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近日，銀保監(jiān)會披露2020年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況簡報。就銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)、金融服務(wù)、償付能力、現(xiàn)金流等情況進(jìn)行介紹。

首先來看保險業(yè)的整體情況，總資產(chǎn)方面，2020年三季度末，保險公司總資產(chǎn)22.4萬億元，較年初增加1.9萬億，較年初增長9.1%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.4萬億元，較年初增長3.9%；人身險公司總資產(chǎn)19.1萬億元，較年初增長12.6%；再保險公司總資產(chǎn)4949億元，較年初增長16.1%；保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)662億元，較年初增長3.3%。

金融服務(wù)得以加強(qiáng)，2020年前三季度，保險公司原保險保費收入3.7萬億元，同比增長7.2%。賠款與給付支出9989億元，同比增長6.1%。保單件數(shù)穩(wěn)步增長。2020年前三季度新增保單件數(shù)357億件，同比增長7.7%。

2020年二季度末，納入統(tǒng)計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為242.6%，核心償付能力充足率為230.4%；99家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，72家被評為B類，5家被評為C類，1家被評為D類。

星球保查閱保險公司償付能力報告后整理出，長安責(zé)任、渤海人壽、百年人壽、前海人壽、君康人壽，5家保險公司最新一期風(fēng)險綜合評級為C，中法人壽最新一期風(fēng)險綜合評級為D。

對于風(fēng)險綜合評級下降，長安責(zé)任在2020年三季度償付能力報告中表示：“主要受公司流動性覆蓋率指標(biāo)在2季度末出現(xiàn)暫時性下降影響，公司各項經(jīng)營活動均正常，現(xiàn)金流可以滿足未來支出?！?

渤海人壽在表示：“主要風(fēng)險來自公司資金運用方面?！?

百年人壽表示：“推測主要原因是綜合償付能力充足率未能持續(xù)高于120%?！?

前海人壽表示：“主要為公司操作風(fēng)險得分較低?！?

君康人壽表示：“主要原因是2020 年第二季度我公司償付能力充足率降低到 120%以下。公司積極采取了控制業(yè)務(wù)規(guī)模、改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)配置、加速推進(jìn)資本補(bǔ)充等多方面的改善措施緩解償付能力壓力?！?

除了風(fēng)險綜合評級，君康人壽今年前三季度，凈虧損12.62億元，成為壽險”虧損王“。

作為一家被中郵拋棄的棄子——中法人壽，根據(jù)中法人壽近期披露的第三季度償付能力報告，截至三季度末，其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率皆進(jìn)一步下滑至-24408.67%，最新一期風(fēng)險評級結(jié)果為D級。同時，第三季度的保險業(yè)務(wù)收入為0元，凈利潤為-1217.4萬元。

目前面臨的主要風(fēng)險為：一是償付能力不足，因其資本金長期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力評估體系下，其經(jīng)營費用支出導(dǎo)致實際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平。二是流動性不足，該公司自2005年成立以來，資本金從未得到過補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月即出現(xiàn)流動性枯竭情形。三是人員不足，因目前該公司償付能力不足，經(jīng)營費用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足。

對此，中法人壽表示，其基于償付能力充足率的結(jié)果，已啟動業(yè)務(wù)管控、費用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營，更好地保障客戶權(quán)益，防范風(fēng)險，中法人壽將加大與各方的溝通力度，加快公司資本金補(bǔ)充進(jìn)程。另外，該公司已增加風(fēng)險監(jiān)測頻率，加強(qiáng)對高風(fēng)險領(lǐng)域的關(guān)注，按照超限額處理機(jī)制采取應(yīng)對措施，避免發(fā)生群體性事件。

中法人壽從2017年4月下旬陷入流動性枯竭。該公司表示，為應(yīng)對流動性危機(jī)，正努力協(xié)調(diào)股東借款，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險暴露，日常運營均靠股東借款維持。根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號：流動性風(fēng)險》的要求，測算凈現(xiàn)金流、綜合流動比率、流動性覆蓋率等流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)均暴露公司流動性風(fēng)險不足，且有愈演愈烈的趨勢，預(yù)計未來一個季度，在壓力情景下，公司流動性覆蓋率為84.14%，預(yù)計未來一年，公司綜合流動比率為1.19%。“后續(xù)，公司將持續(xù)全力推動增資擴(kuò)股工作，力求增資申請盡快批復(fù)，從根本上化解流動性風(fēng)險?！敝蟹ㄈ藟郾硎?。