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（2019）豫0311民初5994號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 洛陽(yáng)市洛龍區(qū)人民法院 2020-01-16

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，河南達(dá)興律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
被告：褚XX，女，漢族，戶籍地：山東省莘縣，現(xiàn)住河南省洛陽(yáng)市洛龍區(qū)。
被告：徐XX，男，漢族，戶籍地：山東省莘縣，現(xiàn)住河南省洛陽(yáng)市洛龍區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告徐XX、褚XX為保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院立案后，原告自愿撤回對(duì)被告徐XX的起訴，本院依法予以準(zhǔn)許。依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人張XX到庭參加訴訟，被告褚XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告向原告償還給付保險(xiǎn)費(fèi)4905元，理賠款41343.93元；2、判令被告向原告給付違約金（違約金以46248.93元為基數(shù)，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)，自2017年12月14日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止），違約金暫計(jì)算至2019年9月16日共計(jì)19887.04元；3、本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：被告褚XX為向中國(guó)光大銀行股份有限公司貸款，向原告投保保證保險(xiǎn)。被告褚XX投保的平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1350元。2015年5月25日，被告褚XX與中國(guó)光大銀行股份有限公司，簽訂了《個(gè)人貸款合同》借款150000元，用途為日常生活消費(fèi)。同日中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行依約向被告發(fā)放貸款。因被告褚XX未按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)、償還貸款本息，中國(guó)光大銀行股份有限公司向原告提出索賠要求，原告依照約定向中國(guó)光大銀行股份有限公司理賠。原告理賠后多次向被告催收，但至今被告未按照約定償還。被告徐XX與被告褚XX系夫妻關(guān)系，貸款發(fā)生在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，用途為日常生活消費(fèi)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，二被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任?，F(xiàn)原告向人民法院依法提起訴訟，以維護(hù)原告的合法權(quán)益。
被告褚XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭，未提交書面答辯狀及證據(jù)。
原告圍繞其訴訟請(qǐng)求依法向法庭提交了證據(jù)，依據(jù)原告提交證據(jù)，結(jié)合庭審情況，本院認(rèn)定本案事實(shí)如下：2015年5月21日，被告褚XX為向中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行貸款，向原告投保保證保險(xiǎn)。2015年5月22日原告向被告褚XX出具平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，投保人為被告褚XX，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行，保證保險(xiǎn)金額為178350元；保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止，保費(fèi)繳納方式每月按時(shí)繳納保費(fèi)，每月保費(fèi)率0.9%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1350元，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日；保單特別約定：投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)；2015年5月25日,被告褚XX與中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行簽訂了《個(gè)人貸款合同》，貸款金額為15萬(wàn)元，貸款用途為日常生活消費(fèi)，貸款細(xì)節(jié)約定：借款人褚XX的通訊地址為洛陽(yáng)市洛龍區(qū)-1-204號(hào)，貸款期限36個(gè)月，并約定貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率5.5%上浮40%；本合同項(xiàng)下首期執(zhí)行貸款年利率為7.7%。逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，還款方式為等額還本付息，本合同項(xiàng)下貸款本息按月共分36期對(duì)日償還（注：對(duì)日償還貸款指將貸款發(fā)放日作為每期還款日，如還款當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)日則為當(dāng)月末最后一天）。該兩份合同簽訂后，中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行于2015年5月25日向被告褚XX提供了15萬(wàn)元貸款。被告按照貸款合同約定將該筆貸款償還至2017年8月25日，保費(fèi)支付至2017年8月25日。自2017年9月25日起被告褚XX不再還款，不再支付保費(fèi)。2017年12月14日，原告作為保險(xiǎn)人向中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，代償該筆借款41343.93元。2017年8月26日至2017年12月14日，被告未支付保費(fèi)數(shù)額為4905元（9月未付保費(fèi)1350元+10月未付保費(fèi)1350元+11月未付保費(fèi)1350元+2017年11月26日至2017年12月14日共計(jì)19天未付保費(fèi)1350元÷30天×19天=855元）。
庭審后，原告向本院提交違約金計(jì)算說(shuō)明一份，要求違約金以46248.93元為基數(shù)，自2017年12月14日起，以貸款合同中約定的逾期罰息年利率11.55%【7.7%×（1+50%）=11.55%】為標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算至實(shí)際支付之日止。
本院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人應(yīng)當(dāng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，被告褚XX因向中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行貸款，以中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行為被保險(xiǎn)人，其作為投保人，原告作為保險(xiǎn)人簽訂的保證保險(xiǎn)單，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反相關(guān)法律規(guī)定，合法有效。保證保險(xiǎn)合同成立后，被告褚XX逾期未支付保費(fèi)，逾期向中國(guó)光大銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行還款。原告作為保險(xiǎn)人于2017年12月14日向被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)理賠款41343.93元。截止2017年12月14日，被告褚XX欠原告保費(fèi)4905元。故對(duì)原告要求被告褚XX支付保費(fèi)及保險(xiǎn)理賠款的請(qǐng)求，本院予以支持。原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同中約定的違約金過(guò)高，原告主張違約金以未付保費(fèi)及理賠款項(xiàng)共計(jì)46248.93元為基數(shù)，自逾期之日，按逾期罰息年利率11.55%計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止，符合法律規(guī)定，本院依法予以支持。被告褚XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭，視為放棄相應(yīng)訴訟權(quán)利。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)》第十條、第十四條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告褚XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保費(fèi)4905元、償還理賠款41343.93元，共計(jì)46248.93元；
二、被告褚XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金（違約金以46248.93元為基數(shù)，自2017年12月14日起按年利率11.55%計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止）；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1454元，減半收取727元，由被告褚XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本，上訴于河南省洛陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判員　　趙擁軍
二〇二〇年一月十六日
書記員　　王　琳