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鑒于工程建設(shè)活動的專業(yè)性、復(fù)雜性與高風(fēng)險性，建筑施工企業(yè)如何做好自身風(fēng)險管理工作就顯得尤為重要，直接關(guān)系到企業(yè)的生存與發(fā)展。工程保險，作為一種有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，能夠較好地防范、化解、分散、轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險因素，為投保人提供有效的風(fēng)險保障，對于建筑施工企業(yè)有著重要風(fēng)險管理意義。

一、綜合性財產(chǎn)保險

建筑（安裝）工程一切險，是指以工程項目（包括建筑物本身、建筑材料、工程機(jī)械等）在整個施工（安裝）期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的工程保險。

建筑（安裝）工程一切險的投保人包括建設(shè)單位與施工單位。在實務(wù)中，主要依據(jù)不同工程管理模式進(jìn)行投保。如工程總承包管理模式下，通常由總承包單位進(jìn)行投保。但無論建設(shè)單位投保，還是施工單位投保，一般都遵從統(tǒng)一投保辦理原則，以此降低保費，便于管理。

二、安全生產(chǎn)保險

安全生產(chǎn)保險，是指以各類安全生產(chǎn)事故對相關(guān)人員的人身生命安全以及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位合法權(quán)益為保障目標(biāo)的商業(yè)保險。主要險種包括建筑工程意外傷害保險、雇主責(zé)任保險與安全生產(chǎn)責(zé)任保險。

建筑工程意外傷害保險

建筑工程意外傷害保險，是指建筑工程相關(guān)人員在建筑施工區(qū)域內(nèi)施工、檢查工作等活動中，因遭受意外傷害而造成傷殘、死亡等安全事故，保險公司在保險期限與保險責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)責(zé)支出醫(yī)療費用、傷殘保證金、死亡保證金賠付的安全生產(chǎn)保險。

雇主責(zé)任保險

雇主責(zé)任保險，是指被保險人所雇用的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險

安全生產(chǎn)責(zé)任保險，是指以被保險企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因疏忽過失而發(fā)生安全生產(chǎn)事故，造成其雇員和第三者的人身傷亡及第三者財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的責(zé)任保險，經(jīng)濟(jì)賠償包括事故搶險救援、醫(yī)療救護(hù)、事故鑒定、法律訴訟等費用。

在各類工程建設(shè)活動中，安全生產(chǎn)事故的發(fā)生往往會造成相關(guān)人員出現(xiàn)傷殘死亡、工程項目受到巨大的財產(chǎn)損失等惡劣后果。

1 一方面，對于建筑施工人員及其家屬，事故造成的傷殘、傷亡后果是難以挽回的，無論對于個人還是家庭都是巨大的打擊；

2 另一方面，傷殘、傷亡人員的傷殘補償金、死亡補償金等費用，將對企業(yè)經(jīng)營者形成巨大的賠償壓力，加之事故造成的其他財產(chǎn)損失，極其不利于企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

各類安全生產(chǎn)保險，能夠以保險理賠的形式對相關(guān)人員及其家屬提供有效賠償保障，無論對于傷殘人員的醫(yī)療恢復(fù)，還是死難者家屬未來的生計生活都有著重要意義。此外，如雇主責(zé)任保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險，兩類安全生產(chǎn)險種都能夠以保險補償金的形式代替企業(yè)雇主應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)賠償責(zé)任；同時，安全生產(chǎn)責(zé)任保險還能夠為企業(yè)雇主提供有效的事故風(fēng)險預(yù)防服務(wù)，從源頭上防止、規(guī)范安全生產(chǎn)事故的發(fā)生，提高企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險管理能力。

三、工程保證保險

工程保證保險，是以建設(shè)工程合同履約行為為標(biāo)的的合同保證保險，當(dāng)投保人因作為抑或是不作為導(dǎo)致未履行約定或法定義務(wù)，給被保險人造成損失時，由保險人向被保險人賠付。

工程保證保險，是目前國家在政策上大力推動的主要工程擔(dān)保方式之一，能夠有效的幫助相關(guān)活動主體轉(zhuǎn)移合同履約風(fēng)險，釋放建筑企業(yè)長期被占用且難以追回的各類巨額工程保證金，有利于企業(yè)資金有序運作，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險；同時工程保證保險不占用企業(yè)銀行授信，企業(yè)可以擴(kuò)大其在金融機(jī)構(gòu)的融資規(guī)模，獲得企業(yè)發(fā)展急需的資金。對于建筑施工企業(yè)有著重要價值意義。

工程保證保險主要包括建設(shè)工程投標(biāo)保證保險、建設(shè)工程施工合同履約保證保險、建設(shè)工程施工合同質(zhì)量保證保險、農(nóng)民工工資支付保證保險、建設(shè)工程施工合同預(yù)付款保證保險、業(yè)主合同款支付保證保險等，覆蓋工程建設(shè)活動的全生命周期。適宜建筑施工企業(yè)投保的工程保證保險主要包括：

投標(biāo)保證保險

是指保險公司向建設(shè)工程招標(biāo)人提供的保證建設(shè)工程投標(biāo)人（包括投標(biāo)相應(yīng)業(yè)務(wù)的勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理等單位）履行投標(biāo)義務(wù)的保險。一旦投標(biāo)人未履行投標(biāo)義務(wù)導(dǎo)致招標(biāo)人產(chǎn)生損失時，保險公司向招標(biāo)人承擔(dān)代償責(zé)任。

履約保證保險

是指保險公司向建設(shè)工程發(fā)包人提供的保證建設(shè)工程承包人（包括承包相應(yīng)業(yè)務(wù)的勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理等單位，下同）履行建設(shè)合同義務(wù)的保險。一旦承包人未按合同要求履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致發(fā)包人產(chǎn)生損失時，保險公司向發(fā)包人承擔(dān)代償責(zé)任。

質(zhì)量保證保險

是指保險公司向建設(shè)工程發(fā)包人提供的保證建設(shè)工程承包人按照《建設(shè)工程施工合同》有關(guān)約定，履行工程質(zhì)量缺陷維修義務(wù)的保險。當(dāng)施工承包人不履行建設(shè)工程質(zhì)量缺陷維修義務(wù)時，由保險公司向發(fā)包人承擔(dān)代償責(zé)任，保險公司可根據(jù)質(zhì)量責(zé)任向施工承包人追償。

農(nóng)民工工資支付保證保險

是指由保險公司向建設(shè)工程所在地建設(shè)（或人社）主管部門提供的保證施工承包人按規(guī)定支付建筑務(wù)工人員工資的保險。當(dāng)施工承包人拖欠務(wù)工人員工資導(dǎo)致項目所在地建設(shè)行政主管部門及人力資源社會保障部門做出認(rèn)定或法院文書裁判，由保險公司在保險金額內(nèi)先行賠付。

預(yù)付款保證保險

是指保險公司向建設(shè)工程發(fā)包人提供的保證建設(shè)工程承包人按照《建設(shè)工程施工合同》約定返還預(yù)付款全額或以預(yù)付款沖抵發(fā)包人應(yīng)支付給承包人的工程款后的余額的保險。當(dāng)承包人違反前述約定，由保險公司依據(jù)保險合同的約定，以保險單所載的保險金額為限，對發(fā)包人遭受的直接損失承擔(dān)賠償責(zé)任。