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（2019）蘇0602民初6298號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 南通市崇川區(qū)人民法院 2020-01-20

原告：某保險公司，住所地南京市。
負(fù)責(zé)人：袁XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，女，某保險公司工作人員。
被告：薛XX，男，漢族，住南通市崇川區(qū)。
原告與被告薛XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年11月5日立案后，依法適用普通程序,公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟，被告薛XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告給付原告代償款21747.12元及利息(按照中國人民銀行同期年貸款利率計(jì)算，自2017年3月9日計(jì)至還清本息之日止)。2、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年2月19日，被告薛XX和案外人出借人、深圳市前海精銳合匯金融服務(wù)有限公司（以下簡稱精融匯公司）簽訂《“精融匯”平臺借款協(xié)議》，約定借款本金5萬元，借款年化利率8%，借款期限12個月，自2016年3月9日零時起至2017年3月9日二十四時止，還款方式為按月等額本息，還款共分為12期，還款期日為每月9日。被告薛XX于2016年2月19日向原告投保了個人短期小額貸款履約保證保險，被保險人為出借人（投資人），根據(jù)保險條款和相關(guān)合同約定，如果被告薛XX到期不能償還《“精融匯”平臺借款協(xié)議》約定的借款本息，則由原告承擔(dān)保險賠償責(zé)任。被告薛XX在《“精融匯”平臺借款協(xié)議》約定的還款期限未支付借款本息，原告根據(jù)保險合同的約定向被保險人（出借人）共支付保險金21747.12元。根據(jù)法律規(guī)定及保險合同的約定，原告依法取得對被告的追償權(quán)。
被告薛XX未應(yīng)訴答辯。
因被告薛XX未應(yīng)訴答辯，亦未提供反駁證據(jù)，故本院對原告某保險公司提供的《“精融匯”平臺借款協(xié)議》、《“精融匯”借款服務(wù)及管理協(xié)議》、貸款權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函、精融匯募集放款資金流水表、個人短期貸款履約保證保險投保單、保險單、保險條款、索賠申請書、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書、精融匯賠付資金流水表、精融匯借款還款資金流水表、第三方平臺新浪支付有限公司交易流水等證據(jù)的真實(shí)性予以確認(rèn)。根據(jù)原告陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2016年2月19日，精融匯公司（乙方）與被告薛XX（甲方）簽訂《“精融匯”平臺借款服務(wù)及管理協(xié)議》，約定：甲方已向乙方合作方華安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱華安財(cái)保公司）投保履約保證保險，經(jīng)華安財(cái)保公司核保審批通過，同意在借款協(xié)議生效后對其承保，甲乙雙方就乙方向甲方提供的借款及管理服務(wù)達(dá)成一致，具體如下：甲方已閱讀借款協(xié)議，并同意進(jìn)行預(yù)簽，清楚知曉《“精融匯”平臺借款協(xié)議》的所有條款，同意當(dāng)借款需求在精融匯平臺完成撮合，借款資金扣除相關(guān)應(yīng)繳費(fèi)用后發(fā)放至甲方在精融匯的平臺賬戶時，該協(xié)議即時生效；甲方明確上述預(yù)簽的《借款協(xié)議》中出借人按精融匯匹配的實(shí)際出借人確定，甲方不得因此主張其預(yù)簽的《借款協(xié)議》無效；甲方同意并授權(quán)乙方在完成借款匹配的當(dāng)日代繳其在華安保險投保信用保證保險所需的保費(fèi)，代繳方式為從借款本金中一次性扣除；甲方作為被保險人在某保險公司已承保個人短期貸款履約保證保險，甲方自愿簽署《賠款支付委托授權(quán)書》，將上述保險事故出險后的理賠款授權(quán)委托支付給乙方，授權(quán)委托支付的賠款金額為借款協(xié)議中借款金額及本金之和；甲方同意并授權(quán)乙方在收到保險公司支付的賠款后，將其作為甲方借款的還款代為轉(zhuǎn)交給借款協(xié)議中的出借人；鑒于在辦理精融匯借款過程中，乙方為甲方提供中介、撮合、委托扣款等服務(wù)，并提供賬戶管理服務(wù)，因而甲方應(yīng)向乙方支付服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)用比例為借款本金的1%，金額為500元，支付方式為甲方同意在出借人通過精融匯向甲方支付借款本金的當(dāng)日向乙方支付服務(wù)費(fèi)用，一次性從借款本金中扣除。
2016年2月19日，精融匯公司（丙方）與被告薛XX（乙方）簽訂了《“精融匯”平臺借款協(xié)議》，案外出借人（甲方）簽訂協(xié)議時尚未明確簽字，該協(xié)議約定：被告薛XX借款本金人民幣5萬元，借款期限為12個月，借款年化利率為8%，合同中約定還款方式按月等額本息還款，從還款日下一個月的起息日開始按月還款，如果該月沒有這一日則為當(dāng)月最后一天。合同中約定甲方授權(quán)丙方每月代為向乙方收取按期應(yīng)還的金額。乙方授權(quán)丙方通過從乙方在平臺注冊的賬戶進(jìn)行扣款或通過與丙方合作的第三方支付公司向乙方在平臺注冊賬戶所綁定的銀行卡進(jìn)行委托扣款方式收取本息。甲方同意:當(dāng)乙方發(fā)生逾期還款后，為本借款提供履約保證保險保障的保險公司（下稱“保險公司”），在先行賠付乙方應(yīng)償還給甲方的本息（下稱“賠付的借款本息”）時，即自動取得甲方就前述債務(wù)向乙方追償?shù)臋?quán)利。甲方同意在保險公司賠付后不再就前述已讓渡給保險公司的債權(quán)向乙方主張任何權(quán)利，乙方應(yīng)直接向保險公司償還其賠付的借款本息。甲方授權(quán)丙方代為向保險公司出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》及向乙方出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知書》等法律文件。乙方未按期歸還本金、利息的，構(gòu)成違約。任何一方違約，違約方應(yīng)承擔(dān)因違約使得其他各方產(chǎn)生的費(fèi)用和損失，包括但不限于調(diào)查、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等，應(yīng)由違約方承擔(dān)。該平臺借款協(xié)議附件一為還款計(jì)劃表，共計(jì)12期還款，除最后一期應(yīng)還本息為4349.44元外，其余十一期應(yīng)還本息均為4349.42元。
