湖北衅匮贸易有限公司

（2019）魯0602民初12119號 保證保險合同糾紛 一審 民事 煙臺市芝罘區(qū)人民法院 2020-01-10

原告：某保險公司。住所地：廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：韓XX、張X，山東揚衡律師事務所律師。
被告：王XX，女，漢族，住山東省煙臺市芝罘區(qū)。
原告某保險公司與被告王XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年8月21日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告的委托訴訟代理人韓XX與被告均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1、請求判令被告償還原告理賠款31348.26元，未付保費2814.50元及違約金28683.66元（違約金以理賠款31348.26元為基數(shù)，按日千分之一自2017年2月3日計算至2019年8月7日，并自2019年8月8日起至實際給付之日止仍按千分之一計算違約金給原告）。訴訟中，原告變更訴訟請求：判令被告償還理賠款31348.26元，并支付未付保費2814.50元、違約金19112.44元（違約金以理賠款31348.26元為基數(shù)、自2017年2月3日起按年利率24%暫計算至2019年8月7日）及自2019年8月8日起至實際給付之日止仍按年利率24%計算的違約金。2、請求判令被告支付原告律師費500元。事實和理由：2015年2月11日，被告向原告投保，要求原告為其在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司煙臺保稅港區(qū)支行（下稱農(nóng)行保稅港區(qū)支行）處的借款提供保證保險。原告核查后向被告出具《平安個人消費信貸保證保險保險單》，其上載明被告為投保人，農(nóng)行保稅港區(qū)支行為被保險人，原告為保險人。2015年2月11日，被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂《個人擔保借款合同》，農(nóng)行保稅港區(qū)支行依約向被告發(fā)放借款65000元，被告收到借款后未按時足額還款。2017年2月3日，原告依據(jù)保證保險合同向農(nóng)行保稅港區(qū)支行進行了賠償。原告理賠后，被告至今未償還上述理賠款。
被告辯稱，我方欠款屬實，但我現(xiàn)在無力還款。
根據(jù)當事人陳述和經(jīng)審查確認的證據(jù)，本院認定事實如下：
2015年2月11日，被告在原告處投保個人消費信貸保證保險，原告向被告核發(fā)編號為11194992600001927920的《平安個人消費信貸保證保險保險單》。該保險單正面載明：投保人為被告，被保險人為農(nóng)行保稅港區(qū)支行，保險金額為77285元，保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保費每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日，每月保險費金額為910元，被告委托農(nóng)行保稅港區(qū)支行從指定的賬戶中扣除每月應繳保險費；被告拖欠任何一期貸款達到80天（不含），原告依據(jù)保險合同約定向農(nóng)行保稅港區(qū)支行進行理賠，原告理賠后，被告需向原告歸還全部理賠款項和未付保費，從原告理賠當日開始超過30天，被告仍未向原告歸還上述全部款項的，則視為被告違約，被告需以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告理賠當日開始計算，按每日千分之一，向原告繳納違約金；被告出現(xiàn)逾期或提前還款的，原告均有權(quán)要求被告交付未付保費，被告還款應按照保費、農(nóng)行保稅港區(qū)支行規(guī)定的相應費用、利息、本金的順序進行；原告理賠后，原告有權(quán)要求被告支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等；未付保費是指被告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應繳保費，即未付保費=已欠保費+當期應繳保費*當期實際承保天數(shù)/30天。該保險單背面所附保險條款約定：被告未能按照與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂的個人消費信貸合同的約定履行還款義務，且被告拖欠任何一期欠款達到保險單約定的期限以上，原告對被告應償還而未償還的貸款本金及相應的利息按照保險合同的規(guī)定負責賠償；保險合同的保險金額為投保時被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行訂立的個人消費信貸合同項下應償還的全部或部分貸款本金、利息之和（以下簡稱貸款本息）；保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發(fā)放之日起，至個人消費信貸合同約定的、清償全部貸款本息之日止，但最長不超過3年。
