湖北衅匮贸易有限公司

（2019）豫0802民初3537號(hào) 責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 焦作市解放區(qū)人民法院 2020-01-10

原告：焦作市兔耳朵體育運(yùn)動(dòng)有限公司，住所地：河南省焦作市解放區(qū)。
法定代表人：王XX，負(fù)責(zé)人。
委托訴訟代理人：劉XX，河南華凌律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：焦作市。
負(fù)責(zé)人：賀XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：緱X，河南蒼穹律師事務(wù)所律師。
原告焦作市兔耳朵體育運(yùn)動(dòng)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)兔耳朵體育公司）與被告責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年7月18日立案后，依法適用普通程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告兔耳朵體育公司的委托訴訟代理人劉XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人緱X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告兔耳朵體育公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告支付原告保險(xiǎn)金35000元；2.訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：原告于2018年12月21日在被告處投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，承保區(qū)域?yàn)樵娴慕?jīng)營(yíng)場(chǎng)所。2019年2月11日，趙靜靜在原告處玩耍時(shí)受傷，原告立即向被告報(bào)案，趙靜靜在焦作市第二人民醫(yī)院住院治療19天。經(jīng)協(xié)商，原告賠償趙靜靜醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)共計(jì)35000元。原告向被告申請(qǐng)理賠，但被告拒絕賠償，故原告提起訴訟。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，原告在被告處投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)條款（A）的情況屬實(shí)，原告投保的保險(xiǎn)限額為每次事故每人200000元，死亡傷殘180000元，意外醫(yī)療20000元，另特別約定每次事故免賠額1000元或事故損失金額的10%。根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，被告認(rèn)為本次事故中受害人趙靜靜是在進(jìn)行蹦床娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)，因自身過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致受傷，并非因原告的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)行為引起，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。并且，原告與受害人之間自行達(dá)成的調(diào)解協(xié)議對(duì)被告沒(méi)有約束力，對(duì)原告主張的金額也應(yīng)依法重新核定。
原告兔耳朵體育公司為支持自己的主張，在庭審中提交了下列證據(jù)：1.公眾責(zé)任保險(xiǎn)單、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（A）條款及保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票各1份，證明原告在被告處投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為原告，承保區(qū)域范圍為原告的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所范圍內(nèi)，保險(xiǎn)期間自2018年12月22日零時(shí)起至2019年12月21日二十四時(shí)止，每次事故每人人身傷亡賠償限額為200000元的事實(shí)；2.通話(huà)記錄截屏和微信聊天記錄截屏圖片，證明趙靜靜于2019年2月11日（保險(xiǎn)期間內(nèi)）在原告處游玩時(shí)意外受傷，原告及時(shí)向被告電話(huà)報(bào)案，被告安排員工劉鵬飛與原告聯(lián)系溝通的事實(shí)；3.趙靜靜的住院病歷、出院證、診斷證明書(shū)、醫(yī)療住院收費(fèi)票據(jù)各1份以及趙靜靜的身份證復(fù)印件1份，證明趙靜靜的身份以及趙靜靜在原告處游玩受傷后住院治療、誤工、陪護(hù)及醫(yī)療費(fèi)的花費(fèi)情況等；4.《醫(yī)療補(bǔ)償協(xié)議》、收條各1份和趙靜靜結(jié)婚證、戶(hù)口本復(fù)印件兩頁(yè)，證明原告為處理此事共向趙靜靜賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)35000元，收款人為趙靜靜的配偶王峰，該費(fèi)用在公眾責(zé)任保險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)，被告應(yīng)依約足額將相應(yīng)的保險(xiǎn)金賠償給原告。
被告某保險(xiǎn)公司對(duì)上述證據(jù)質(zhì)證后，發(fā)表如下意見(jiàn)：1.對(duì)第一組證據(jù)真實(shí)性無(wú)異議，保險(xiǎn)單中特別約定了死亡傷殘180000元、醫(yī)療20000元，且特別約定每次事故免賠額1000元或事故損失金額的10%。根據(jù)保險(xiǎn)條款第3條和第26條約定，本案不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，即使屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)賠償數(shù)額也應(yīng)當(dāng)以仲裁、法院判決或保險(xiǎn)人認(rèn)可為基礎(chǔ)，也就是說(shuō)賠償責(zé)任的認(rèn)定以原告對(duì)受害人負(fù)有法定賠償責(zé)任為前提；2.對(duì)第二組證據(jù)中涉及的聊天主體劉鵬飛的身份和趙靜靜在進(jìn)行蹦床玩耍時(shí)受傷的事實(shí)無(wú)異議；3.對(duì)于第三組證據(jù)真實(shí)性無(wú)異議，但該組證據(jù)無(wú)法反映受害人的誤工及護(hù)理?yè)p失，且其中醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)20216.84元，個(gè)人僅支付20523.5元；4.對(duì)于第四組證據(jù)有異議，結(jié)婚證、戶(hù)口本不是原件，《醫(yī)療補(bǔ)償協(xié)議》沒(méi)有明確約定原告應(yīng)承擔(dān)的具體賠償數(shù)額及計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法確定原告已支付的35000元是如何得出的，且該協(xié)商的結(jié)果事前并未經(jīng)被告同意，不能作為直接向保險(xiǎn)公司索賠的依據(jù)。
被告某保險(xiǎn)公司未向法庭提交證據(jù)。
本院對(duì)當(dāng)事人提供的證據(jù)認(rèn)證如下：原告提交的證據(jù)能夠相互印證證明本案事實(shí)，本院予以采信。
