湖北衅匮贸易有限公司

（2018）鄂0205民初127號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 黃石市鐵山區(qū)人民法院 2018-06-29

原告：劉X甲，男，漢族，湖北省黃石市人，住黃石市鐵山區(qū)，
原告：黃XX(劉X甲母親)，女，漢族，湖北省黃石市人，住黃石市鐵山區(qū)，
共同委托代理人：胡XX，大冶市還地橋法律服務(wù)所法律工作者（代理權(quán)限：特別授權(quán)）。
被告：，住所地：黃石市。
負(fù)責(zé)人：劉X乙，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：毛X，湖北人本律師事務(wù)所律師（代理權(quán)限：特別授權(quán)）。
原告劉X甲、黃XX訴被告某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年4月24日立案受理后，依法由審判員潘謙適用簡(jiǎn)易程序公開開庭進(jìn)行審理。原告劉X甲及劉X甲、黃XX的共同委托代理人胡XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人毛X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告劉X甲、黃XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：請(qǐng)求依法判令被告向原告賠償劉壽羊團(tuán)體意外保險(xiǎn)死亡賠償金600000元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
事實(shí)與理由：劉壽羊系原告黃XX的丈夫、原告劉X甲的父親，其于2017年1月1日與黃石啟新工貿(mào)有限公司訂立勞動(dòng)合同。黃石啟新工貿(mào)有限公司作為用人單位為劉壽羊在內(nèi)的九人在被告處購買了團(tuán)體意外保險(xiǎn)。劉壽羊在黃石啟新工貿(mào)有限公司工作至2017年9月，后因該公司暫時(shí)放假，其在放假期間到黃石市龍飛精密金屬加工有限公司打短工，不慎發(fā)生意外死亡。劉壽羊發(fā)生意外死亡后，原告及黃石啟新工貿(mào)有限公司均向被告報(bào)案，并要求被告依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定給付賠償金，但被告以被保險(xiǎn)人劉壽羊已脫離原投保團(tuán)體在另一工作單位工作時(shí)出險(xiǎn)，已自動(dòng)喪失被保險(xiǎn)人資格為由拒賠。原告認(rèn)為，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)被告并未告知該情況屬免賠事由，為維護(hù)原告合法權(quán)益，現(xiàn)特訴至貴院，望判如所請(qǐng)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，被保險(xiǎn)人出事故時(shí)不再是投保團(tuán)隊(duì)的成員，其被保資格喪失，被告不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人劉壽羊已脫離原投保團(tuán)體到另外一家公司工作，在另外一家公司工作時(shí)發(fā)生的事故，符合保險(xiǎn)合同第1.2.2規(guī)定的被保資格終止的情形。被告對(duì)于免責(zé)條款已履行了提示說明義務(wù)，且投保人已在聲明處蓋章確認(rèn)。故原告的訴訟請(qǐng)求沒有事實(shí)及法律依據(jù)，應(yīng)當(dāng)依法原告全部訴訟請(qǐng)求。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)材料，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無異議的證據(jù)材料本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)材料和事實(shí)，本院認(rèn)定如下:被告認(rèn)為原告提交的勞動(dòng)合同、工資表、考勤表的真實(shí)性、合法性無異議，但因劉壽羊發(fā)生事故時(shí)已脫離了保險(xiǎn)團(tuán)體，故無法到達(dá)其證明目的。本院認(rèn)為該組證據(jù)的真實(shí)性、合法性因被告無異議，本院予以采信。原告認(rèn)為被告提交的投保聲明，不能證明該聲明系為本次保險(xiǎn)所做，對(duì)其關(guān)聯(lián)性有異議。本院認(rèn)為該聲明中的投保單流水號(hào)與保險(xiǎn)單中的保單號(hào)不一致，故對(duì)其關(guān)聯(lián)性不予采信。但在保單的投保人聲明中，投保人已確認(rèn)保險(xiǎn)人將相關(guān)免責(zé)條款向其說明，故原告認(rèn)為被告未對(duì)免責(zé)條款履行說明義務(wù)的主張不能成立。
根據(jù)上述證據(jù)材料，本院認(rèn)定本案事實(shí)如下：2017年1月1日，被保險(xiǎn)人劉壽羊與投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司訂立了一份書面的勞動(dòng)合同，合同期限為一年。2017年2月13日，投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司在被告某保險(xiǎn)公司處為包括被保險(xiǎn)人劉壽羊在內(nèi)的九名職工購買了團(tuán)體意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2017年2月14日至2018年2月13日。該保險(xiǎn)包括人身意外傷害保險(xiǎn)和附加人身意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，人身意外傷害保險(xiǎn)的最高保險(xiǎn)金賠付金額為600000元。該保險(xiǎn)特別約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，必須24小時(shí)內(nèi)撥打電話報(bào)警，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。未及時(shí)報(bào)警造成的損失和后果由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司可在30%的比例內(nèi)扣減保險(xiǎn)賠款。投保人聲明：保險(xiǎn)人所提供的投保單已附投保險(xiǎn)種所適用的條款，保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹條款，尤其對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)金申請(qǐng)與給付等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款1.2條約定年齡在10周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的投保團(tuán)體中的成員或其家庭成員可作為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。1.2.2條約定在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生下列情況的，被保險(xiǎn)人將自動(dòng)喪失或終止被保資格，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任隨即終止：（1）若某一被保險(xiǎn)人因非保險(xiǎn)事故身故的，則自其身故之日起被保險(xiǎn)人的被保資格喪失，未發(fā)生保險(xiǎn)金給付的，保險(xiǎn)人將退還被保險(xiǎn)人項(xiàng)下的現(xiàn)金價(jià)值。