同日，被告另向原告出具《理賠后相關費用扣取授權(quán)委托書》，授權(quán)原告對被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂的《個人擔保借款合同》項下貸款本息理賠后，從被告在銀行開立的賬戶（賬號：62×××11）扣除被告應向原告歸還的全部款項（包括原告已賠付的貸款本息、罰息、復利及本人應向原告支付的未付保費和其他任何款項，包括因原告代其賠付而產(chǎn)生的滯納金和各項手續(xù)費）。
2015年2月11日，被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂《個人擔保借款合同》，約定被告向農(nóng)行保稅港區(qū)支行借款65000元，借款用途為綜合消費，借款期限36個月，實際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準；貸款年利率按照中國人民銀行公布的同期基準利率為基礎上浮40%執(zhí)行，還款方式為分期還款；貸款發(fā)放至被告名下賬號為62×××11的賬戶。
上述合同簽訂后，農(nóng)行保稅港區(qū)支行依約向被告發(fā)放借款65000元，被告收到借款后未按約定期限歸還借款本息。因被告拖欠貸款已達到80天，原告于2017年2月3日向農(nóng)行保稅港區(qū)支行履行保證保險責任，代被告向農(nóng)行保稅港區(qū)支行償還借款本息共計31348.26元。
原告為實現(xiàn)本案債權(quán)，委托山東揚衡律師事務所指派律師參加訴訟，為此支付了律師費500元。
訴訟中，本院根據(jù)原告的財產(chǎn)保全申請，依法制發(fā)了（2019）魯0602民初12119號民事裁定書。
本院所確認的上述事實，有平安個人消費信貸保證保險保險單、理賠后相關費用扣取授權(quán)委托書、個人擔保借款合同、借據(jù)、代償債務確認書、系統(tǒng)截屏、委托代理合同、律師費發(fā)票、進賬單、原告的營業(yè)執(zhí)照及被告的戶籍信息等為證；還有原告的陳述筆錄在案為憑。這些證據(jù)材料，均經(jīng)本院審核認證，可以采信。
本院認為，原、被告于2015年2月11日簽訂的保險合同形式要件齊備，權(quán)利義務約定明確，應認定為有效合同。原告是保險人，農(nóng)行保稅港區(qū)支行是被保險人，被告是投保人。被告自農(nóng)行保稅港區(qū)支行處取得借款65000元后未依約按月還本付息已達80天即發(fā)生保險事故，原告遂于2017年2月3日代其向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司煙臺保稅區(qū)支行墊付借款本息共計31348.26元，原告自向被保險人農(nóng)行保稅港區(qū)支行賠償保險金之日起取得在賠償金額范圍內(nèi)代位行使農(nóng)行保稅港區(qū)支行對被告請求賠償?shù)臋?quán)利，故本院對原告要求被告償還理賠款31348.26元之訴訟請求依法予以支持。
原告依據(jù)編號為11194992600001927920的《平安個人消費信貸保證保險保險單》特別約定第5條之約定，要求被告支付自貸款發(fā)放之日即2015年2月11日起至理賠之日即2017年2月3日止共計723天的應支付保費21930.99元（910元/月/30天*723天），扣除被告在此期間內(nèi)已支付的保費18691.83元，被告尚欠保費3239.16元，但原告在本案中僅主張2814.50元之訴訟請求，系對其訴訟權(quán)利的自行處分，并無不當，本院依法予以允準，被告應予支付。
原告依據(jù)編號為11194992600001927920的《平安個人消費信貸保證保險保險單》特別約定第3條之約定，并自愿降低計算標準，要求被告支付以理賠款31348.26元為基數(shù)、自2017年2月3日起按年利率24%暫計算至2019年8月7日止的違約金19112.44元及自2017年8月8日起至實際給付之日止仍按年利率24%計算的違約金之訴訟請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張的律師費符合合同約定，且是被告實際發(fā)生的合理損失，被告應予賠償。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十四條、第六十條第一款之規(guī)定，判決如下：
限被告王XX于本判決生效之日起10日內(nèi)經(jīng)本院償付原告某保險公司理賠款31348.26元、未付保費2814.50元、違約金19112.44元（違約金以理賠款31348.26元為基數(shù)、自2017年2月3日起按年利率24%暫計算至2019年8月7日止），同時自2019年8月8日起至實際給付之日止仍按年利率24%計付違約金給原告某保險公司；
二、限被告王XX于本判決生效之日起10日內(nèi)經(jīng)本院賠償原告某保險公司律師費500元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1384元及財產(chǎn)保全費670元，均由被告王XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人或者代表人的人數(shù)提出副本7份，上訴于山東省煙臺市中級人民法院。
審　判　長　　張岱松
人民陪審員　　寧雯靜
人民陪審員　　梁　燕
二〇二〇年一月十日
書　記　員　　張馨月