2016年2月19日，被告薛XX作為借款人在《貸款權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函》上簽字確認(rèn)，函中載明：若借款人未按照《借款合同》的約定按期償還貸款本息，華安保險將會代本借款人向出借人部分償還相應(yīng)的款項(xiàng)，在華安保險進(jìn)行代償后，針對已代償部分的債權(quán)將轉(zhuǎn)移至華安保險，華安保險有權(quán)對本借款人就代償款項(xiàng)進(jìn)行追償。本借款人有義務(wù)向華安保險支付代償?shù)南嚓P(guān)款項(xiàng)以及華安保險在追償過程中發(fā)生的費(fèi)用；在華安保險進(jìn)行代償以后，自代償之日起至本借款人支付代償款之日為止，期間基于代償款計(jì)算本應(yīng)向出借人支付的利息，借款人沒有義務(wù)再向出借人支付，而有義務(wù)繼續(xù)向華安保險支付，相關(guān)債務(wù)不因代償而滅失。
2016年2月19日，被告薛XX向原告投保了個人短期貸款履約保證保險，原告于2016年3月8日向被告薛XX出具了《個人短期貸款履約保證保險單》，為被告薛XX的上述借款提供擔(dān)保。保險單中載明貸款金額為50000元，保險金額為52193.06元，貸款期間、保險期間均為自2016年3月10日零時起至2017年3月9日二十四時止，保費(fèi)金額為2087.72元，保險條款中載明：發(fā)生保險事故后，被保險人在取得保險賠償金的同時應(yīng)將相應(yīng)的追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險人，并積極協(xié)助保險人追償。保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利。
2016年3月9日，精融匯公司扣除平臺服務(wù)費(fèi)500元以及應(yīng)繳納給原告的保費(fèi)2087.72元后，通過精融匯平臺代為發(fā)放47412.28元借款至被告薛XX的賬戶。借款發(fā)放后，被告薛XX一開始尚能正常還款，第八期至第十二期被告薛XX未履行還款義務(wù)。原告分別于2016年5月9日、2016年10月9日兩次向精融匯公司支付理賠款金額均4349.42元，并分別于2016年5月11日、2016年10月20日向被告薛XX進(jìn)行了追償。此后原告分別于2016年11月9日、2016年12月9日、2017年1月9日、2017年2月9日各向精融匯公司支付保險理賠款4349.42元，于2017年3月9日支付保險理賠款4349.44元，總計(jì)21747.12元。2017年3月9日，精融匯公司向原告出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，確認(rèn)已收到上述理賠款，并明確其作為出借人的代理人，依出借人授權(quán)將出借人對該借款人所擁有的該部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，原告可向借款人及擔(dān)保人進(jìn)行追償。
本院認(rèn)為，本案的保證保險是以精融匯公司對被告薛XX的貸款本息歸還的財(cái)產(chǎn)利益作為保險標(biāo)的的保險。本案中，被告薛XX在貸款到期后未能按時足額歸還貸款本息，原告在履行賠付保險金義務(wù)后，依法有權(quán)代位行使精融匯公司對被告薛XX請求賠償?shù)臋?quán)利。原告已支付精融匯公司保險理賠款，被告薛XX未能及時向原告支付該筆代償款項(xiàng)，因而原告有權(quán)向被告薛XX追償代償款，利息自2017年3月9日起至2019年8月19日按中國人民銀行同期年貸款利率計(jì)算，自2019年8月20日至借款實(shí)際還清之日止，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價利率計(jì)算。被告薛XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，亦未應(yīng)訴答辯，視為對其訴訟權(quán)利的放棄，本院可根據(jù)查明的事實(shí)依法缺席判決。依照《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國合同法》第五條、第八條、第六十條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告薛XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險公司代償款21747.12元。
二、被告薛XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險公司上述代償款自2017年3月9日至實(shí)際清償之日止的利息（以代償款21747.12元為基數(shù)，自2017年3月9日起至2019年8月19日按中國人民銀行同期年貸款利率計(jì)算；自2019年8月20日至借款實(shí)際還清之日止，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價利率計(jì)算）。
當(dāng)事人如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)344元，公告費(fèi)690元，合計(jì)1034元，由被告薛XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省南通市中級人民法院，同時應(yīng)向江蘇省南通市中級人民法院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)344元（開戶行：中國銀行南通市濠南路支行，戶名：江蘇省南通市中級人民法院，賬號46×××655）。
審　判　長　毛　策　駿
人民陪審員　溫　榮　華
人民陪審員　胡　　　峰
法官　助理　見習(xí)錢湘湘
二〇二〇年一月二十日
書　記　員　莊　培　培