根據(jù)原告的起訴、被告的答辯以及法庭調(diào)查，本院確認(rèn)案件事實(shí)如下：原告兔耳朵體育公司是一家從事競(jìng)技體育服務(wù)、拓展訓(xùn)練、健身服務(wù)等項(xiàng)目的公司。2018年12月21日，原告兔耳朵體育公司在被告某保險(xiǎn)公司處投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)A款，被告同意承保并向原告出具了公眾責(zé)任保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單中載明：承保區(qū)域范圍為河南省焦作市解放區(qū)迎賓路汽車(chē)客運(yùn)總站候車(chē)廳二樓1號(hào)；每次事故每人人身傷亡賠償限額為200000元（死亡傷殘為180000元，意外醫(yī)療為20000元），累計(jì)賠償限額1000000元；保險(xiǎn)期間為2018年12月22日零時(shí)起至2019年12月21日二十四時(shí)止；每次事故免賠額1000元或事故損失金額的10%?！豆娯?zé)任保險(xiǎn)（A）條款》中第三條約定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的地點(diǎn)范圍內(nèi)，合法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)時(shí)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照中華人民共和國(guó)法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償”；第四條約定：“被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意支付的其它必要的、合理的費(fèi)用（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“法律費(fèi)用”),保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償”。
2019年2月11日，案外人趙靜靜在原告的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)運(yùn)動(dòng)時(shí)摔傷，原告于當(dāng)日將趙靜靜送往焦作市第二人民醫(yī)院住院治療，同時(shí)打電話(huà)向被告報(bào)案。經(jīng)診斷，趙靜靜的傷情為脛骨平臺(tái)骨折、膝關(guān)節(jié)副韌帶損傷、半月板損傷。趙靜靜住院期間，原告通過(guò)微信陸續(xù)與被告的工作人員劉鵬飛溝通了相關(guān)賠償事宜。2019年3月2日，趙靜靜出院，住院19天，醫(yī)療費(fèi)花費(fèi)共計(jì)40740.34元（醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)20216.84元，個(gè)人支付20523.5元），出院醫(yī)囑為休息3個(gè)月、加強(qiáng)營(yíng)養(yǎng)、陪護(hù)一人。2019年3月3日，原告與趙靜靜達(dá)成一份《醫(yī)療補(bǔ)償協(xié)議》，約定：原告承擔(dān)趙靜靜住院治療期間的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)之外的全部醫(yī)療費(fèi)用（以醫(yī)院開(kāi)具的發(fā)票為準(zhǔn)）、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)共計(jì)35000元，趙靜靜配合原告提供所需的相關(guān)票據(jù)等資料，趙靜靜收到上述款項(xiàng)后，雙方互不追責(zé)。原告于當(dāng)日向趙靜靜支付了35000元，趙靜靜的丈夫王峰向原告出具收條。原告因向被告申請(qǐng)理賠未果，據(jù)此提起訴訟，形成本案。
本院認(rèn)為，本案系責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛，責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。本案中，案外人趙靜靜在原告兔耳朵體育公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)消費(fèi)時(shí)受傷，原告應(yīng)對(duì)趙靜靜的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。因本次事故發(fā)生在被告某保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)區(qū)域范圍和保險(xiǎn)期間內(nèi)，且不存在責(zé)任免除事由，故被告應(yīng)當(dāng)按照合同約定就原告向趙靜靜承擔(dān)的賠償責(zé)任向原告支付保險(xiǎn)金。
關(guān)于保險(xiǎn)金數(shù)額的確定，依據(jù)查明事實(shí)，趙靜靜受傷后住院治療19天，自付醫(yī)療費(fèi)20523.5元，出院醫(yī)囑休息3個(gè)月、陪護(hù)1人。原告賠償趙靜靜醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)共計(jì)35000元，扣除自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)20523.5元后，誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)的賠償數(shù)額應(yīng)確定為14476.5元。因保險(xiǎn)合同約定醫(yī)療費(fèi)賠償限額為20000元，故被告應(yīng)在賠償限額內(nèi)向原告支付醫(yī)療費(fèi)項(xiàng)下保險(xiǎn)金20000元。另根據(jù)趙靜靜的誤工、護(hù)理費(fèi)情況，參照河南省上一年度居民服業(yè)和其他服務(wù)業(yè)平均工資39522元/年計(jì)算，其誤工、護(hù)理?yè)p失應(yīng)為23604.92元（39522元/年÷365天×109天×2人），原告實(shí)際賠付14476.5元未超出法律規(guī)定范圍，故被告應(yīng)向原告支付誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)項(xiàng)下保險(xiǎn)金14476.5元。此外，保險(xiǎn)合同約定每次事故免賠額1000元或事故損失金額的10%，根據(jù)作出不利于提出格式條款一方的解釋原則，本次事故免賠額應(yīng)確定為1000元，該款項(xiàng)從被告應(yīng)支付的保險(xiǎn)金中予以扣除。綜上所述，原告主張被告支付保險(xiǎn)金33476.5元（20000元+14476.5元－1000元）的訴訟請(qǐng)求成立，本院予以支持。對(duì)原告訴請(qǐng)數(shù)額中的超出部分，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第六十五條第四款、第六十六條規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)向原告焦作市兔耳朵體育運(yùn)動(dòng)有限公司支付保險(xiǎn)金33476.5元；
二、駁回原告焦作市兔耳朵體育運(yùn)動(dòng)有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)675元，由原告焦作市兔耳朵體育運(yùn)動(dòng)有限公司負(fù)擔(dān)50元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)625元。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或代理人的人數(shù)提出副本，上訴于焦作市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　張　莉
人民陪審員　　張學(xué)勤
人民陪審員　　王菊花
二〇二〇年一月十日
書(shū)　記　員　　楊　揚(yáng)