行詢問。本院認(rèn)為，某保險公司僅依據(jù)陳XX提供的機(jī)動車行駛證上載明的車輛使用性質(zhì)來認(rèn)定車輛運營情況，本身存在疏漏，且沒有提供證據(jù)證明陳XX存在存在故意或重大過失，故對某保險公司的該項抗辯理由不予支持。
《中華人民共和國保險法》第十七條第二款規(guī)定：“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！蓖徶?，某保險公司辯稱，對于運營車輛出險的免責(zé)條款已對陳XX進(jìn)行了詳細(xì)的告知，但陳XX不予認(rèn)可。四川銀保監(jiān)局對案涉《機(jī)動車商業(yè)保險保險單》中關(guān)于書寫的陳XX簽名及投保人聲明的內(nèi)容進(jìn)行了查證，均非陳XX本人所寫，某保險公司對于四川銀保監(jiān)局的調(diào)查結(jié)果不存異議。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款以及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，某保險公司未提供證據(jù)證明其對陳XX就免責(zé)條款履行了提示和說明義務(wù)，就該舉證不能承擔(dān)不利后果。因此，本案中《機(jī)動車商業(yè)保險保險單》的免責(zé)條款對陳XX并未生效。
根據(jù)交警大隊出具的《道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序）》認(rèn)定，陳XX對本次事故承擔(dān)全部責(zé)任。庭審中，某保險公司辯稱，案涉兩車在事故發(fā)生后并未進(jìn)行定損，故對于維修金額不予認(rèn)可。本院認(rèn)為，因某保險公司未在保險事故發(fā)生后及時有效確定損失，而陳XX已實際支出了川ＡXXXXX產(chǎn)生的施救費300元、車輛維修費5000元，以及川ＡXXXXX共計產(chǎn)生的車輛維修費15405元，故陳XX要求某保險公司在保險合同約定的限額內(nèi)對其進(jìn)行賠付的訴訟請求，符合合同約定，本院予以支持。某保險公司認(rèn)為川ＡXXXXX車輛存在改裝情形，但未提供證據(jù)予以證明，本院對該項抗辯理由不予支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款，《中華人民共和國保險法》第二十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百三十四條、第一百四十八條之規(guī)定，判決如下：
某保險公司在本判決發(fā)生法律效力之日起7日內(nèi)給付陳XX保險賠償款18705元。
如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費134元（已因適用簡易程序減半收取），由某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于四川省成都市中級人民法院。
審判員　　霍萍
二〇二〇年二月十一日
書記員　　尉翔