（2）被保險(xiǎn)人不再是投保團(tuán)體中的成員，被保險(xiǎn)人（及其投保的配偶、子女、父母）被保資格將于其不再是該投保團(tuán)體中的成員之日24時(shí)內(nèi)喪失，保險(xiǎn)人將退還被保險(xiǎn)人（及其投保的配偶、子女、父母）項(xiàng)下的現(xiàn)金價(jià)值。3.5條約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人因其人員變動(dòng)，需增加減少被保險(xiǎn)人時(shí)，應(yīng)以書面形式向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)。保險(xiǎn)人同意后出具批單，并在本保險(xiǎn)合同中批注。8.3條約定意外傷害是指以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到傷害的。同時(shí)本合同中也對(duì)免責(zé)事由等問題做了較為詳細(xì)的約定。2017年10月起，投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司因單位業(yè)務(wù)原因需暫時(shí)性放假。2017年11月18日凌晨1時(shí)30分許，被保險(xiǎn)人劉壽羊在黃石市龍飛精密金屬加工有限公司打工過程中發(fā)生意外傷亡，黃石市龍飛精密金屬加工有限公司已向兩原告支付賠償金95萬元。黃石市龍飛精密金屬加工有限公司也為劉壽羊等人，在中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司鐵山支公司處購買了一份團(tuán)體意外保險(xiǎn)。黃石龍飛精密金屬加工有限公司向原告賠付95萬元后，原告將對(duì)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司鐵山支公司處購買的團(tuán)體意外保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)權(quán)益讓給了該公司。之后，原告要求被告按照投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司購買的團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同進(jìn)行理賠。被告于2018年1月3日向原告送達(dá)拒賠通知書，拒賠的理由為：被保險(xiǎn)人劉壽羊已脫離投保團(tuán)體在另一工作單位工作時(shí)出險(xiǎn)，已自動(dòng)喪失被保險(xiǎn)人資格。
另查明，劉壽羊與原告黃XX登記結(jié)婚后，生育一子劉X甲。劉壽羊的父母先于劉壽羊死亡。
本院認(rèn)為：一、根據(jù)本案中所涉的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款約定，只要滿足年齡在10周歲至65周歲之間、身體健康、能正常工作或正常生活的投保團(tuán)體中的成員即可作為被保險(xiǎn)人。且被保險(xiǎn)人名單在投保時(shí)已由投險(xiǎn)人確定，若在保險(xiǎn)期間要產(chǎn)生變動(dòng)，投保人需以書面形式向保險(xiǎn)人申請(qǐng)。保險(xiǎn)人同意后出具批單，并在保險(xiǎn)合同中批注。截止到本案的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人黃石啟新工貿(mào)有限公司并未向保險(xiǎn)人申請(qǐng)將劉壽羊在被保險(xiǎn)人名單中除名，也即截至事故發(fā)生時(shí)，劉壽羊仍為本案中所涉的團(tuán)體意外保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人之一。劉壽羊在工作過程中發(fā)生意外死亡也符合本案中團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款8.3條關(guān)于意外傷害的約定，故對(duì)于劉壽羊的意外身亡，被告應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行理賠。二、被告認(rèn)為劉壽羊已脫離原投保團(tuán)體在另一工作單位工作時(shí)出險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)條款1.2.2的約定其已喪失被保險(xiǎn)人資格，不應(yīng)獲得保險(xiǎn)理賠。本院認(rèn)為，本案所涉的保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)條款中并未約定保險(xiǎn)事故需發(fā)生在被保險(xiǎn)人為投保人工作期間，也未將被保險(xiǎn)人為其他主體提供勞動(dòng)（勞務(wù)）而發(fā)生的保險(xiǎn)事故作為免責(zé)事由。保險(xiǎn)合同僅約定，被保險(xiǎn)人不再是投保團(tuán)隊(duì)中的成員，被保險(xiǎn)人被保資格將于其不再是投保團(tuán)隊(duì)中的成員之日24時(shí)喪失。因保險(xiǎn)合同未對(duì)不再是投保團(tuán)隊(duì)中的成員做詳細(xì)約定，鑒于投保人已明確將劉壽羊列為被保險(xiǎn)人，且之后并未根據(jù)保險(xiǎn)條款3.5條對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行變更。另外截至事故發(fā)生時(shí)劉壽羊與投保人之間的勞動(dòng)合同尚未到期，劉壽羊與投保人之間仍存在勞動(dòng)關(guān)系。綜上所述，劉壽羊仍系本案所涉的團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，被告認(rèn)為其脫離保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的說法不能成立。被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對(duì)被保險(xiǎn)人劉壽羊的保險(xiǎn)事故進(jìn)行理賠。三、因團(tuán)體意外險(xiǎn)的投保單及保險(xiǎn)合同中并未確定被保險(xiǎn)人劉壽羊發(fā)生傷亡后的受益人，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第四十二條的規(guī)定，本案中的保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行處理，被保險(xiǎn)人劉壽羊的第一順序繼承人為其子劉X甲、其妻黃XX。綜上，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同向原告劉X甲、黃XX賠付保險(xiǎn)金600000元。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十一條、第四十四條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第三十一條、第四十二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司在本判決生效后十日內(nèi)向原告劉X甲、黃XX賠付保險(xiǎn)金600000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取4900元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。（該款原告劉X甲、黃XX已向法院繳納，被告在本判決生效后十日內(nèi)與保險(xiǎn)金一并向原告支付。）
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省黃石市中級(jí)人民法院。
審判員　　潘謙
二〇一八年六月二十九日
書記員　　程露